《物权法》对商业银行贷款担保方式的影响及对策思考

摘　要　《物权法》是规范和调整民事财产关系的一部重要法律，它的出台对商业银行的经营管理将产生重大而具体的影响，本文就《物权法》对银行贷款担保方式影响作一探讨，

关键词　物权法　贷款担保

《中华人民共和国物权法》(以下简称《物权法》)已于2007年3月16日经第十届全国人民代表大会第五次会议通过，并已于2007年10月1日起施行。《物权法》是规范和调整民事财产关系的一部重要法律，它的出台对商业银行的经营管理将产生重大而具体的影响，本文就《物权法》对银行贷款担保方式影响作一探讨。

一、《物权法》对银行贷款担保方式的有利影响

(一)合理区分抵押合同生效与抵押权效力关系

《担保法》第41条规：不动产抵押合同自登记之日起生效。该规定混淆了抵押合-司的生效和抵押权的生效，不利于保护债权人的利益。《物权法》修正了上述规定，该法第15条规定当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生；未办理物权登记的，不影响合同效力。第187条又规定以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权以及依法可以用于抵押的其他不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。

(二)确立并规范不动产统一登记制度

《物权法》确立了不动产统一登记制度，该法第10条规定不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。国家对不动产实行统一登记制度。统一登记的范围、登记机构和登记办法，由法律、行政法规规定。第13条规定登记机构不得要求对不动产进行评估、不得以年检等名义进行重复登记、不得有超出登记职责范围的其他行为。关于不动产的登记费用，该法第22条还规定“不动产记费按件收取，不得按照不动产的面积、体积或者价额的比例收取，具体收费标准由国务院有关部门会同价格主管部门规定”。

(三)设立预告登记制度，防范“多重抵押”

物权公示是确认所有权归属的一项重要原则。《物权法》第20条创设了“预告登记”制度，规定”当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来取得物权按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。这一规定将为防止开发商一房多卖和多头抵押提供政策依据。也为切实保护银行作为债权的合法权益提供保障。