银行关于内控合规演讲稿

银行关于内控合规稿（一）

在合规的底线上的金融创新金融创新是通过变更现有的金融体制基础上增加新的金融 工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润，它是一个以盈利为动 机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。它背后的驱动力是竞争。正因此，自我国金融 行业正式对外开放以来，银行之间的竞争日趋激烈，金融机构除了全面提升服务质量，产 品开发金融创新的程度越来越高。

而合规管理，它包含两方面的含义：一是内部管理制度和业务规则符合法律法规、监 管规定和行业准则，二是内部管理制度得到实际执行。它具有动态性，是一个周而复始的 循环过程，但不是简单的重复，每时每刻都会产生新的合规风险，在动态管理合规风险的 过程中，可以降低银行潜在的风险和损失，从而免受法律或财务的制裁，声誉的损失。

发展金融创新能带来效益，而合规管理可以降低风险，这两者是一对矛盾统一体，缺 少了任何一个，都将对银行和社会经济发展造成巨大影响。

LI前各家商业银行在行业激烈竞争中遭遇的最大困境之一就是产品和服务同质化，为 此通过金融创新引导差别化的客户需求对银行取得竞争优势日益重要。然而，从LI前实务 看，多数创新产品着眼于协助客户实现财富增长，但伴随着更高收益的必然是更高的风险, 同时还必须实现更低的产品成本，而在现有既定的法律框架下，扩展风险分担机会、降低 交易成本和代理成本，可能就会与相关的法律法规存在冲突，或忽略了个别的法规事项, 与监管要求产生矛盾。

脱离合规管理的金融创新注定走向失败。

国外因违规的导致损失的案例屡见不鲜，花旗集团因在本土销售世通公司债务时隐瞒 风险、帮助安然公司做假账而遭受罚款和集体诉讼;在日本因涉嫌从事洗钱等多项违法业 务被日本金融厅勒令关闭其在日本的私人银行业务;在欧洲市场违规买卖欧洲国债，使其 面临多个欧洲国家的处罚和诉讼，山于这些违规案件，花旗集团屡次受到各国监管当局的 严厉处罚和警告;巴林银行山于松散的内控机制导致交易员投资期货失利，使得这个拥有 295年历史的英国著名商人银行宣告破产;日本大和银行因非法交易美国国债导致巨额亏 损，使得这家著名的银行最后不得不走向与合并之路，还有美国次贷危机引发的全球性的 金融危机，给国际经济秩序造成了巨大的负面影响。

而国内齐鲁银行一项本来可以同时做大存款和贷款规模的“笫三方存单质押贷款”业务, 由于银行合规管理的缺失，导致亏损过百亿。

以上案例中，花旗集团、巴林银行、齐鲁银行他们出发点是为了给客户提供最优质的 服务或是为了更大的经济利益，进行金融创新或者是金融投机，但是在创新中触犯了各国 的监管法规，在投机中忽视了内部控制，结果导致的罚款和诉讼，不但造成了自己巨大的 经济损失，还使其遭受了空前的信誉危机。

铁的事实告诉我们，合规管理是对金融创新的风险把关口，脱离了合规管理制度，缺 失管理制度下的执行力，金融创新最终将给银行带来名誉和经济上的损失。因此不能漠视 业务开展所带来的风险，需要用合规管理来控制风险。

但是，缺失了金融创新的合规管理，就容易陷入墨守成规的境地。

只有持续的金融创新才能有效避开同质化竞争。

LI前大多数商业银行提供的产品和服务存在极大的趋同性，大家都在做相同的事情， 而且进入者也越来越多，银行的议价能力越来越弱;但同时，银行经营成本仍在刚性增长, 导致整个利润空间降低。所以，如果银行不创新、不贴近市场、不快速贴近客户复杂的需 求，就失去了竞争力，客户极易流失。这样坚守住了合规管理的红线，但是银行难以得到 发展，难以适应口前社会快节奏的前进步伐，难以以适应日益国际化的金融监管要求。在 这个“大鱼吃小鱼，小鱼吃虾米”的时代，在资本约束和监管约束对银行经营的影响加剧的 背景下，中间业务收入对银行利润的贡献过小，不符合巴塞尔协议资本约束和监管的要求, 最终难逃被吞并或者解散的命运。

在我行“实现三年倍增”的口号下，如何既实现银行规模和利润的跨越发展，乂能有效 控制风险呢?坚守合规风险管理底线的金融创新。新业务品种的诞生，必然要有新的管理 办法及操作规程与之相配套，而这些新的管理办法与操作规程是对过往规章制度的一种延 伸及发展。首先，要加强与监管部门的沟通。近年来，监管机构正在逐步建立一种“动态 的”合规监管模式，各项金融监管政策的更新速度较以往有了很大提高，也更加贴近市场 的需要;因此，银行在进行金融产品创新的过程中，及时了解最新的监管政策和相关的法 律法规，及时与监管部门有关单位沟通研讨并把握合规控制的尺度是至关重要的一个工 作环节。笫二，要加强产品研发部门和产品管理部门与合规部门的协作。这要分两个层次: 笫一个层次是做好产品研发阶段的沟通和协作;合规管理部门要及时向产品研发部门提供 相关的法律法规信息及合规风险控制点建议，产品研发部门需主动就新的产品或服务向银 行合规管理部门申报合规性审核，通过共同参与产品的设讣的方式，实现合规风险的提前 控制;第二个层次是做好在产品销售过程中的沟通和协作。

合规管理部门和产品管理部门需及时沟通销售及售后客户和市场的回馈情况，进行合 规风险控制的后评价，动态了解创新产品及服务的合规风险状态，并制定或完善相应的管 理措施。

无论是金融创新还是合规管理，他们虽然存在对立，但是也存在统一的口的，就是 “一块硬币的两面”，都是为了银行能够可持续、健康发展，对银行业的发展而言二者相辅 相成，缺一不可。二者之间最大的共同点就是为银行创造价值，通过金融创新提供差别化 产品和服务吸引更多的客户，提高产品定价和议价能力，降低经营成本，实现风险转移， 从而取得更大的经营利润;通过合规管理缓释监管约束，规避法律风险，减少违规事项损 失及监管处罚，同时为创新产品销售提供法律支持，也保障了利润来源的合理性和合规性。

我相信，只要我们能坚守住合规风险管理的阵地，在这基础上进行科学的金融创新， 我行三年倍增计划一定能圆满实现！

银行关于内控合规演讲稿（二）

尊敬的各位领导、各位同事：

大家好！

我是来自陵川支行的李媛，是去年8月份定向参加我们建行工作的，在忐忑和兴奋 中笫一次实现了我人生的角色转换，青春、理想、信仰化作了一种势不可挡的正能量，让 我对未来充满无限憧憬，使我眼中的世界五彩缤纷，充满着蓬勃和力量。当我真正作为一 分子融入到建行这个大家庭里，丰富而多元的企业文化和职业使命深深感染了我，特别是 我行的风险管理文化让我感到任重而道远，多了许多些许责任和担当，那就是无论是建行 这个大家庭，还是这个家庭里的每一分子，让合规成为一种习惯，让我们的职业充满神圣 感和使命感。今天，我演讲的题口是《让合规成为职业生涯的主旋律》我坚信：我的心声 也是大家的心声，我的心愿也是我们共同的心愿。

银行作为高风险行业，内控合规始终是银行生存和发展的根基，是银行实现稳健经营 的关键所在，无论任何时候都要将内控合规摆在重要战略地位。“合规促发展，内控创价 值”，安全是最大的效益。

整章建制求完善。“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆。”万事万物只有沿着本身的规 则运行，世界才会变得绚丽多彩。

银行的合规有着更深的内涵和宽广的外延。对于每一次违规行为和每一个风险案件， 首当其冲要看制度是否健全和完善，是否有打擦边球的现象，是否存在制度的盲区，针对 实际情况，进一步整章建制，力求完善，保证规章制度的完整性、严谨性、务实性和严肃 性，唯有一系列缜密的防范制度，才能让全行员工有章可循，有章可依，按章操作，知道 什么事能做，什么事不能做，应该怎样做，从行为规范上受到约束。为此，针对每一次违 规行为和每一个风险案件，要真正做到“四个一”即查处一个问题，吸取一个教训，堵塞一 个漏洞，完善一项制度，不断夯实内控基础，促进案防工作扎实开展。

“三观”教育是关键。说起案防工作，至关重要的因素还是人的因素，古人云：士有百 行，以德为首。特别是对于经营货币的金融行业，一个人的品质品德显得尤为重要。无论 你身处什么岗位，身居什么职位，无论是普通员工，还是部门经理，关键要树立正确的人 生观、世界观和价值观，通过观看《再现真相》等警示教育宣传片和到爱国主义教育基地 进行参观培训，通过正反两方面的学习和感受，在日常生活工作中，要养成慎独、慎行、 慎言、慎思的良好习惯，时时保持理性冷静，面对金钱心如止水，面对诱惑心不浮躁，勿 以善小而不为，勿以恶小而为之，平凡不平庸，有为不越位，做一个有道德，有思想，有 作为的好员工。

“己不净焉能净人，己不正焉能正人。”“其身正，不令而行;其身不正，虽令不行”。打 铁还需本身硬，作为每一名党员领导干部，在案防工作每个环节的实施过程中，表率作用 至关重要，要求员工不能做的，自己首先不做，提倡员工要做的自己率先做到，风险管理 工作更是如此。村看村，户看户，群众看的党支部，你的言论就是广告语，你的行动就是 无声命令，你的表率就是标杆，否则，就是罪魁祸首，就是反面典型。比如，2012年我 省发生的3起存款类案件中，其中有一起是某支行行长违反企业开户业务有关规定，使 不法分行有了可乘之机，调换了印鉴卡等企业开户资料，导致犯罪分行轻易盗用资金 2800万元。此案件突出反映了有的基层负责人职业素质严重低下、个人意志高于制度， 内部管理调度形同虚设，银行内控体系随意被突破，从而败坏了自身和企业的形象，成为 典型的反面教材。

作为每一名员工，要倍加珍惜来之不易的幸福生活，要倍加珍惜我们的职业生涯，算 好人生七笔账，“人生多选择，利害细思量。一算政治账，辨向不迷航。二算经济账，知 足莫奢望。三算名誉账，身正天地广。四算家庭账，平安福满堂。五算亲情账，真诚恒久 长。六算自山账，悲欢隔高墙。七算健康账，无药解恐慌。规矩成方圆，荣辱赖修养。克 己真君子，玉洁何堪伤。”简单乂让人深思的小诗，是烟台分行纪检监察特派员撰写的工 作，同时也是每一名建行员工最切实的感受，意味深长，常吟常新，令人回味无穷。

在我们的日常工作中，不难发现，业务发展与规范管理的关系做的还不够到位，或多 或少还存在制度走样、监督走神、贯彻走调的情况，仍然存在屡查屡犯，前查后犯，此查 彼犯，屡禁不止的现象，甚至还存在“触底线、碰红线、踏雷区”，以身试法的现象。比如 我行2009年发生的王村分理处案件当事人因交友不慎而误上贼船，道德缺失而身陷囹圄, 毁灭了职业理想，断送了职业生涯，给亲人带来了无尽的痛苦，使家庭失去了一份稳定的 收入，篡至面临牢狱之灾，给原本幸福的家庭频添痛苦的惨痛的教训，足以让人警醒。

查处案件不手软。千重要万重要，防范案件最重要;千辛苦万辛苦，出了案件白辛苦； 千成绩万成绩，有了案件没成绩。

面对缜密的风险防范制度，面对高举高打的高压态势，总有不乏心存侥幸，铤而走险 的亡命之徒以身试法，以青春和生命作赌注玩火自焚。远的不讲，在我们身边就有活生生 的案例，有是员工知法犯法，严重违犯业务规定挪用资金而被开除，有的员丄虚增存款而 被降职停职，一般性的业务差错而被积分就更不用说了。为此，对于违规失职行为要进一 步加大责任追究力度，提升案防问责的威慑力，特别是对一些屡查屡犯、屡纠屡错和各类 重复出现的操作风险隐患，坚决实行“硬约束”、“零容忍”，绝不能失之于宽、失之于软、 失之于情，必须坚持“严”字当头，加大违规者的违规成本，使其不想违规、不愿违规、不 敢违规，从而达到根本上防范风险和遏止案件发生之LI的。在制度执行面前不讲情面，在 违规违纪问题上毫不手软。坚持“三不放过”原则，即：对责任人不处理不放过，原因查不 明不放过，整改不到位不放过。使案件防控真正起到警示和震慑作用。

立体渗透抓防范。有了完善的制度，有了健全的机制，案防工作是不是就一劳永逸了? 答案是否定的，省分行把2013年确定为“内控合规年”，其主旨鲜明，意义深远。结合当 前开展的“两打一防”专题教育活动、“学党章、守纪律、正品行”主题教育活动和“抓基层、 强管理、防案件”专项活动，我们每一位员工切实感受到了活动在进一步升级，频率在进 一步加大，再一次证明案件防范和风险控制的重要性、迫切性和严峻性，丝毫松懈不得， 麻痹不得，侥幸不得。一是从机制上防范。以风险经理、纪检监察特派员和营业主管三个 岗位角色为载体，各负其责，各司其责，严格把关，不仅防案件防风险，而且防差错，最 大限度实现零案件、零差错的LI标;二是从思想上防范。坚持“教育为先、警示在先、预防 为主”的指导思想，教育和提醒员工珍惜自身的职业生命，权衡利弊，算好人生成本账， 使员工在思想上“不愿为”、在操作上“不能为”、在行为上“不敢为”的教育日标，筑牢员工 的思想道德防线，遵章守纪，爱岗敬业，乐于奉献，尽职尽责。三是从监管上防范。每季 一次的员工日常行为大排查，既要重视员工八小时内的监控，更要关注员工八小时以外的 行为规范，通过实时监控系统随时监控员工工作行为，促使员工以优质的服务形象，高效 的办事效率为客户提供贴心的服务;通过开展员工道德及行为风险排查，严查员工及家属 是否直接参与组织、参与民间借贷或集资活动，充当社会融资“擔客”等，及时消除员工行 为风险隐患。

千重要万重要，防范案件最重要。案防工作任重而道远，全行上下只有做到人人合规, 事事合规，让合规成为一种习惯，让合规成为每位员工职业生涯的主旋律，建设银行这座 旗舰才能在时代的潮头，乘风破浪，扬帆远航。

谢谢大家

银行关于内控合规演讲稿（三）

大家好！

我是来自中国银行**基层网点负责人***,今天，我能站在这里与大家一起交流学习, 我感到十分荣幸!感谢中行党委为我提供的种种机遇，也感谢同事朋友们一贯的帮助支持。 今天我演讲的题目是“银行合规企业文化的建设”。希望能对大家有些帮助和启发！

作为一个人，我们都本能的渴望生活的幸福美满，万事顺意。作为一名中行人，我们 幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益，同时防范和规避风险。 多为国家和企业做贡献。道路有两条：只有努力发展业务，才能创造可观的经济效益;只 有努力去建立适合企业发展的合规文化，才能更好的防范和规避风险。业务发展和合规文 化，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，水便也失去了应有的灵性和活力。因此业 务发展离不开合规文化。他们相辅相成，缺一不可！

所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。放在企业的文化建设中，它 还有更深沉的内涵和外延。现在在我们银行业中有存在这样一些现象。表现为：一些地方 仍存在重业务拓展，轻合规管理的做法，为完成短期的任务和经营訂标，注重市场营销和 拓展，忽视业务的合规管理，有的不惜冒着违规操作的风险，以实现短期LI标和任务，忽 视合规经营风险;一些单位有章不循，不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出， 虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，其深层次原因是操作人员合规 守法意识欠缺，反映出肤浅和缺失，没有渗透到日常管理和决策中。这需要我们中行人警 惕！

如今，经济在飞速而迅猛的发展，也带来了诸多问题和风险。以利益最大化为LI的， 不遵守商业游戏规则的行为，屡屡发生。曾儿何时,那高悬于公堂之上的“合规文化”，在利 令智昏的灰尘里，成为仅供观赏的卷轴。在我们银行界，有很大一批曾经忠实奉献的干部, 没有经受住诱惑而不惜违纪违法，将自己钉上人生的耻辱柱，让自己和国家蒙羞蒙耻。还 有其它发生在我们身边的许多案例，都在令人扼腕的一次次给我们敲响警钟。时刻刻刻提 醒着我们，必须建立合规文化，并矢志不渝的去遵守和实施。

有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多远。一种好的思想文化，对于行动，意义 之深不容置疑!作为我们每一名中行人，都应该看到，如果没有心境上的淡泊、宇静，就 没有行动上的明志、致远。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点!也更没 有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之 必然。

目前，我们正在打造一个全新的中行，不讲合规，想到那干到那，黑拍脑袋决策是没 有出路的。也是没有财路的，从某种意义上讲，合规也是效益，合规也是生产力，培育合 规文化是保证合规经营的长效机制、治本之策，是有效防范化解各类风险，实现持续健康 发展的内在要求，是完善中行全面风险管理，健全有效内控体系的重要基础，是中行实现 战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。

为此，一要从我们领导层做起，从根本上消除无所谓、捆手脚、放不开等错误观念， 法律和上级文件规定严格禁止的事项，就要严格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷区”。对 没有明文规定的，要充分利用，大胆的试，大胆地闯。同时要教育全体员工进一步增强法 治意识、制度意识，从正确的导向和良好的习惯抓起，培养合规文化意识，其中领导者的 示范作用就是一种导向，是一种潜移默化的教育方式。

二要重视合规文化的培训，要将合规文化建设，同职业化精神、行业特点、企业文化 塑造等有机地结合起来，搞好规划，潜心研究，并付出实践。要加强学习，从服务礼仪、 服务技巧等最基本的东西学起、做起，把创优服务与合规经营的关系理顺，形成规定动作、 示范动作，把优质服务贯穿于中行的整个业务活动和领域，把合规文化建设贯彻于中行每 个员工的整个职业生涯，把合规文化理念扎根于整个中行的管理与决策之中。

三要搞好风险关口前移，逐日排查，逐月分析，随时排除和堵塞各种隐患和漏洞，以 防患于未然，练就驾驭各种风险的本领。

四要抓保障。要加大辅导和督查力度，加大问责力度，严禁我们的工作人员违规经营, 加大处罚力度，增大违规成本，使合规者得益，违规者受损，以达到令行禁止，确保合规 文化建设落到实处。

合规文化是是我们中行企业文化的延伸，是需要我们全体中行员工认同和遵守的经营 理念、价值观念、职业道德行为规范的总和，是该企业行业化、个性化的具体体现。就我 们中行系统来说，概括地讲就是十二个字，即“敬业、守纪、规范、务实、和谐、创新”。 作为我们经营者和管理者，就是围绕这十二个字把它细化、量化、具体化、形象化，进而 形成一种信念、一种理念、一种意识、一种精神、一种文化。因为合规文化对对企业生存 与发展的至关重要。一个没有经营思路的企业缺乏灵气，一个没有经营活力的企业缺乏人 气，一个没有文化底蕴的企业缺乏底气。

我作为一名中行人，一个经常与客户和社会打交道的中行基层网点负责者，更应该理 解'基层银行网点合规文化建设的重要意义和作用，把握其实质和内涵，不抱怨，不放弃, 不气馁!从身边的点点滴滴小事做起，从本职工作做起，虚心学习是我唯一的选择，努力 工作是我唯一的日标，踏踏实实做人，本本份份做事，不贪慕虚荣，不贪图享受，不断提 高自身政策理论水平和业务素质，用自己的实际行动，用高尚的人品和操守，用实实在在 的人生，来为中行基层事业贡献自己一份微薄的贡献。我相信，平凡的一滴水也会折射出 太阳的光辉，平常的一块砖也会垒起万丈高楼。

中国银行合规文化建设是以中行员工为载体而存在的，是中行企业精神的综合反映， 是中行企业核心竞争力的外在体现，关系到我们中行的兴衰成败。我们中行人一定要爱岗 敬业，以行为家，作为各级领导，也要关心信合员的工作和生活，帮助他们解决实际困难, 消除后顾之忧，使我们中行员工都能认同合规文化，对合规文化有认同感和归属感，从而 自觉地把中行事业当作自己的事业，树立主人翁责任感。

相信在经济全球化、办公自动化、业务信息化、各行各业竞争激烈的今天，我们中行 员工，不论你在那个岗位，那个地方，只要不断学习，努力充实提高自己，不断适应企业 合规文化的形势，肩负起自己的责任，积极进取，奋发向上，一定能有更辉煌的明天！