银行支行抵质押品管理办法

一、目的

为规范第二中心支行授信业务抵质押品管理工作，有效防范授信风险，保障授信资产安全， 根据《ⅩⅩ银行代保管物品管理办法》（ⅩⅩ银发【】284号）相关规定，制定本办法。

二、适用范围

本办法适用于中心支行本外币表内、表外授信业务的抵质押品管理。

三、定义与分类

(一)本办法所称抵质押品是指根据《中华人民共和国物权法》等法律法规的有关规定， 借款人在办理抵质押类授信业务时，由借款人或第三方向银行提供的符合银行要求的可用于清 偿银行授信本息的合法动产、不动产或财产性权利，当借款人不能按期归还银行授信本息时， 银行有权依法处置该抵质押品获得清偿。

(二）本办法所称抵质押品权属证书主要指抵(质)押契证和有价证券及押品契证资料。包 括但不限于：本/外币存单、银行本票、银行承兑汇票，公司股票/股权、政府和公司债券、保 险批单、提货单、收费权/经营权的权利证明、产权证或他项权益证书及其他抵(质)押物的物权 凭证等。

(三）根据担保方式的不同，押品分为抵押品和质押品两类。

1、抵押是指抵押人在不转移对特定财产占有的情况下，以该财产作为我行债权的担保，当 债务人不履行债务时，我行依照有关法律以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受 偿的担保形式。因办理抵押登记而产生的权属证书等相关权利凭证称为抵押品。

2、质押是指出质人将动产或权利凭证移交我行占有或依法登记，作为我行债权的担保，当 债务人不履行债务时，我行依照有关法律以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受 偿的担保形式。移交我行占有的动产或权利凭证称为质押品。

四、职责与权 酿

部门/岗位 职责与权限

岗位/客户经理 1、双人办理抵质押相关手续的职责

客户经理应当双人办理抵质押登记手续，双人领取抵质押品权证，双人办理押 品入库、调阅、结清出库等工作，并对押品权证的真实性、合法性和有效性负 责；

2、配合办理抵质押品出（入）库手续的职责

客户经理应当在出账前或业务结清后配合会计人员共同办理押品入库或出库 手续。

岗位/信贷管理 部押品管理人 员 1、审核信贷系统中抵质押品信息的职责

押品管理人员对信贷风险管理系统中已录入的押品信息应参照押品原件信息 或有效的证明文件进行核对，及时补充相关信息；

2、信贷风险管理系统审批操作和抵质押品系统出（入）库的职责 押品管理人员根据相关业务人员提供的押品信息和有效证明文件在信贷系统 中完成审批操作及押品的系统出（入）库相关工作；

3、抵质押品台账登记的职责

押品管理人员应建立抵(质)押品出入库台账，逐户逐笔及时登记；

4、对抵质押品检查的职责

对抵质押品进行定期核查，形成核查报告。对抵质押品保管的真实性、有效性 负责；

对抵质押品进行不定期抽查，发现预警信号及时向上级领导报告；

5、完成与抵质押品管理相关工作的职责。

岗位/会计岗位 1、对封包的完整性及签封情况进行检查职责

2、对抵质押品在核心系统记账职责

根据抵质押品清单，填写表外科目传票登记“704抵押及质押品”

3、登记“代保管物品登记簿”、编写代保管编号职责

4、定期检查职责

每周对抵质押品进行检查，并与“代保管物品登记簿”核对，做到帐实相符。

部门/支行业务 部门 1、审核押品登记有效性的职责

确保移交的抵质押品及相关入库材料完整、合法、真实、有效，并与贷前报告 中对担保方式表述一致；

2、配合相关人员完成抵质押品出（入）库手续的职责

3、抵质押品台账登记的职责

建立抵(质)押品出入库台账，逐户逐笔及时登记，确保账实相符；

信贷评价与管 理部 1、抵质押品出入库相关的管理职责

根据总行及中心支行抵质押品管理相关规定，依据正确的程序办理对公抵质押 品的核对，并做好对公抵质押品台账的登记，确保账实相符。

2、对抵质押品检查的职责

认真履行抵质押品核查职责，积极配合总行及中心支行相关部门对对公抵质押 品进行的定期和不定期检查工作。

部门/个人银行 部 1、配合相关人员完成对私押品出（入）库手续的职责

2、押品台账登记的职责

建立对私抵(质)押品出入库台账，逐户逐笔及时登记，确保账实相符；

3、定期组织人员对对私抵质押品存在的状态和具体实物与台账中所记载的内 容进行检查的职责

部门/运营部 1、定期组织检查职责

按照检查频率组织对抵质押品进行检查，并与“代保管物品登记簿”核对，做 到帐实相符。

2、完成与抵质押品会计部门管理相关工作的职责。

五、押品管理基本规定

(一)抵质押品入库应遵循“谁的物品，谁封包，双人经办，双人盖章”的原则。

(二）抵质押品封包须由双人办理出、入库手续，双人保管，密码、钥匙分开保管和使用。

(三）抵质押品原封完好，封包内实物发生多缺由原封包人负责；封包破损，封包内实物 发生多缺由会计部门负责；会计部门在搬运或整理时发生封包破损时，应及时通知原封包人重 新封包。

(四）客户经理在办理抵(质)押品权属证书原件核对、入库、调阅、结清出库等工作时， 必须严格遵循“账实分管”的原则，在监控下进行双人封包。如客户经理取得抵押品权证后当 天不能办理出账的，必须于当天入支行业务部门的金柜进行保管，该操作应由客户经理双人完 成。

(五）支行及中心支行业务管理部门均应建立抵质押品管理台帐，及时完成台帐更新。业 务部门在进行台账登记、会计人员在进行相关会计表外科目记账时，应按抵（质）押品的评估 价或面值全额记账，做到账实相符。

(六）保管期间，业务部门因业务需要，借用代保管的抵押品单证中的有关资料时，须按 照代保管抵押品单证出库与提取的规定办理。

(七）抵押品检查频率及内容

1、会计保管人员应每周对代保管抵押品进行检查，并与“代保管物品登记簿”核对，做到 帐实相符。

2、支行会计主管每月至少对代保管抵押品进行全面检查一次。

3、支行会计主管行长每季至少对代保管抵押品进行一次监视查库。

4、授信押品管理岗至少每半年牵头组织相关部门现场核查抵押品权证与抵押实物是否相符， 并对抵质押品的真实性、抵质押品的管理及会计核算等内容进行检查。