一个古老而美丽的传说，让这个地处晋中的山城得之以“ⅩⅩ”的美名。

灵动的地域文化，勤劳、智慧的人文精神，让这座山城留下了曾经的精彩；今天，一股扎根这方热土的金融力量正在用自己独特的方式演绎着一种更具时代意义的精彩。绘就这幅画卷的就是山西省ⅩⅩ县农村信用社联合社。

回望ⅩⅩ县农村信用社近六十年的发展足迹，我们可以清晰地看到，这个一直默默无闻、激情奉献的地方金融机构为这座魅力城市的繁荣做出的卓越贡献。有数据统计显示，改革开放以来，ⅩⅩ县农村信用社累计向当地发放各类信贷资金150多亿元，推动全县从一个GDP不足亿元的小县城，发展成为生产总值达上百亿、人均收入超万元的现代化工业城市。目前全县已形成了以煤炭资源开采加工为主导，运输、建材、旅游、餐饮、种养业为辅的经济模式，保持着每年10%以上的经济增长速度。可以说，ⅩⅩ县域经济能有今天的繁荣，作为地方金融主力军的ⅩⅩ县农村信用社的辛勤付出，是一个不可忽视的重要因素。

近年来尤其是2007年完成统一法人治理工作以来，ⅩⅩ县农村信用社在改革的道路上实现了跨越式发展。自2006年11月新一届领导班子组建后，率领全体员工励精图治、开拓创新，走出了一条支持地方经济发展、壮大自身实力的特色发展道路。截至9月末，全辖各项存款余额突破35亿元，较2006年底翻了一番，增幅133%。目前，该联社已发展成为当地最大的金融机构，成为支持“三农”经济发展的主力军、县域经济发展最强有力的后盾。在取得扶持地方经济快速发展的同时，ⅩⅩ县农信联社自身实力也不断壮大，成为山西省农信系统一颗耀眼的明星。尤其是其独具特色的改革发展模式，吸引了众多同行业关注的目光，成为山西省农村信用社改革发展的标杆。

ⅩⅩ模式一：产业化思维+专业化管理

以支持一个项目、带动一个产业、致富一方百姓为实施“支农惠民行动计划”的出发点，科学规划、创新机制，加大信贷投放力度，以优质高效的金融服务精心打造龙头企业，努力拓宽支农业务领域，力求“支农惠民行动”取得实效。

为切实将“支农惠民行动计划”落到实处，ⅩⅩ农信联社领导班子多次深入农户、企业和基层信用社调研，根据ⅩⅩ特殊的资源环境，结合金融危机对当地经济影响的新形势，制订了切合实际的信贷投放计划，根据行业特点，将县域内的优质企业客户分成三大类：以煤炭资源开采加工为主导的龙头企业、以农业为主的农业产业化龙头企业和以第三产业为主的龙头企业。按照“分类管理、专业化经营”的信贷管理原则，对全县信用社科学地进行市场划分，将全县信用社按照经营模式划分为农业型、城郊型和城区型三类。“农业型”主要发放农户小额贷款、农户联保贷款；“城郊型”主要针对个体工商户、小企业进行贷款支持；“城区型”主要负责企业法人客户的经营管理，要求联社营业部着力于企业法人核心客户的贷款营销和高端客户的巩固发展，按照“稳定基本客户、培育核心客户、营销高端客户”的管理原则，对规模较大的企业法人贷款进行集中管理。从而形成了“因地制宜、因社施案”的支持当地经济发展的网络格局。事实证明，ⅩⅩ农信联社这种以产业化分类管理为基础的专业化管理模式，有效拓宽了支农领域，有力地支持了地方经济的发展。

——打造了以煤炭资源开采加工为主导的龙头企业和拳头产品。该联社的信贷资金支持成为将资源优势转化为经济优势的 “催化剂”。目前，与ⅩⅩ县信用社建立信贷关系的煤炭开采及加工企业达262家，占全县总数279户的93%，今年以来联社向它们累计投放信贷资金约5.8亿元，占全县同行业投量的98%。正是在信用社的全力支持下，ⅩⅩ县占主导经济的煤炭企业才会保持稳定、健康、持续的发展。在2008年全县上缴税收最大的十户企业中，有8户是该信用社多年支持的客户。2009年，为山西中宝富源煤炭运销有限公司和ⅩⅩ县三双一级公路有限责任公司发放社团贷款8900万元，有效地解决了企业的燃眉之急，并带动了周边劳动力的快速就业；发放短期流动资金贷款300万元，支持了ⅩⅩ县安源选煤有限公司采购原煤6000余吨，为其生产的正常运转提供了保障；发放贷款490万元，支持了ⅩⅩ县四方煤化有限公司用于采购原煤和垫付铁路运费，保证了其生产销售的正常运转……在该联社的大力支持下，ⅩⅩ县的煤炭企业在国家大环境的影响下保持了稳定健康发展，促进了全县经济的持续增长。

——促进了农业产业化龙头企业发展壮大，使其成为农业增效、农民增收的“助推器”。农产品加工及产业化龙头企业一头连着市场，一头连着农民，支持加工及龙头企业可以有效解决企业融资渠道不畅、农业产业链条间断、农业发展后劲不足等矛盾，从而实现银企双赢，起到农民增收致富的效果。在实施龙头带动工程时，该联社突出支持规模种植户和规模养殖户，重点选择能够有效转化加工当地农副产品或有助于种养殖业规模化发展企业；择优选择有利于解决农村富余劳动力、在当地有较大影响和示范带动作用的企业和列入各级政府规划的农业龙头企业或农业产业化示范企业。通过支持农业龙头企业，促进农业产业化进程。近年来，在政府产业结构调整政策的指引下，该联社先后投放贷款近8000万元，扶持了ⅩⅩ县泉洲兔业发展有限责任公司、杨岭农林牧发展有限公司和ⅩⅩ县旺龙林牧发展有限公司，均获得良好的经济和社会效益。同时也带动了周边乡镇近2000多农户的发展。位于ⅩⅩ县夏门镇夏门村的杨岭农林牧科技发展有限公司，今年以来该社累计发放贷款500万元，给予其在四荒开发、农林牧养殖一体化、猪肉综合加工等方面的大力支持。目前，该公司已发展成为占地面积2500亩，内设有600立方米水库一座，种植苜蓿600亩，各种林木250余亩的大型“公司+中心联户”的养殖模式，并纳入ⅩⅩ县“3553工程”。待公司项目全部投产后，预计公司可年生产核桃35吨，苜蓿干草2000吨，三年累计带动农户1000-2000户，年屠宰生猪20万头，生产绿色安全猪肉1500吨，每年可加工熟肉制品约5000吨，年生产绿色安全饲料7万吨，销售收入可达38141万元，增加劳动就业岗位近百个。

——支持了第三产业龙头企业的发展，促其成为拉动生产、促进消费的“纽带和桥梁”。该联社累计投放贷款5000多万元支持了ⅩⅩ县联谊旅游开发公司、旺盛旅游开发公司、石膏山旅游开发公司的建设，使它们发展成为ⅩⅩ县继“王家大院”之后最大的三家旅游企业，也极大地带动了ⅩⅩ县旅游业的快速发展；此外，累计投放贷款3500万元，支持了该县麒麟大酒店、银河大酒店、宏源大酒店等20多家大小宾馆、酒店的发展，有效地促进了ⅩⅩ县餐饮业的繁荣与发展。通过ⅩⅩ县信用联社强有力的支持，该县的龙头企业呈现出蓬勃发展的好势头，从而解决了大量的农村剩余劳动力，带动了全县农民的增收和农村的繁荣。

ⅩⅩ模式二：市场化机制+个性化服务

业务经营是农村信用社的中心环节，如何顺利推进业务经营的稳步、可持续发展，不仅关系到“支农惠民行动计划”能否落到实处，同时也直接关系到信用社自身的业务发展和资产安全。在市场化经营环境下，必须转变业务发展方式，重新拓展发展空间，不断寻求新的经营突破点和效益增长点。

良好的信用环境是实施 “农信社支农惠民行动计划”的基础保障。该联社高度重视信用工程建设，大力开展示范信用村、示范信用市场、示范企业信用共同体的创建工作，并以创建信用村镇建设为抓手，对信用户、村、镇尽可能减少贷款办理环节，加大支农力度。他们出台了《ⅩⅩ县农村信用社客户信用等级评定管理办法》和《ⅩⅩ县农村信用社贷款管理操作规范化流程》，规范贷款过程。2008年以来，该联社积极推广农户联保贷款和农户小额信用贷款，全面掌握全县12个乡镇农户的经济状况、家庭状况、信用状况，一户一户建立起信用、经济档案。今年的目标是，通过培育，到年底信用农户占比要达到85%以上。该联社及时为符合贷款条件的农户发放《小额信用贷款证》，实行“一次核贷，随用随贷，余额控制，周转使用”，使广大农民及时得到资金支持。在创建示范信用村上，他们优先选择人口较多、金融需求较大、有一定产业基础的村进行重点培育，以带动全县信用村的创建工作；在创建示范信用市场上，他们优先选择入驻商户较多有一定带动作用的市场，进行重点培育，在培育信用企业的基础上，以信用为纽带，把信用企业组织起来，发展成为较大的信用共同体，形成信用联盟，联保联贷。

与此同时，建立科学规范的评级授信机制，按照评级授信权限，确定客户信用等级和授信额度。为了真正体现农村信用社支农惠农的办社宗旨，该联社通过利率定价制度，分档次、分类型对不同贷款品种、不同贷款群体实行了不同的利率优惠政策。客户评级授信为创建和谐信合起到了积极的推动作用，为贷户开辟了一条“绿色通道”。

创新的机制，灵活、便捷的服务，使ⅩⅩ县农信联社信贷规模有效扩充，支农力度不断加大。截至9月底，全县农村信用社各项贷款余额达184734万元，其中农业贷款余额117215万元，重点支持了50个规模经营户，10个农业产业化龙头企业，5个农民专业合作社和100名农村青年创业，重点培育了10个示范信用村和4个示范信用市场……开创了“支农惠民”的全新局面。

支持农村青年创业是金融支持 “三农”发展的重要环节，是带动农村有志青年创业的一项重要举措。今年以来，ⅩⅩ县农信联社积极支持农村青年创业，取得了显著成效。在信贷扶持青年创业行动推出后，该联社利用各种宣传媒体广泛宣传在信贷支持农村青年创业过程中涌现出来的典型，使广大农村青年学有榜样、干有方向。同时各信用社积极做好所辖区域内农村青年创业情况调查，对有贷款意向或有潜在贷款需求的青年农民，进行摸底建档，以各级创业致富带头人、青年星火带头人、青年经纪带头人作为重点联系对象，给予贷款优惠、利率优惠、手续从简并适度增加贷款额度的倾斜政策。信用社根据项目实际情况，以成熟一个、推荐一个、审定一个、发放一个为原则，注重质量，同时建立信贷反馈制度，并积极利用自身的信息资源优势，帮助农村青年创业。截至9月末，全县信用社扶持农村创业青年80位，重点支持农村青年搞运输、养殖、种植等创业项目11个，发放青年创业贷款余额达到700余万元，辐射带动农村劳动力120个，为他们月增加收入1300余元。

与此同时，该联社启动实施了“三社联动”工程，积极扶持农民专业合作社和农村供销社发展，使“三社”形成促进“三农”发展的合力。在支持农民专业合作社方面，他们把农民专业合作社全部纳入信用评定范围，建立信用档案，将农户小额信用贷款和联保贷款机制引入合作社贷款领域；增加直接为农民专业合作社投放贷款的比重。在支持供销社方面，他们结合当地供销合作系统的 “新网工程”建设规划，加大对农资便民店、日用消费品便民店、农副产品购销便民店、配送龙头企业等的信贷支持力度，将资金注入其生产、加工、流通等领域，为其提供便利的存、贷、结算服务，实现“帮生帮长帮规范”的目的，鼓励、促进其销售当地农副产品，使其更好地为当地农户提供服务。

ⅩⅩ模式三：企业文化+人文关怀

长期以来，信用社给人们以“杂牌军”的印象，虽在发展过程中有很大改观，但与现代化的一流金融机构的要求还有很大差距,特别是随着外资银行全面进入，谁能为客户提供优质服务，谁就能抢得优势。这一铁的事实就要求我们现阶段必须全面加强信用社的企业文化建设，要坚持以人为本，以塑农信精神，扬职业道德，树良好形象为重点，内强素质，外塑形象，全面提高竞争力。

“问渠哪得清如许，为有源头活水来。”一个几年来不断创造辉煌的金融企业，在其背后一定有着强大的精神动力支撑。这个答案就是ⅩⅩ信合独具特色的企业文化。近年来，ⅩⅩ县农信联社领导班子充分认识到：未来金融机构之间的竞争，归根到底是企业文化之间的竞争。农村信用社能否建立起具有自身特色的企业文化，将决定着未来在市场竞争中的成败。为此，近年来该联社高度重视自身企业文化建设，以外塑形象、内提素质为切入点，着力打造以人为本、具有信合特色的企业文化。

在外塑形象方面，该联社首先从硬件改造着手。积极加强网点建设和改造，提升营业网点的硬件设施水平，按照达到或超越其他商业银行水平的装修标准，努力争取为客户提供最好的服务环境，提升自身在客户心目中的美誉度，从而在竞争中抢占先机。在新的网点设置分布上，充分考虑到客户办理业务的便利程度，最大程度地满足周边客户的需要。日前，为进一步优化服务环境、提升服务品味，ⅩⅩ农信联社聘请了专业设计师对城区各营业场所进行统一的形象设计。同时还对职工进行形象提升，将职工工作照作为信用社宣传企业文化的载体，这项充满创意的试验，有效增强了职工对作为一名信合员工的自豪感，进而将这种自豪感转化为对于客户的优质服务，赢得了客户的广泛好评。

其次，加强舆论攻势，营造良好的经营氛围。今年，该联社借助报纸、杂志、电视等各种手段，开展了主题为 “晋中市存款突破200亿元”、“ⅩⅩ县信用社存款突破35亿元”等主题宣传活动，让客户及时了解农村信用社改革发展取得的成就，增强客户对于农村信用社的信心，挖掘潜在客户和业务。此外，还通过举办“信用进农家”送金融知识下乡互动文艺汇演的方式，加强与农民的交流，拉近社农之间的关系和感情。为深入开展“求树创、惠三农”活动，引深企业文化建设，该联社于2008年在ⅩⅩ静升古镇和当地农民联谊举办了互动文艺汇演。活动以金融知识为主线，以互动娱乐为方法，将金融知识以轻松愉快的形式送到农民朋友手中。

在内强素质方面，首先从强化优质服务上下功夫，让广大员工从思想上真正确立起“顾客是我们的衣食父母，是我们赖以生存的基础。”为此，该联社围绕省联社推出的“求树创、惠三农”活动为主题，以“五大系列、八项制度”为契机，在全县信用社开展了文明优质服务竞赛活动，联社制定优质文明服务用语，规范业务操作规程，制订严格的奖惩办法，此举极大地激发了广大员工提升服务水平的积极性，形成了“人人争先”的优质服务提升热潮，使得信用社的整体服务水平有了明显的提升。其次，强化职工素质培训，提高队伍竞争能力，制定《机关学习制度》、《职工培训计划》，每周组织职工集中学习相关文件资料，每月组织一次岗位培训。今年以来，该联社对辖内出纳、会计、信贷岗位职工均进行了专题培训，并进行考核，对于不达标的人员给予相应的惩罚措施。

“大鹏一日同风起，扶摇直上九万里。”在科学发展理念的指引下，新的光荣和梦想激励着ⅩⅩ信合继续前行。ⅩⅩ县农信联社理事长曹双马对记者表示，面对新的改革形势，ⅩⅩ县农信联社改革的脚步不会有丝毫的停歇。下一步，作为全省农信社改革中的先锋，ⅩⅩ农信联社将以组建农村商业银行为目标，继续深化改革，迎接新挑战，实现新跨越，努力将ⅩⅩ县农村信用社打造成为“资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好”的现代金融企业，为推进地方经济发展谱写新的华彩乐章