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城市商业银行合规风险管理中存在的问题及对策

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城市商业银行合规风险管理中存在的问题及对策[摘要]早在2006年，中国银监会主席刘明康就强调合规管理工作的重要性，他指出：“国内外银行业金融机构不断暴露重大违规事件，机构业务受到限制，财物损失数量惊人，机构声誉严重受损，危机公众对银行业的信心，大量合规失效的案例足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一，银行业金融机构正面临着巨大的合规性挑战。同年，我国出台了《商业银行合规风险管理指引》，要求各商业银行加强合规风险管理。在此背景下，我国部分大型股份制商业银行相继成立合规部门，不过，对于城市商业银行来说,合规风险管理还是一个新领域。因此，根据城市商业银行自身存在的问题，探讨构建高效的合规风险管理体系，有效控制合规风险，已成为城市商业银行提高市场竞争力的关键。[关键词]城市商业银行合规风险合规风险管理合规文化合规风险的有效管理不仅能够保障城市商业银行遵纪守法、审慎经营，而且有助于城市商业银行维护良好声誉、提升自身品牌价值、增强核心竞争力，可以降低当地银行业的系统风险，提高当地资金融通效率，使当地经济平稳健康地运行。一、合规风险、合规风险管理的涵义（一）合规风险根据新巴塞尔协议的定义，“合规风险”指的是：银行因未能遵守所有使用的法律、法规、监管规则、自律性组织的标准以及行为准则（简称为“法律、规则和标准”）等可能给银行带来的法律制裁、监管处罚、重大财物损失和声誉损失等风险。从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经
济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。（二）合规风险管理合规风险管理是指商业银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件。合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。二、城市商业银行合规风险管理中存在的问题（一）合规风险管理没有引起足够重视。近几年，城市商业银行发展迅猛，通过增资扩股、跨区经营等方式急速扩张，导致多数城市商业银行出现重业务拓展轻合规管理、重事后管理轻事前防范、重执行层操作人员管理而轻管理层人员约束的发展局面，合规没有引起高管层的足够重视。（二）尚未建立完善的合规风险管理组织架构一是合规管理没有形成完善、垂直的风险管理体制，表现为没有成立独立的合规风险管理部门对合规风险统筹管理，合规管理与事后监督、内审等职能混在一起，缺乏必要的独立性；二是合规风险管理职能分散，合规性管理由各业务管理部门进行监管，出现各自为政的局面，缺乏统一的组织协调，使得合规风险管理出现管理重叠、管理真空的局面。（三）制度不健全、可操作性不强或执行不力目前，城市行业银行合规风险管理尚不能适应防范和化解金融风险的需要，不能适应

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