《货币银行学》作业题、讨论题和思考题

第一章 货币与货币制度

一、名词解释

1、货币 2、价值尺度 3、流通手段 4、贮藏手段

5、支付手段 6、本位币 7、辅币 8、金本位制 9、无限法偿

10、有限法偿 11、金融资产的流动性 12、货币制度 13、格雷欣法则

二、复习思考题

1、如何理解货币的本质？它在商品经济中发挥着哪些主要功能？试举例说明。

2、什么是货币制度？其主要构成要素有哪些？

3、货币层次划分的依据是什么？为什么说科学地划分货币层次具有非常重要的意义？

4、什么是“劣币驱逐良币”规律？试举例说明之。

5、为什么说金币本位制是一种相对稳定的货币制度，金块本位制和金汇兑本位制是不稳定的货币制度？

6、什么是纸币本位制？其有何特点？应如何正确理解目前我国的“一国三币”制度？

三、课堂问答（讨论）题

1. 钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？

2. 金钱是万能的吗？社会经济生活中为什么离不开货币？为什么自古至今，人们又往往把金钱看作是万恶之源？

3. 货币种种形态的演进有何内在规律？流通了几千年的金属货币被钞票和存款货币所取代，为什么是历史的必然？

4. 就你在生活中的体验，说明货币的各种职能以及它们之间的相互关系。如果高度地概括，你认为货币职能最少不能少于几个？

5. 货币制度与国家主权的联系应该怎样理解？结合欧洲货币、货币局制度和“美元化”,理一理你的思路。

6. 货币是不是终归要消亡？

第二章 信用与信用形式

一、名词解释

1.信用 2.商业信用 3.银行信用 4.国家信用 5.信用工具

6.背书 7.承兑 8.商业本票 9.商业汇票 10.支票

二、复习思考题

1.信用的主要形式有哪些?它们各有哪些特点?

2.试述商业信用的作用与局限性。

3.商业信用和银行信用的关系如何?

4.说明消费信用的基本类型和经济意义。

5.信用工具的主要类型有哪些?

三、课堂问答（讨论）题

1． 经济学意义上的“信用”，与日常生活和道德规范里的“信用”，有没有关系，是怎样的关系？

2． 为什么说在现代经济生活中，信用联系几乎无所不在，以至可以称之为“信用经济”？能否谈谈你本人的体验?

3． 比较商业信用与银行信用的特点，二者之间有怎样的联系？我国目前为什么大力推广票据的使用？

4． 在我国，利用外资包括哪些形式？大量地、长久地利用外国资本是否必然会陷入债务奴隶的境地？

5. 1997年以来我国开始大力发展消费信用，其意义何在？了解一下我国商业银行目前推出的有关消费信用的贷款有哪些类型。大学生助学贷款算不算一种消费信用？

第三章 利息与利率

一、名词解释

1.利息与利率 2.基准利率 3.市场利率 4.单利与复利 5.名义利率和实际利率 6.流动性陷阱

二、复习思考题

1．简介西方的利率决定理论。

2.简要介绍利率的分类。

3.利率的经济杠杆功能表现在哪些方面？

三、课堂问答（讨论）题

1. 如何看待我国目前出现的居民储蓄“负利率”现象？分析其成因及影响。

2、区分“浮动利率”与（我国的）“利率浮动”。

3、了解我国的利率市场化进程，这一改革的主要内容及步骤是什么？

第四章 金融体系

一、名词解释

1、储蓄银行 2、信用社 3、养老基金 4金融公司 5、投资银行 6、共同基金 7、公司型基金 8、契约型基金 9、封闭型基金 10、开放型基金 11、开发银行 12、投资信托公司 13、财务公司

二、复习思考题

1、什么是存款型金融机构？什么是契约型金融机构？它们的主要类型和主要区别是什么？

2、为什么说购买共同基金属于间接投资？共同基金的特点是什么？

3、什么是政策性银行？它和商业银行的主要区别是什么？

4、试述我国金融机构体系的结构与职能。

5、什么是投资银行？它与商业银行主要区别有哪些？

6、我国资产管理公司的经营宗旨是什么？

7、保险公司主要的保险业务有哪些?

8、简述信用合作社的主要业务。

9、简述投资信托公司的主要业务。

10、简述财务公司产生与发展的原因。

三、课堂问答（讨论）题

1.你是否了解我国金融资产管理公司产生的背景？它在处理国有商业银行不良资产方面采取了哪些措施？结合不良债权的成因，你考虑化解不良债权的主要途径何在？

2.对于存款保险制度，赞成者认为是保持银行体系稳定的关键性制度，国家必须给予财力支持，反对者认为这一制度是道德风险的根源，不利于银行体系的健康运作与发展。对这样对立的见解，你的判断是什么？

第五章 商业银行

一、名词解释

1、商业银行 2、负债业务 3、资产业务 4、中间业务 5、表外业务 6、MMMF 7、NOW帐户 8、CAMEL评级法 9、法定存款准备金制度 10.非现金结算制度 11.简单存款乘数模型 12.存款乘数 13.现金漏损率

二、复习思考题

1、简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？

2．说明商业银行组织形式的类型。

3．比较商业银行的分业经营制和全能银行制。

4．阐述商业银行的主要业务。

5．商业银行的资产业务主要分为哪几类？现金资产是收益率最低的资产，

那么，现金资产占总资产比例越少越好吗？为什么？

6． 《巴塞尔协议》对商业银行提出了哪些基本要求。

7．商业银行经营的三原则——盈利性、流动性和安全性，它们相互之间的关系应该怎样把握？为实现经营原则的资产—负债管理，其理论发展的脉络是怎样的

8．试述商业银行资产负债管理理论的发展脉络。

9．阐述商业银行创造派生存款的一般原理及其制约因素。

10、假设某一商业银行的资产负债表如下：

某商业银行的资产负债表 单位：元

（假定存款客户不提现，不转存定期存款）

a、此时存款货币扩张倍数是多少？存款货币总量又是多少？

b、如果中央银行将法定存款准备金率确定为10%，该银行拥有的超额准备金是多少？

c、在法定存款准备金率为10%情况下，如果该银行把10%的存款作为超额准备金，存款货币和存款乘数会有变化吗？

d、在法定存款准备金率为10%情况下，该银行不保留超额准备金，存款货币和存款乘数会怎样变化？

e、在法定存款准备金率为10%情况下，该银行不保留超额准备金，中央银行向该银行出售20000元政府债券并长期持有，请问存款货币和存款乘数会怎样变化？

11、假设银行体系准备金为15000亿元，公众持有现金为500亿元。中央银行法定活期存款准备金率为10%，法定定期存款准备金率为5%，流通中通货比率为20%，定期存款比率为40%，商业银行的超额准备率为18%。

a、货币乘数是多少？

b、狭义货币供应量M1是多少？

三、课堂问答（讨论）题

1.试分门别类说明我国当前金融机构体系的构成,并同主要西方国家的金融机构体系比较:共同之处有哪些方面;主要差异可归结为几点.

2.了解改革开放以来我国金融机构体系的变化,分析变化的原因和未来的发展趋势.

3.为什么说,金融中介机构多样化是市场经济发展的客观要求?我国有庞大的金融机构体系,为什么还广泛存在着＂民间借贷＂？

4．你是否了解我国在几个国际金融机构中的活动状况？

5.一个金融机构是否是存款货币银行，其判断的基本标志是什么？

6.存款货币银行经营哪些业务？什么是表外业务，这类业务为什么越来越受到重视？几类业务之间存在着怎样的相互制约关系？

7.一些西方国家的金融业，近年来经历了分业经营到混业经营的发展过程，你是如何理解这一体制变迁的？对我国从２０世纪９０年代中期以来实行的金融分业经营、分业管理的格局、背景及当前的发展变化趋势，你又有怎样的看法？

8.２０世纪８０年代以来，我国商业银行的不良债权问题成为国内外关注的热点。你过去听到过什么议论，现在对其严重性怎样估价？

9． 在中央银行体制形成之前，存款货币银行可以发行自己的银行券，停止银行券发行后则保有创造存款货币的能力。不论是发钞票还是创造存款货币，银行是否自己就可以任意支用？这方面你曾存在过什么疑问，现在还有什么疑问？

10． 也可设计一个货币创造的游戏，找几位同学，分别扮成参与货币创造的各个角色，看看是否能使你更深刻地领会货币创造的机制。

11． 如果中央银行不规定法定准备金率，存款货币银行是否就可以无限制地创造货币了？

12． 有以下两种可能的行为：⑴商业银行从中央银行借入一笔款项；⑵该商业银行的客户用支票存入同等金额的款项。试比较这两种行为对基础货币数量的影响：是相同还是不同？

类似的例子还可举出一些。如某商业银行从中央银行借入一笔款项的同时，在该银行存款的一位客户从其账户上提走了同等金额的现金，那么基础货币量与该银行在中央银行的准备存款金额分别会发生怎样的变化？

再如，中央银行从商业银行与其从公众购入同等金额的债券，这两种行为对基础货币的影响是否相同？为什么？

13． 现在，在我国的周边国家，有相当数量的人民币作为交易货币。这是否是说，我国有相应数量的铸币税收入？与之同时，中国的外汇储备有以千亿计的美元；中国人分散持有的美元为数也相当可观。这与否是说，我国也实事上向美国交纳铸币税？

14． 银行体系为什么能够为经济生活提供它所需要的任意数量的货币；这种可能性的经济根据是什么？要求什么样的政治前提条件？

15． 现代信用货币创造机制彻底突破了贵金属供给数量的限制并极大地节约了社会流通费用。这对于社会经济发展的重大意义应如何分析。

第六章 中央银行

一、名词解释

1、中央银行 2、最后贷款人 3、货币发行 4、再贷款 5、再贴现 6、货币政策 7、货币政策目标 8、充分就业 9、菲利普斯曲线

9、货币政策工具 10、存款准备金政策 11、再贴现政策 12、公开市场业务 13、货币政策时滞 14、货币政策中介目标 15、单一规则 16、相机抉择 17、自愿失业 18、非自愿失业

二、复习思考题

1．中央银行的产生与发展的客观经济基础是什么?

2．中央银行的主要职能是什么?

3．中央银行资产负债表的格式及分析。

4．中央银行的负债业务的内容和特点。

5.中央银行的资产业务的内容和特点。

6．西方国家货币政策的最终目标有哪几个？中央银行在同一时间实行同一种货币政策能否同时达到这些最终目标？为什么？

7.中央银行的一般性货币政策工具有哪几种？它们分别是如何调控货币供应量的？其各自的优缺点是什么？

8.什么叫货币政策的中介指标?如何选定中介指标?

9．什么是货币政策传导机制?分别说明凯思斯学汲和货币学派在

货币政策传导机制上的观点。

10．什么是货币政策时滞?它对货币政策运行效果有何影响?

三、课堂问答（讨论）题

1.中央银行区别于一般商业银行的特点是什么？试通过中央银行的资产负债表来说明期特定的职能。

2.既然中央银行是国家的银行，为什么还要强调中央银行相对于政府的独立性？

3.对于判断中央银行独立性的强弱，人们设计了一些度量的标准。你认为我国目前中央银行独立性的状况如何？

4． 世界各国货币政策或采用“单目标”，或采用“多目标”，考虑的依据是什么？根据近几年的实践，你认为我国的货币政策目标应作怎样的表述？

5． 试列表说明可能运用来实现货币政策目标的货币政策工具以及它们各自作用的特点。当前我国货币当局对政策工具是怎样运用的？

6． 资本市场的价格能否成为货币政策传到机制的构成部分？问题的另一种提法：资本市场的价格在怎样的意义上可以视为货币政策传到机制的构成部分？

7． 货币政策可能起的作用究竟有多大？为什么它在治理通货膨胀方面所显示的作用强，而在治理通货紧缩方面所显示的作用极为有限？试联系我国近年货币政策的实践谈谈对这个问题的看法。

8． 为什么在宏观调控中，必须配合运用货币政策和财政政策？试结合我国的实际情况作些分析。

9． 自改革开放以来，我国财政政策和货币政策的对比格局发生了哪些变化，其背景如何？总体效果又如何？从中能为我们提供哪些启示？

2. 从1997年以来，关于我国人民币是应该升值还是贬值的争论持续不断。你持何种看法？

第七章 金融市场

一、名词解释

1、金融市场 2、货币市场 3、资本市场 4、直接融资 5、间接融资 6、一级市场 7、二级市场 8、现货市场 9、期货市场 10、银行同业拆借市场 11、大额可转让定期存单 12、债券 13、股票 14、LIBOR 15、回购协议 16、股票价格指数 17、远期合约 18、期货 19、期权、 20、互换

二、复习思考题

1．现代金融有何突出特点?

2.简述金融市场的分类。

3．简述金融市场形成的基本条件。

4.货币市场与资本市场各有何特点。

5．什么是货币市场？它包括哪些子市场？其主要功能有哪些？。

6．大额可转让定期存单与普通定期存单有哪些区别？

7．比较证券交易所和场外市场。

8．衍生金融工具的特点和类别。

10．简述述期货交易的特点。

11．简述期权交易的特点。

三、课堂问答（讨论）题

1.货币市场为短期融资市场，资本市场为长期融资市场，你如何理解这两个市场之间的相互关系？把我国的货币市场和资本市场同发达国家的货币市场和资本市场加以比较，有何差别？

2.在资本市场上，企业是直接在一级市场上筹集资金，那为什么还必须同时有二级市场的存在和充分发展？

3.金融衍生工具是在怎样的经济背景之下产生并迅速发展起来的？衍生金融工具一经出现，认为它的出现使得金融市场投机之风盛行的议论就极为强烈。但衍生金融工具的发展势头并未因之而减弱。你能给予解释吗？

4.我国曾经有过金融衍生产品的交易吗？对于改革开放之后在发展金融衍生工具交易中的波折和现状你有什么了解？

5.近几十年来，投资基金迅速发展的原因是什么？我国的投资基金近些年来也有较快的发展，但主要是各种证券投资基金而罕有货币市场基金，为什么？

6.各种社会保障基金，特别是养老基金，发展迅速。它们对于金融市场可能给予的影响应作如何估价？对于中国社会保障基金的发展状况你有何了解？

7种种金融工具的交易，几乎都不按票面价格进行，为什么？你是否知道钞票也有不按票面计价的情况？

1. 对于金融资产——无论是原生工具还是衍生工具——的评估，都提到“内在价值”这个概念。这个概念的本质内涵是什么？

2. 在金融衍生工具中，“期权”最具特色。我国的金融市场，今天尚无期权交易。但期权的概念却屡见报端，如“经理期权”等等。学过本章之后，你能不能用通俗的语言来说明期权的特征？

第八章 国际收支与外汇

一、名词解释

1、国际收支 2、外汇 3、汇率 4、国际储备 5、国际资本流动

二、复习思考题

1. 什么是外汇汇率？它有哪几种标价方法？

2. 浮动汇率制度的利弊分析。

3. 简述人民币汇率制度的演变过程。

4. 西方主要汇率理论有哪些？如何正确对其评析？

5. 影响汇率变动的主要因素有哪些？

6. 简述汇率变动对国际资本流动的影响。

7. 简述现代外汇市场的特点。

8. 外汇市场的基本功能有哪些？

9. 说明升（贴）水与利率的关系。

10. 我国利用外资的方式有哪些？

11. 对于国际资本流动如何加强管理？

三、课堂问答（讨论）题

1. 评价现行人民币汇率制度及其特点

2. 汇率变动对一国国内经济的影响是怎样的？

3. 应如何通过选择计价货币来防范外汇风险。

4. 谈谈你对发展中国家开放资本项目的看法。

5. 谈谈布雷顿森林体系的特点、内容和崩溃的原因。

6. 外汇期货与远期外汇交易有何区别？

第九章 货币供求与均衡

一、名词解释

1、货币供给的内生性 2、货币供给的外生性 3、货币的存量 4、货币的流量 5、存款乘数 6、原始存款 7、派生存款 8、存款准备金

9、存款准备金率 10、基础货币 11、通货 12、超额准备金 13、货币乘数 14、通货比率 15、货币需求 16、持有货币的机会成本 17、货币数量说 18、流动性偏好 19、流动性陷阱 20、恒久性收入

二、复习思考题

1、简述商业银行存款货币的创造过程及影响派生规模的因素。

2、什么是基础货币？它对货币供给量有什么重要

3、什么是货币乘数？简要分析货币乘数的决定因素。

4、简要分析货币乘数对货币供给的影响。

5、什么是货币需求？为什么货币需求是有限的？

6、试简要分析收入状况和市场利率对货币需求的影响。

7、试述凯恩斯流动性偏好理论。

8、鲍莫尔怎样发展了凯恩斯的流动性偏好理论？其政策意义何在？

9、为什么说弗里德曼的新货币数量说既是对传统货币数量说的继承和发展，又是对凯恩斯流动性偏好理论的继承和发展？

10、货币供求与市场供求之间的关系是怎样的?为什么同等的货币供给可能有偏大或偏小的市场总需求；同等的市场总供给又可能有偏大或偏小的货币需求?货币供求均衡是否就意味着市场供求均衡?

三、课堂问答（讨论）题

1．研究货币供给，首先必须弄清楚货币所包含的范围，这是题中之义。然而，现在区分货币与非货币成为一个难题。为什么?

2．为什么要把货币供给划分为几个统计层次?划分货币供给层次的基本依据是什么?

3．可翻阅几个国家中央银行的公报，对我国与主要发达国家所采用的货币供给口径有何异同点作些分析。

4．在市场经济国家的货币供给调控机制中，中央银行可以运用哪些工具来调控货币供给数量?哪些工具可以作用于微观行为主体对货币的需求?哪些工具可以作用于基础货币?哪些工具可以作用于乘数?

6．你可否举一些例子来说明居民行为对我国货币供给的现实影响?

7．应该怎样看待货币供给的外生性和内生性问题?有关这一问题的理论判断会对政府的决策和公众的政策建议产生怎样的影响?

8． 你觉得应如何建立我国的货币需求函数模型？应如何考虑利率因素？

9． 微观经济行为主体对货币的“需求”，有哪些是应该考虑在决定货币需求的因素之内的，有哪些是不应该考虑在内的？用以判别的界线在什么地方？

10． 是否需要构筑一个全球货币需求函数？

11． 关于信息技术的发展会使货币需求发生变化的文字颇多，有的是严肃的学术探讨，有的则属于一般的联想。你看到过这方面的议论吗？从中形成了怎样的认识？

12．在现实生活中，货币供求是否均衡如何判断?市场供求是否均衡如何判断?是否根据物价与利率就可以判断均衡存在与否?试举几个我国经济中的实例来说明这个问题。

13．无论中外，均衡——不论是货币均衡还是市场均衡——总是人们追求的理想境界。但在实际的经济发展过程中，有没有可能时时保持均衡的态势?如果不能，那么人们实际追求的目标是什么?

14．如何看待货币的能动作用?增加货币供给有扩张效应，效应的界限何在(可结合货币需求一章有关可使资源结合的货币需求思考)?缩减货币供给有紧缩效应，但紧缩货币供给并不一定能够使市场实现平衡，为什么?

第十章 通货膨胀与通货紧缩

一、名词解释

１、通货膨胀 ２、通货紧缩 ３、需求拉上型通货膨胀 ４、成本推进型通货膨胀　　　５、结构型通货膨胀　　　　６、菲利普斯曲线 7、自然失业率

二、复习思考题

1、什么是通货膨胀？简述通货膨胀的类型。

2、试分析通货膨胀的成因，并提出相应对策。

3、简述关于通货膨胀的社会效应。

4、什么是通货紧缩？试全面、客观地评价通货紧缩的社会经济效应，并提出相应的对策。

5、、你认为“物价稳中有降”是不是理想的经济状态？为什么？

三、课堂问答（讨论）题

1.通货膨胀和通货紧缩是世界政治、经济、社会生活中广泛使用的概念。如何界定这两个概念，分歧甚多，但也没有妨碍它们的广泛使用。你在这个方面有什么见解？

2.第二次世界大战以后，反通货膨胀一直是世界各国的重要施政目标，有时甚至是首要的施政目标。造成这种局面的经济背景是什么？

3.在世界各国反通货膨胀的实践中，是否可能实现或实际提出零通货膨胀率的目标？

4.在发达的市场经济国家，有否可能出现无通货膨胀的经济成长？你对20世纪末21世纪初美国经济运行的局面有何见解？

5.已有的理论，大多认定通货紧缩对经济成长极为不利。但1998—2002年的中国实际却是通货紧缩与高经济成长相结合。是怎样的经济条件造成了这种结合？

6.谈谈你对2004年通货膨胀的认识，你认为当前存在通货膨胀或通货紧缩吗？