基于违法放贷罪的银行信贷合规经营
作者：郝海燕
来源：《环球市场》2019年第13期

        摘要：近几年，媒体爆出银行出现多起违法放贷案件，银监会也对此进行了通报。银行信贷是金融经济工作的重要环节，违法放贷行为为金融工作带来挑战。本文简述了违法放贷罪及放贷罪的构成要件、诱因等，并针对诱因提出了合规经营的几点措施，为银行及金融企业提供参考。

        关键词：违法放贷;银行信贷;合规经营

        银行违法放贷罪，全称违法发放贷款罪，根据我国刑法一百八十六条规定，违法放贷罪指的是银行及银行以外的金融机构，其员工违反国家规定进行贷款发放活动，其违规金额巨大或是对金融系统造成重大损害的行为，定罪为违法放貸罪。

        一、什么是银行违法放贷罪

        对于参与违法放贷的行为人进行定罪，犯罪条件成立后根据刑法规定，判处五年以下有期徒刑，并处罚金一万元以上，十万元以下;情节严重者，判处五年以上有期徒刑，并处罚金二万元以上，二十万元以下。

        2009年，我国公安部经侦局对违法放贷罪及骗取贷款罪的定刑标准进行了批复，当银行或其他金融机构及其员工违反国家相关规定向申请人发放贷款的，有以下情形之一者，公安部予以立案。首先，违法实行放贷行为，且金额在一百万元以上的;违法实行放贷行为，且使银行或其他金融系统经济受损，造成直接经济损失达二十万元以上。.2010年，最高检及公安部共同发布关于违法放贷罪立案规定，规定了违法放贷罪的立案标准，违法放贷金额在一百万元以上，或造成直接经济损失超过二十万元的，最高检、公安部予以立案侦查。

        除以上提及的立案及处罚外，有以下情形的，在前款的规定上，加重处罚：参照我国商业银行法及有关金融规定，对关系人进行界定，银行及金融机构工作中向关系人进行违法放贷的，对违法者从重处罚，同时单位犯罪者，对单位进行处罚，同时对银行或金融机构直接负责人进行处罚。