甲状腺癌算作轻症，创新还是陷阱？

八卦姐不止一次在文章中说过，已经有公司将甲状腺癌算作轻症。本来觉得算是不错的创新，结果好么，听说小窗传来消息，不允许此事再次发生了。 背后原因可能有很多，不予猜测，不过倒不妨和大家探讨一下我的想法，究竟是创新还是陷阱？

by没时间追达康书记的八卦姐甲状腺癌为啥被算作轻症？先要明确一下，在八卦姐提到的产品中，不是所有甲状腺癌都被列为轻症，而只是其中的乳头型及滤泡型甲状腺癌，也就是去年网上爆出的《甲状腺癌不再被确定为癌症的那个癌》文章中提到的癌症，不知道的戳这里温习常见甲状腺癌不再认定为癌症，买保险还要等等等吗？。

对于没有医学常识的人来说，一个病，如果从癌症变为非癌症，那严重性肯定是大大降低了啊。 当然了，不能凭感觉，得让科学说话呀，八卦姐也在网上查询了相关信息。

甲状腺癌属于一种相对“懒惰”的肿瘤，俗称“懒癌”，意思是它的发生发展比较缓慢，生存率相对较高。北京大学肿瘤医院头颈外科副主任医师于文斌在接受《生命时报》采访时曾说， 甲状腺癌的手术治疗效果非常好，早期甲状腺癌的20年生存率能达到90%，术后一般只要按时定量吃药、定期复查，就不需要额外的辅助治疗。 根据美国癌症协会的数据，甲状腺癌的平均5年存活率达到95%以上，分阶段的的5年存活率分别为：第一期：接近100%第二期：98%-100%第三期：71%-93%第四期：28%-51%

说完了甲状腺癌，反过来说重疾，保险中重疾具有“病情严重、危及生命、治疗花费巨大”等特点，由此，重疾险的本意是为被保险人支付因重疾产生的高额医疗费用为被保险人提供经济保障，避免其因重疾陷入经济困境。 甲状腺癌的治疗，术后良好，不需要化疗等，也不会产生巨额的高额医疗费用，患者休息一段时间后也可以重返职场，所以，从这些角度讲，甲状腺癌在某些意义上确实已经不具备典型的重疾险特征。 算作轻症的好与坏凡事都有两面性，此事亦不例外。

先说坏处，自然是比重疾赔付的少，轻症一般是重疾保额的20%，50万的重疾，只能赔付10万，肯定会有人觉得不爽。但是，随之而来的问题，重疾险保单也就终止了，且这个客户以后也不可能再购买任何重疾产品。

但是，如果甲状腺癌作为轻症，虽然赔付少了些，但是还能继续享受其他重疾的保障。甲状腺癌的康复率高，患者的生存状况与常人类似，且患其他重疾的可能性孩高于一般人。所以，这样来说，现在少拿钱（20%），却保留了将来有可能拿大钱（100%）的可能性。另外，其他责任相同的情况下，甲状腺癌作为轻症来处理，应该能让费率更便宜，因为现在甲状腺癌已经成为理赔率最高的癌症了（这两年的理赔数据中，甲状腺癌已经超过肝癌乳腺癌），如果这个病种作特殊处理，能有效降低费率。

当然啦，对于那些甲状腺有些问题的客户（尤其是打算逆选择的客户），肯定是不愿意的。说实话，现在的甲状腺癌理赔中，逆选择的真不在少数，这也是为什么保险公司屡有理赔案例发生，却从来不做宣传的原因。

所以，如果真有将甲状腺癌作为轻症来处理，既能有效降低费率，又能保留将来其他重疾赔付的可能性，八卦姐是乐见的。

你们呢？举个爪。

最后，再说明一下，目前应该只有极个别产品对甲状腺癌做了特殊处理，绝大多数公司的产品中，它还是算重疾的。