1、判断题

1.2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。（对）

2.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。（错）

3.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（错）

4.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（对）

5.投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。（错）

6.客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对）

7.金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对）

8.在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对）

9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。（错）

10.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。（错）

11.当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（对）

12.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）

13.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。（对）

14.中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（错）

15.反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错）

16.在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小；相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较大。（错）

17.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（对）

18.金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。（错）

19.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。（对）

20.在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（错）

21.2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（对）

22.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（错）

23.金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。（错）

24.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

25.洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（错）

26.保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可以将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。（对）

27.中国人民银行做为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。（对）

28.在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。

29.客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。（错））

30.客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。（对）

31.金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对）

32.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理。（错）

33.我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。（对）

34.与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（对）

35.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）

36.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项工作。（错）

37.金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。（对）

38.保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。（对）

39.保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。（对）

40.中国人们银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的监测。（对）

41.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

42.所有洗钱行为都有放置、离析、融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。（错）

43.当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户。（对）

44.按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（错）

44.洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。（错）

45.2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）

46.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）

47.金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（错）

48.金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）

49.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）

50.客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（对）

51.留存客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易记录的“保存”。（错）

52.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（错）

53.海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金融的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（对）

54.内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（对）

55.客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力；另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。（对）

56.反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（错）

57.保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。（对）

58.反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（对）

59.国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（对）

60.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）

61.销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）

62.《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。（错）

63.将洗钱犯罪的主观方面限定于故意的立法模式是国际立法的主要趋势。（对）

64.推行客户身份识别制度重要的现实意义在于确认客户真实身份，构建真实、完整、全面的客户信息基础数据库，有效保护客户资金安全。（对）

65.客户身份识别的“差异性”是指秉承“风险为本”原则，按照风险程度分配资源。（对）

66.证券期货业机构在办理法人或其他组织授权他人办理业时，要求核对、登记、留存法人或其他组织、法定代表人的身份证明文件或复印件。（对）

67.承担大额交易和可疑交易报告义务的证券期货业结构，包括证券公司和期货公司。（错）

68.金融机构经评估论证后认定，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求，即可决定不遵循本指引或其中某项要求，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。（对）

69.为了便于反洗钱工作资料的及时调取和更新，证券期货业机构应尽可能实现相关资料数据的纸质化保存，并进行有效的规范化管理。（错）

70.反洗钱检查和调查组均有权查阅和复制与检查调查相关的数据资料。（对）

71.中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（对）

72.金融机构破产或解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给国务院反洗钱行政主管部门指定的机构。（错）

73.我国最高立法机关2012年12月在《刑法修正案》中，将恐怖主义犯罪列为洗钱犯罪的上游犯罪。（对）

2、单选题

1.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每（B）进行一次审核。

A.季度

B.半年

C.一年

D.两年

2.建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括（D）

A.符合依法经营内在需要

B.符合接受外部监管要求

C.是金融业安全的保障基础

D.是参与国际竞争的唯一要求

3.（C）年，金融行动特别工作组（FATF）发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作。

A.2003年

B.2007年

C.2012年

D.2013年

4.在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额（A）以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A.人民币1万以上或者外币等值1000美元

B.人民币2万以上或者外币等值2000美元

C.人民币5万以上或者外币等值10000美元

D.人民币20万以上或者外币等值20000美元

5.金融行动特别工作组秘书处设在（A）

A.法国巴黎

B.英国伦敦

C.美国华盛顿

D.日本东京

6.我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（C）大类。

A.5

B.6

C.7

D.8

7.客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的，客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该（C）

A.继续为客户办理业务

B.采取临时冻结账户

C.中止为客户办理业务

D.不予理睬

8.加勒比地区反洗钱金融行动特别工作组成立于（B）年。

A.1997

B.1992

C.2013

D.1990

9.《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗钱行政主管部门建议有管金融监督管理机构依法责令金融机构直接负责的（C ）给予纪律处分

A.反洗钱领导小组组长

B.反洗钱专干

C.董事、高级管理人员和其他直接责任人员

D.其他直接责任人员

10.客户洗钱风险分类管理目标不包括（B）。

A.全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度

B.对所有客户采取不变的识别程序

C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险

D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

11.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（A）来自其他国家（地区）的客户。

A.高于

B.略高于

C.低于

D.略低于

12.《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》（银发[2010]48号）为进一步提高可疑交易报告工作的有效性，指导反洗钱工作人员准确理解执行反洗钱监管规定，明确了勤勉尽责的履职要求，以下说法不正确的是（D）

A．金融机构应逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作

B.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节

C.反洗钱监测工作应覆盖各项金融业务

D．对于客户准备开展的交易，金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，不需要提交可疑交易

13.下列具有中国特色的反洗钱机制说法不正确的是（D）

A.以防为主

B.打防结合

C密切协作

D积极主动

14.对于低风险等级客户，各单位应开展持续性的客户身份识别，关注客户的交易情况，及时提示客户更新资料信息，并定期对客户信息进行核对更新，对个人客户，应至少每（D）进行一次集中核对。

A.季度

B.半年

C.一年

D.三年

15.《反洗钱法》规定，（C）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。

A.最高人民法院

B.公安部

C.中国人民银行

D.保监会

16.洗钱行为和洗钱犯罪的本质区别是（B）

A.洗钱金额的大小不同

B,社会危害的大小不同

C.洗钱次数的多少不同

D.洗钱的手段不同

17.艾格蒙特集团定位是（B）

A.银行业协会

B.各国金融情报机构的联合体

C.国际反洗钱评估机构

D.关注洗钱犯罪发展趋势

18.客户洗钱分类管理的必要性说法正确的（B）

A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法

B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C.客户洗钱风险分类无助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

D.客户洗钱风险分类是额外要求

19.保险公司在办理（C）时，履行客户身份识别义务时不适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

A.保险业务

B.理赔业务

C.再保险业务

D.财险业务

20.以下属于反洗钱内部控制制度核心管理制度的是（A）

A.大额交易和可疑交易报告制度

B.反洗钱绩效考核制度

C.反洗钱内部评估制度

D.反洗钱监督检查、调查和保密制度

21.（C）年，金融行动特别工作组（FATF）发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作

A.2003年

B.2007年

C.2012年

D.2013年

22.金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是（D）

A.实事求是

B.规范管理

C.严进宽出

D.了解你的客户

23.西方七国集团决定成立金融行动特别工作组（FATF）是在哪一年（A）

A.1989年

B.1992年

C.1999年

D.2000年

24.保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签订（C），并由高级管理层批准

A.代销合同

B.合作协议

C.书面协议

D.职责分工书

25.金融行动特别工作组目前采用的《四是项建议》是在(B)由全会通过。

A.2012-1-1

B.2012-2-1

C.2003-6-1

D.2004-10-1

26.反洗钱内部控制从静态上看包括制度、措施、程序和方法等内容，从动态过程看不应该包含（B）

A.事前预防

B.事前控制

C.事后监督

D.事后纠正

27.国际保险监督官协会成立于（B）年

A.1990

B.1994

C.2003

D.2006

28.保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，（B）对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。

A.受托机构

B.委托机构

C.受托机构和委托机构

D.业务员

29.《中华人民共和国反洗钱法》颁布时间为（A）

A.2006-10-31

B.2007-10-31

C.2003-10-31

D.2007-1-1

30.（D）年，FATF发布了《四十项建议评估方法》，首次提出对一国反洗钱状况进行评估时，要求有效性与合规性并重。

A.2008年

B.2009年

C.2012年

D.2013年

31.（C）年，联合国安理会通过1617号决议，敦促各成员国全面执行“反洗钱与反恐怖融资建议”。

A.2000年

B.2002年

C.2005年

D.2008年

32.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分（A）等级

A.风险

B.客户

C.VIP

D.服务

33.在风险等级的划分层次上，金融机构应明确客户风险等级不少于（C）

A.一级

B.二级

C.三级

D.四级

34.体现“内部控制优先”的要求不包括（B）

A.要充分考虑各种可能的洗钱风险

B.把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发地和落脚点

C.要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内

D.要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应

35.委托金融机构以外的代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（D）方面的反洗钱职责

A.可疑交易报告

B.宣传培训

C.交易资料保存

D.客户身份识别

36.反洗钱三大预防措施中处于基础地位的是（B）

A.大额和可疑交易数据报送

B.客户身份识别

C.客户身份资料和交易记录保存

D.反洗钱监督检查

37.（A）是第一部关于反恐怖融资的国际公约

A.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约

B.进行非法贩运麻醉药品和精神药物公约

C.打击跨国有组织犯罪公约

D.反腐败公约

38.金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括以下哪一项（C)

A.建立客户身份识别制度

B.客户身份资料交易记录保存制度

C.持续的员工培训制度

D.大额交易和可疑交易报告制度

39.《反腐败公约》由联合国于（A）年发布

A.2003

B.2006

C.2013

D.1990

40.金融机构根据（B)方法，决定采取客户尽职调查措施的程度

A.合规方法

B.风险为本方法

C.合规与风险并重

D.风险测试方法

41.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（D）

A.客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B.金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去

C.为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名单库和高风险客户识别系统

D.金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变

42.洗钱的上游犯罪范围日益扩大，基本遵循了（A）的发展脉络

A.毒品犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪

B.黑社会性质犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪

C.恐怖活动犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪

D.贪污贿赂犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪

43.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素。（A）

A.信用

B.地域

C.业务

D.行业

44.按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经（A）批准可以采取。

A.国务院反洗钱行政主管部门负责人

B.国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人

C.国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人

D.国务院总理

45.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（D）

A.经营管理

B.风险控制

C.业务流程

D.业绩指标

46.亚太反洗钱组织成立于（B）年

A.1995

B.1997

C.2000

D.2003

47.金融机构的风险划分标准应报送（B）

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国反洗钱监测中心

D.中国人民银行省一级分支机构

48.《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》由（A）发布

A.联合国

B.亚太反洗钱组织

C.FATF

D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

49.反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（D）

A.采集与分析

B.分析与报告

C.采集与报告

D.采集、分析与报告

50.FATF的（A）是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件，对各国立法以及国际反洗钱法律制度的发展发挥了重要的指导作用。

A.反洗钱与反恐怖融资建议

B.不合作国家和地区名单

C.洗钱类型报告

D.最佳实践报告

51.利用支票开立账户进行洗钱属于（A）洗钱方式

A.利用银行业洗钱

B.通过证劵业洗钱

C.通过保险业洗钱

D.利用期货、期权洗钱

52.《反洗钱法》的立法宗旨是为了（A)

A.预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

B.打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

C.预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

D.预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

53.按照法律规定，（B）有权对金融机构违反反洗钱规定的行为，依法给予行政处罚。

A.国务院

B.中国人民银行

C.公安部

D.金融监管部门

54.金融机构有以下哪种行为，情节严重的，可以处二十万元以上五十万元以下罚款（C）

A.未按照规定建立反洗钱内部控制制度

B.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

C.未按照规定履行客户身份识别义务

D.未按照规定对职工进行反洗钱培训

55.保险机构应确保客户风险评估工作流程具有（A）或可追溯性。

A.可稽核性

B.可复核性

C.可行性

D.可验证性

56.金融机构应建立的三个反洗钱基本制度包括（B）、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度

A.反洗钱内控制度

B.客户身份识别制度

C.客户风险等级划分制度

D.报告涉嫌恐怖融资制度

57.我国洗钱犯罪的主管要件的规定，下列说法正确的是（C)

A.过失洗钱行为也构成洗钱犯罪

B.洗钱犯罪的明知要件是指犯罪行为人确实知道清洗资金是上游犯罪所得

C.行为人实施洗钱行为主观上必须是故意的

D.通过客观证据推定行为人应当知道清洗资金是上游犯罪所得不构成洗钱犯罪

58.（D）年，中国人民银行正式被赋予反洗钱只能

A.1998

B.2001

C.2013

D.2003

59.金融机构报送的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误的，应在接到中国反洗钱监测分析中心补正通知的（B）个工作日内补正

A.3

B.5

C.7

D.10

60.下类对可疑类客户采取的风险控制措施不恰当的为（A）。

A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行处理。

B.在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和错作行为

C.对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级

D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报告

61.金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划应与风险状况相当，对于高风险客户及业务关系应当采取（C）的风险控制措施

A.适当

B.简化

C.强化

D.一定

62.金融机构反洗钱内部监督检查实施的组成部门不包括（D ）

A.合规部门

B.业务部门

C.内审部门

D.培训部门

63.国际社会通过的第一个打击洗钱犯罪的国际公约是（D）

A.《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》

B.《联合国打击跨国有组织犯罪公约》

C.《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》

D.《联合国反腐败公约》

64.（B）将有关毒品犯罪的洗钱行为规定为犯罪。

A.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约

B.禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约

C.打击跨国有组织犯罪公约

D.反腐败公约

65.将犯罪所得存入金融机构或者购买可流通票据是洗钱的（A）

A.放置阶段

B.离析阶段

C.融合阶段

D.汇总阶段

66.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法错误的是（C）

A.金融机构要保存客观的客户身份资料和交易记录

B.金融机构要保存开展客户身份识别、异常交易分析等反洗钱工作的主观记录和资料

C.金融机构实现相关资料的纸质化保存即可

D.金融机构应对相关资料数据进行有效的规范化管理

67.FATF在评估各国的反洗钱措施过程中，总结某些国家值得推荐的反洗钱实践做法，作为（D）进行推广，为其他国家开展相关工作提供范本。

A.反洗钱建议

B.不合作国家和地区名单

C.洗钱类型报告

D.最佳实践报告

68.对客户洗钱风险分类标准的描述，不正确的有（C）

A.属于金融机构内部保密信息

B.直接关系到客户洗钱风险分类

C.不需要对客户保密

D.避免犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

69.联合国大会是在（C）年通过了《联合国反腐败公约》

A.1999年

B.2000年

C.2003年

D.2006年

70.金融机构应（D）根据客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级，确保客户风险等级符合实际风险情况。

A.定期

B.不定期

C.长期

D.定期或不定期

71.客户身份识别制度中（A）是指最终拥有或控制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制的人。

A.受益人

B.托管人

C.业务经办人

D.授权委托人

72.目前，反洗钱部际联席会议成员单位包括（B）个部门。

A.19

B.23

C.26

D.25

73.我国关于洗钱犯罪主体的规定，下列说法正确的是（A）

A.法人可以构成洗钱犯罪主体

B.只有自然人才能构成洗钱犯罪主体

C.上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体

D.上游犯罪嫌疑人审判之前，洗钱犯罪主体的洗钱犯罪事实不能认定

74.下列关于实施反洗钱内部监督检查的形式的说法错误的是（B）。

A.业务部门的检查一般是在现场执行

B.合规部门的检查主要是在非现场执行

C.合规部门的检查可以是现场，也可以是非现场

D.内审部门一般是通过现场稽核审计

75.对于既符合大额交易标准和可疑交易标准的交易，保险公司应当（A）

A.分别提交大额交易和可疑交易报告

B.只提交大额交易报告

C.只提交可疑交易报告

D.两个报告均不需要提交

76.在认真履行客户身份识别的基础上，对风险等级较高的客户的审核应严于风险等级较低客户的审核，指的是（C）原则

A.全面性

B.持续性

C.重点识别

D.审慎性

77.我国于（C）年成为金融行动特别工作组正式成员

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

78.（C）年，经调整后的反洗钱工作部际联席会议第一次会议在北京召开。

A.2003

B.2012

C.2004

D.2013

79.为了预防洗钱和恐怖融资活动，（A）金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

A.规范

B.规定

C.监督

D.管理

80.金融行动特别工作组（FATF）在下面哪一年没有对反洗钱《四十项建议》进行修改（C）

A.1996年

B.2003年

C.2009年

D.2012年

81.根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（C）义务

A.应尽

B.反洗钱

C.法定

D.常规

83.客户洗钱风险分类的参考指标中，以下说法不正确的是（D）

A.客户因素包括个人客户和企业客户

B.个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价

C.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等

D.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

84.我国《刑法》第一百九十一条规定的洗钱上游犯罪不包括（D）

A.毒品犯罪

B.黑社会性质犯罪

C.贪污受贿犯罪

D.故意杀人罪

85.委托金融业兼业代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（B）方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施

A.反洗钱

B.识别客户身份

C.客户洗钱风险

D.客户交易资料保存

86.以下对于反洗钱内部监督检查实施组成部门的说法错误的是（D）

A.实施组成部门主要应包括合规部门、业务部门、内审部门

B.合规部门负责牵头组织对本机构反洗钱内控制度建立、执行落实情况进行监督检查

C.业务部门负责对本部门执行落实反洗钱内控制度情况开展自查

D.内审部门负责对合规部门执行反洗钱内控制落实情况实施外部监督检查

87.利用客户自身特点所隐含的风险因素，风险大小通过客户的基本身份信息及其真实性、准确性和完整性来衡量属于（A）。

A.客户身份风险因素

B.客户地域风险因素

C.客户行业风险因素

D.客户交易风险因素

88.建立反洗钱内部控制制度的作用不包括（B）

A.提高金融机构的风险意识

B.防御外部监管

C.加强金融机构的自我约束和风险管理

D.保证金融机构主动有效地履行反洗钱义务，从而防范洗钱风险

89.《反洗钱法》第三十一条规定中，以下表述不正确的是（D）

A.金融机构如果未按照规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

B.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

C.未按照规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

D.金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

90.金融行动特别工作组（FATF）第一次提出有关反洗钱《四十项建议》是在哪一年（B）

A. 1989年

B. 1990年

C. 1992年

D. 1999年

100.金融机构应按照客户的特点或者帐户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（A）来自于其他国家（地区）的客户

A. 高于

B. 略高于

C. 低于

D. 略低于

102.下列关于金融机构信息交流的说法错误的是（C）

A. 包括金融机构内部各部门、各分支机构之间相互联系和传递各种信息

B. 包括金融机构与外界之间相互联系和传递各种政策或信息

C. 不利于管理层作出正确决策

D. 使所有员工了解自己在内部控制体系中的职责和作用

103.以严格的银行保密制度而著称的瑞士，接受国际通行的反洗钱规则是在哪一年（B）

A. 2001

B. 2004

C. 2008

D. 2010

104.客户洗钱风险分类的参考指标不包括（D）

A. 国家或地区因素

B. 行业因素

C. 业务因素

D. 客户性别因素

105.金融行动特别工作组发布首份关于反洗钱的《四十项建议》是在（B）

A. 1989-10-1

B. 1990-2-1

C. 1996-6-1

D. 1996-2-1

106.《打击跨国有组织犯罪公约》由（A）发布。

A. 联合国

B. 亚太反洗钱组织

C. FATF

D. 欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

107.可疑交易报告通常不包括（D）

A. 涉嫌洗钱的可疑交易

B. 涉嫌恐怖融资的可疑交易

C. 金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为

D. 协助司法机关开展调查的资金交易

108.国际社会通过的第一个打击洗钱犯罪的国际公约是在哪一年（A）。

A. 1988

B. 1992

C. 2001

D. 2003

109.客户洗钱风险等级分类的原则不包括（B）。

A. 全面性

B. 间歇性

C. 持续性

D. 保密性

112.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常（C）、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息

A. 资金来源

B. 经济状况

C. 经营活动

D. 资金用途

113.FATF于（A）年公布了《没收和资产追回最佳实践报告》

A. 2012

B. 2011

C. 2010

D. 2009

114.反洗钱行政主管部门依法对涉嫌洗钱的可疑交易活动予以核实和查证的行为是（C）

A. 现场检查

B. 现场走访

C. 反洗钱调查

D. 高管约谈

115.2003年12月27日，修改后的《中华人民共和国中国人民银行法》规定未包含（D）

A. 指导、部署金融业反洗钱工作

B. 负责反洗钱的资金监测

C. 有权对金融机构以及其他单位和个人“执行有关反洗钱规定的行为”进行检查监督

D. 对金融机构高管人员任职资格进行任免

116.《反腐败公约》由联合国于（A）年发布。

A. 2003

B. 2006

C. 2013

D. 1990

117.《反腐败公约》由（A）发布

A. 联合国

B. 亚太反洗钱组织

C. FATF

D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

118.金融行动特别工作组新一轮反洗钱与反恐怖融资体系互评的依据是（D）

A.40+9项建议

B.40+8项建议

C.40条建议

D.新40条建议

119.义务机构对本机构制定的交易监测标准应当进行定期评估的频率是（C）

A.至少每季度评估一次

B.至少每半年评估一次

C.至少每年评估一次

D.至少每两年评估一次

120.证券期货业机构在委托第三方识别客户身份时，委托协议中应包含的内容（B）

A.双方不能互相透露客户信息

B.确保可随时获取客户完整的身份资料和身份基本信息

C.双方独立履行反洗钱义务

D.不恰当的客户身份识别措施

121.因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被冻结资产的，资产所有人、控制人或管理人可以向资产所在地县级公安机关提出申请，受理申请的公安机关应当按照程序层报公安部审核，公安部在受到申请之日内（30日）内进行审查处理。

122.以下哪类金融机构不是《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》新增的适用对象（D）

A.保险经纪公司

B.保险专业代理公司

C.货币经纪公司

D.小额贷款公司

123.证券期货业金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取（多介质备份与异地备份）相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。

124.客户身份识别差异性原则是指（按照风险程度分配资源）

125.在保存环境上，不属于防磁、防潮的种类是（纸质档案）

3、多选题

1.洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大，包括（ABCD）

A.上游犯罪范围不断扩大

B.行为方式更为多样

C.主观要件适当放宽

D.责任追究更加严厉

2.客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应（ABCD）

A.保护商业秘密

B.保护个人隐私

C.妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息

D.妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息

3.利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制洗钱是洗钱常用方式之一，被称为保密天堂的国家和地区一般具有哪些特征（ABCD）

A.有严格的银行保密法

B.有严格的公司保密法

C.有宽松的金融规则

D.有自由的公司法

4.国务院金融监督管理机构在反洗钱工作中的职责有（ABC）

A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

B.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

C.审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案

D.对所监督管理的金融机构的可疑交易开展调查

5.下列属于高风险客户的有（AB）

A.国务院有关部门、司法机关、中国人民银行、联合国安理会发布的制裁或关注名单

B.来自避税天堂的离岸公司或与该公司进行交易的客户

C.非盈利性事业单位

D.自然人客户

6.完整的“了解你的客户”措施包括（ABCD）

A.客户接受政策（包括记录保存）

B.验证客户身份

C.对高风险账户实施持续监测

D.风险管理

7.以下说法正确的有（ABCD）

A.金融机构应当积极配合中国人们银行开展的反洗钱现场检查、调查工作

B.金融机构在配合反洗钱现场检查、调查时，应如实提供有关反洗钱工作资料和客户身份信息及交易情况

C.金融机构应当对识别客户身份、报告可疑交易等工作中获取的信息数据予以保密

D.金融机构应当对配合中国人们银行反洗钱现场检查、调查可疑交易等工作中获取的信息数据予以保密

8.2007年6月21日发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是中国人们银行会同（ABC）

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国证监监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员会

D.国家外汇管理局

9.联合国通过的有关反洗钱和反恐怖融资的公约有（ABCD）

A.禁止非法贩运麻醉药和精神药物公约

B.禁止向恐怖主义提供资助的国际公约

C.打击跨国有组织犯罪公约

D.反腐败公约

10.金融行动特别工作组（FATF）在1990年提出了有关反洗钱的《四十项建议》，要求各国政府加强反洗钱金融监管，包括（ABCD）

A.督促金融机构制定和实施反洗钱内部控制制度

B.履行客户身份识别义务

C.履行客户信息和交易记录保存义务

D.履行识别并报告可疑金融交易的义务

11.以下关于洗钱基本内涵的说法中，正确的是（ABCD）

A. 洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的前提下所从事的不法行为

B. 洗钱者明知是犯罪所得赃款而清洗，“明知”既包括知道也包括可能知道是犯罪所得赃款

C. 通过金融机构或其他方式转移或转化犯罪所得赃款

D. 企图掩盖犯罪行为并使得犯罪所得赃款貌似合法

12.《中国人民银行法》规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱义务的行为拥有哪些权利（AB）

A. 行政处罚权

B. 建议处分权

C. 责令停业整顿

D. 吊销经营许可证

13.出现以下哪些情形的投保客户，不能未经外部风险评估程序直接定级为低风险（ABCD）

A. 在本保险机构的已缴纳保费金额超过一定限额

B. 客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件

C. 客户涉及可疑交易报告

D. 客户委托非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理本人于保险机构建立业务关系

14.金融机构建立客户洗钱风险等级分类制度需要考虑的客户的因素有（ABCD）

A. 地域

B. 业务

C. 行业

D. 是否为外国政要

15.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的（A）和交易的（D）

A. 自然人

B. 法人

C. 受益人

D. 实际受益人

16.上报大额交易报告时，对于预防和打击洗钱犯罪起到的重要意义包括（ABCD）

A. 通过对大额交易的宏观分析，可以帮助确定反洗钱需要关注的行业、区域和交易种类等

B. 通过将收集的可疑交易报告与大额交易信息进行交叉分析，有利于确定可疑交易是否确实涉嫌犯罪

C. 在反洗钱调查和侦查过程中，可以提供资金去向的有关线索

D. 通过对大额交易的交叉分析核对，有利于反洗钱信息中心主动发现涉嫌犯罪活动的资金交易线索

17.以下属于区域性反洗钱国际组织的是（ABCD）

A. 亚太反洗钱组织

B. 欧洲委员会评估反洗钱措施特设专家委员会

C. 欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

D. 西非政府间反洗钱工作组

18.保险机构可以对低风险产品和低风险客户采取简化的客户尽责调查及其他风险控制措施，包括（ABCD）

A. 在退保、理赔或给付环节再核实被保险人、受益人与投保人的关系

B. 在风险可控情况下，允许金融机构工作人员合理推测交易目的和交易性质

C. 适当延长客户身份资料的更新周期

D. 在合理的交易规模内，适当降低客户身份识别措施的频率或强度

19.联合国禁毒署的主要职责包括（ABCD）

A. 管理国际反洗钱数据库

B. 毒品控制计划

C. 犯罪控制计划

D. 管理国际反洗钱信息网络

20.金融机构划分客户的洗钱风险等级时，应考虑的风险因素包括（BCD）

A. 信用等级

B. 地域

C. 业务

D. 行业

21.公安部与人民银行建立的反洗钱合作机制，包括（ABCD）

A. 联络协调机制

B. 案件联合督办制度

C. 情报定期会商制度

D. 信息共享制度

22.某保险法人机构反洗钱领导小组的牵头部门设在综合部，综合部是一个二级部门，而反洗钱领导小组的成员单位均为一级部门。对于这种设置的分析正确的有（ABD）

A. 二级部门在组织、协调其他成员单位时会遇到很大困难

B. 职级上的不对等不便于牵头部门看展反洗钱工作

C. 要满足反洗钱工作需要，反洗钱领导小组成员单位也应为二级部门

D. 要满足反洗钱工作需要，最好由一级部门来做牵头部门

23.从形式渊源的角度看，反洗钱法律制度一般包括以下哪些层次（ABD）

A. 立法机关制定的专门反洗钱法律

B. 由政府或者政府部门根据法律授权颁布的行政法规

C. 由相关协会出台的相关规定和办法

D. 金融监管部门制定的规章或者具有法律效力的反洗钱规章或政策指引

24.通过投资办产业的方式洗钱包括（ABD）

A. 成立空壳公司

B. 向现金密集行业投资

C. 货币走私

D. 利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱

25.金融机构对于以下哪些情形应该进行报告（ABCD）

A. 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的

B. 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或其他形式财产的

C. 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者其他保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

D. 怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的

26.下列洗钱方式属于利用金融机构洗钱的有（ABC）

A. 利用银行洗钱

B. 通过证券业和保险业洗钱

C. 利用期货、期权洗钱

D. 通过买卖彩票和奖券

28.下列应属于金融机构反洗钱内部监督检查制定的内容有（ABCD)

A.明确每年各部门、层级监督检查的目的、内容

B.明确每年各部门、层级监督检查的频率、时间

C.制定具体监督检查的实施方案

D.要求对检查结果出具报告

29.客户洗钱风险等级分类的原则包括（ABCD）

A.全面性

B.定性与定量相结合

C.持续性

D.保密性

30.反洗钱法律制度的发展趋势包括（ABC）

A.从单纯打击转向预防与打击并重

B.洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大

C.法律规定的义务主体范围从金融机构向特定非金融机构扩展

D.工作重点由反洗钱和反恐怖融资变为防范资助大规模杀伤性武器扩散

31.单位客户的有效身份证件包括（ABCD)

A.证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的工商执照

B.机构成立的政府批示或者文件

C.组织机构代码证

D.税务登记证

32.金融机构在进行交易时，应该采取的客户尽职调查措施包括（ABCD）

A.识别客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息核实客户身份

B.识别受益所有人身份，并采取合理措施核实受益所有人身份，使金融机构充分了解收益所有人

C.了解并视情况获得关于业务目的和真实意图的信息

D.对业务关系采取持续的尽职调查

33.中国人民银行在反洗钱工作中的主要职责有（ABCD)

A.负责反洗钱的资金监测

B.监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C.在职责范围内调查可疑交易活动

D.代表国家开展反洗钱国际合作

34.金融行动特别工作组集中实现哪些工作目标（ABC）

A向全球所有国家和地区推广反洗钱网络

B.在金融行动特别工作组成员内监督执行反洗钱与反恐怖融资建议

C.关注洗钱犯罪手段发展趋势，探讨反洗钱措施

D.对成员国开展互评估活动

35.金融行动特别工作组(FATF）在对阻止犯罪收入和支持恐怖主义资金进入金融体系和其他领域，或能被上述机构发现并报告方面进行有效性评估时，包括以下哪些具体内容（）

A.监管者对金融机构、特定非金融行业和职业在遵守与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资相关要求方面，采取适当的监管、检测和管理措施

B.金融机构、特定非金融行业和职业充分运用与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资预防措施，并上报可疑交易报告

C.通过国际合作传递有用信息、金融情报和证据，推动打击犯罪及犯罪资产的行动

D.防止滥用法人和法律安排进行洗钱和恐怖融资，并确保主管部门顺利获取其受益所有信息

37.关于《金融机构反洗钱规定》，一下表述正确的是（ABCD）

A.将反洗钱监管范围由银行业金融机构扩大到证劵、期货、保险等行业的金融机构

B.统一了本外币反洗钱监管体制，结束了本外币反洗钱监管和资金监测分离的状态

C.规范了反洗钱检查和调查的程序

D.对金融机构建立和实施反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、履行报告大额交易和可疑交易，保存客户身份资料和交易记录等反洗钱义务进行了更为清楚和适当的表述

38.在反洗钱领域发挥作用的国际组织有（ABCD）

A.联合国

B.世界银行

C.国际刑警组织

D.FATF

39.对于一家保险公司来说，下列关于反洗钱内控制度建设方面的做法正确的有（ABC)

A.在高风险情形下，金融机构应采取强化措施管理和降低风险

B.在低风险情形下，允许采取简化措施

C.如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，则不允许采取简化措施

D.如果金融机构合理怀疑存在洗钱或恐怖融资的情况，但风险较低，则允许采取简化措施

40.金融机构与客户的业务关系存续期间，金融机构应当重新识别的主要情形包括（ABCD)

A.客户要求变更姓名或者名称、身份证或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的

B.客户行为或者交易情况出现异常的

C.客户姓名或者名称与国家有关部门依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的

D.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的

41、金融行动特别工作组（FATF）在2012年的有关反洗钱《四十项建议》中，包括下述哪三大主题（ABC）

A、防止大规模杀伤性武器扩散

B、反洗钱

C、饭恐怖融资

D、打击税务犯罪

42、客户投保以下哪些产品，保险公司必须开展外部风险评估程序（ABD）

A、投资型保险产品

B、网络渠道销售的大额保险产品

C、政策性大病补充医疗保险产品

D、保险机构经评估后认为洗钱风险较大的其他产品

43、2009年《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，就洗钱罪规定（ABCD）

A、没有正当理由，通过非法途径协助转换或者转移财物的

B、没有正当理由，以明显低于市场的价格收购财物的

C、没有正当理由，协助转换或者转移财物，收取明显高于市场的“手续费”的

D、没有正当理由，协助他人将巨额现金散存于多个银行账户或者在不同银行账户之间频繁划转的

44.联合国发布了哪些决议强调对恐怖融资和其他直接或间接向恐怖主义活动提供资助的问题。（ABC)

A.1267号

B.1373号

C.1390号

D.1268号

45.2008年，我国首次制定的《中国反洗钱战略》（2008-2012），提出了2008-2012年我国反洗钱工作的总体目标包括（ABCD）

A.在2012年前构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制

B.建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系

C.建立覆盖金融业和特定非金融业的可疑资金交易监测网

D.有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序，保障国家利益和经济安全

46.根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（ABC)

A.未按规定履行客户身份识别义务的

B.未按规定保存客户身份资料和交易记录的

C.违反保密规定，泄露有关信息的

D.未按规定对职工进行反洗钱培训的

47.人身保险新契约业务中，进行客户身份识别时需要留存的证件包括（ABC）

A.投保人有效身份证复印件

B.被保险人有效身份证复印件

C.法定继承人以外指定身故受益人的有效身份复印件

D.业务员有效身份证复印件

48.关于《反洗钱法》第三十一条规定的表述，正确的是（ABCD)

A.金融机构如果未按规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

B.未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

C.未按规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

D.金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

49.一个典型、完整的洗钱过程包括（ABC)

A.放置阶段

B.离析阶段

C.融合阶段

D.汇总阶段

50.下列关于大额交易和可疑交易报告制度的说法正确的有（ABCD)

A.应当明确专人负责大额和可疑交易报告工作

B.应当规定大额交易和可疑交易在内部发现、分析、审核及上报的工作流程

C.应当规定涉嫌恐怖融资可疑交易报告的情形与流程

D.应当规定涉嫌洗钱案件线索的分析、监测与报告流程

51.客户身份识别完整性原则主要包括（ABCD）

A.完整了解客户身份基本信息，了解交易目的和交易性质

B.完整核对客户的身份证件，如核实单位客户的组织机构代码、税务登记证号码，以及可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件。

C.完整登记客户身份基本信息

D.完整留存各类身份证件复印件或影印件

52.与洗钱行为不同，洗钱犯罪在以下哪些方面有明确的界定（ABCD）

A.行为主体

B.行为方式

C.主观要件

D.上游犯罪

53.客户洗钱风险分类管理目标有（ACD)

A.全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度

B.对所有客户采取不变的识别程序

C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险

D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

55.中国人们银行作为国务院反洗钱行政主管部门，在负责全国的反洗钱监督管理工作中，应当履行哪些职责（ABCD)

A.组织协调全国的反洗钱工作

B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章

C.监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况

D.在职责范围内调查可疑交易活动

56.金融行动特别工作组（FATF)在1990年提出了有关反洗钱的《四十项建议》，包括（ABCD)

A.要求各国将有关各类严重犯罪的洗钱行为定为刑事犯罪

B.要求各国政府加强反洗钱金融监管

C.要求各国政府建立金融情报中心

D.要求各国进行反洗钱国际合作

57.客户风险等级划分的参考要素包括（ABCD)

A.客户特性

B.地域

C.业务

D.职业（行业）

58.划分客户风险等级时，需考虑以下哪些因素（ACD)

A.客户的特点或者账户的属性

B.客户性别

C.业务类型

D.是否为外国政要

59.国务院金融监督管理机构在反洗钱工作中的职责有（ABC)

A.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

B.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

C.审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案

D.对所监督管理的金融机构的可疑交易开展调查

60.针对金融机构建立健全反洗钱内部控制制度的情况，（ABCD)负有反洗钱监督监督检查职责

A.中国人民银行

B.银监会

C.证监会

D.保监会

62.全面性原则要求反洗钱内部控制制度要达到（AD)

A.覆盖范围全面

B.覆盖人员全面

C.制度形式全面

D.制度内容全面

63.《金融行动特别工作组四十项建议》规定的常规客户身份尽职调查措施有（ABCD)

A.确立客户身份并利用可靠的，独立来源的文件，数据或信息来验证客户身份

B.确立受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份状况，对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构

C.获得有关该项业务的目的和意图属性的信息

D.对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识

64.保险机构应综合考虑客户背景、社会经济活动特点等各方面情况，衡量本机构对其开展客户尽职调查工作的难度，评估客户风险。客户风险子项包括（ABCD)

A.客户信息的公开程度

B.客户所持身份证件或身份证明文件的种类

C.自然人客户财务状况、资金来源、年龄

D.非自然人客户的股权或控制权结构、存续时间

65.下列关于客户身份识别制度的说法正确的有（ABC）

A.客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B.金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去

C.为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注的客户名单库和高风险客户识别系统

D.金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变

66.保险业金融机构对可疑类客户应采取哪些风险控制措施（BCD)

A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行处理。

B.在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和错作行为

C.对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级

D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报告

68.人身保险个险新契约业务中，进行客户身份识别时需要留存的证件包括（ABC）

A.投保人有效身份证复印件

B.被保险人有效身份证复印件

C.法定继承人以外指定身故受益人的有效身份复印件

D.业务员有效身份证复印件

70.保险机构可对低风险产品和低风险客户采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施，包括（ACD错误，ABCD？）：

A.在退保、理赔或给付环节再核实被保险人、受益人与投保人的关系

B.在风险可控情况下，允许金融机构工作人员合理推测交易目的和交易性质

C.适当延长客户身份资料的更新周期

D.在合理的交易规模内，适当降低客户身份识别措施的频率或强度

80.反洗钱的目标包括（BCD错误，试试BC？）

A. 洗钱刑事犯罪化

B. 建立有效的洗钱防范机制

C. 增强金融机构和高风险的特定非金融机构抵御洗钱风险的能力

D. 维护国家切身利益

81.划分客户风险等级时，需考虑以下哪些因素（BCD）

A. 客户性别

B. 是否来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家

C. 行业类型

D. 是否为外国政要

82.金融机构除核对身份证件外，还可采取（ABCD）等措施识别客户身份

A. 要求客户补充其他身份资料或身份证明文件

B. 回访客户

C. 实地查访

D. 向公安、工商行政管理部门核实

83.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定金融机构应当按照（ABCD）原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。

A. 安全

B. 准确

C. 完整

D. 保密

84.洗钱的危害性主要体现在（ABCD）

A. 助长更严重和更大规模的犯罪活动

B. 削弱国家的宏观经济调控效果

C. 助长和滋生腐败

D. 影响金融市场的稳定

85.请问下列人员中应对保险公司反洗钱内部控制负有责任的有（ABCD）

A. 公司总经理

B. 公司主管反洗钱工作副总经理

C. 反洗钱主管部门经理

D. 反洗钱具体工作人员

86.客户身份识别制度由（ABCD）制定

A. 中国人民银行

B. 中国银监会

C. 中国保监会

D. 中国证监会

87.金融行动特别工作组（FATF）提出的反洗钱有效性评估的直接目标，包括以下哪些方面（ABC）

A. 通过政策、协调和合作降低洗钱和恐怖融资风险

B. 组织犯罪收入和支持恐怖主义的资金进入金融体系和其他领域，或能被上述机构发现并报告

C. 发现和遏制洗钱和恐怖融资威胁，惩处犯罪分子并剥夺其相关资产和非法收益

D. 反洗钱和反恐怖融资法律法规满足FATF要求

88.亚太反洗钱组织的职责包括（ABCD）

A. 通过系统的洗钱类型分析，提高本地区对反洗钱和反恐怖融资类型的认识

B. 监督亚太地区执行国际反洗钱和反恐怖融资标准的情况

C. 向成员国提供技术支持

D. 评估成员国执行反洗钱标准情况

89.保险行业（含职业）风险要素可从以下哪些角度进行评估（BCD）

A. 金融行业

B. 公认具有较高风险的行业（职业）

C. 与特定洗钱风险的关联度，如客户属于政治公众人物及其亲属、身边工作人员

D. 行业现金密集程度

90.下列哪些联合国制定的公约对缔约国反洗钱工作制度提出了要求（ABCD）

A. 《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》

B. 《联合国制止向恐怖主义提供资助的攻击公约》

C. 《联合国打击跨国有组织犯罪公约》

D. 《联合国反腐败公约》

91.我国与反洗钱有关的规章主要包括（ABCD）

A. 《金融机构反洗钱规定》

B. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

C. 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

D. 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

92.具有中国特色的反洗钱机制包括（ABCD）

A. 以防为主

B. 打防结合

C. 密切协作

D. 高效务实

93.金融机构与客户的业务关系存续期间，金融机构应当重新识别的主要情形包括（ABCD）

A. 客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的

B. 客户行为或者交易情况出现异常的

C. 客户姓名或者名称与国家有关部门依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的

D. 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的

94.《中国人民银行关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的通知》（银发（2012）178号）对以下哪些方面进行了规定（ABCD）

A. 强调反洗钱是金融机构全员性义务

B. 金融机构应定期开展反洗钱审计，加强对业务条线或其分支机构反洗钱工作的检查，及时发现纠正存在的问题

C. 完善内部管理制约机制，防范内部人员参与违法犯罪活动

D. 要求高级管理层增强履行反洗钱的意识，正确处理金融业务发展与合规的关系

95.金融机构客户身份识别中的“保存”是指对（ABD）的保存

A.有效身份证件

B.其他身份证明文件的复印件或影印件

C.客户的金融交易

D.反映开展客户身份识别工作情况和可疑交易分析排查的各种记录和资料

96.关于资产冻结，以下说法正确的是（AB）

A.金融机构不得在采取冻结措施前通知资产的所有人

B.金融机构不得在采取冻结措施前通知资产的控制人或管理人

C.金融机构不得在采取冻结措施前通知资产的相关人

D.金融机构不得在采取冻结措施前通知资产的知情人

97.客户身份识别制度的重要现实意义包括（ABC）

A.确认客户真实身份

B.有效识别客户身份

C.开展客户身份尽职调查，深入了解洗钱风险状况

D.对客户资料交易信息保密

98.下列哪三个部门于2014年1月联合发布了《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》ABC

A.中国人民银行

B.公安部

C.国家安全部

D.国土安全局

99.划分客户风险等级时，需考虑以下哪些因素（ACD）

A.客户的特点或账户的属性

B.客户性别

C.业务类型

D.是否为外国政要

100.证券期货业机构应当通过反洗钱宣传培训活动，使内部员工（ABCD）

A.熟悉掌握反洗钱技能和方法

B.知悉反洗钱职责和权限

C.有效履行反洗钱义务

D.营造良好的反洗钱社会环境

101.金融机构配合开展反洗钱调查是指金融机构根据（中国人民银行；中国人民银行省一级分支机构）的调查要求，对有关可疑客户及可疑交易的情况配合进行调查和反馈。

102.证券期货业金融机构应当保存的客户身份资料包括（记载客户身份的各类信息、资料；反应金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料）

103.根据相关法规规定，证券期货业法人机构的反洗钱年度报告内容应当覆盖（本机构总部各项业务；全部分支机构各项业务）

104.依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，下列说法正确的是（BC）

A.客户身份资料信息自业务关系建立后至少保存5年

B.客户交易信息自业务关系结束当年起至少保存5年

C.客户一次性交易信息自记账当年起至少保存5年

D.同一介质上存有保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按照5年期限保存

105.金融行动特别工作组1990年提出的《四十项建议》，在以下哪些年份进行了修改（ABC）

A.1996年

B.2003年

C.2012年

D.2014年

106.涉及恐怖活动的资产被采取冻结措施期间，符合以下情形之一的，有关账户可以进行款项收取或资产受让（ABC）

A.收取被采取冻结措施的资产产生的利息或其他收益

B.受让债权

C.为不影响正常的证券、期货交易秩序，执行恐怖活动组织及恐怖活动人员名单公布前生效的交易指令

D.应收账款

107.下列利用共同基金进行洗钱的描述中，正确的有（ACD）

A.这种洗钱方式在基金行业发达且规模巨大的西方国家较为常见

B.这种洗钱方式在基金行业发达且规模巨大的东方国家较为常见

C.典型案例有上世纪80年代中期著名的Edward洗钱案件

D.典型案例有上世纪80年代中期著名的David洗钱案件

108.通过投资办产业的方式洗钱包括（成立空壳公司；向现金密集行业投资；利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱）

109.证券期货业务中，风险相对较高的为（ABC）

A.代理交易

B.非面对面交易

C.异常交易

D.柜面交易

1、金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措施。（ ）

对√

错

2、对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。

对√

错

3、与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者高级管理层的批准。

对√

错

4、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。

对√

错

5、对于已被报告可疑交易的客户，如果其在一定监控期内（最长时间不得超过3个月）再次或多次发生异常交易的（涉及恐怖融资监控名单等不立即报告可能导致严重后果发生的情形除外），金融机构可不需逐次报告，只需对该期限内客户累计发生的交易情况进行综合分析判断后，再决定是否提交可疑交易报告。

对√

错

6、反洗钱内部控制的目标是确保将洗钱风险控制在最低。

对

错√

7、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。

对√

错

8、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，应登记客户的住所地。

对

错√

9、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应立即中止为客户办理业务。

对

错√

10、自然人客户的“身份基本信息”中住所地信息与经常居住地不一致的，可以登记客户的住所地。

对

错√

11、处理境外汇入款时，金融机构只需在自身能力所及范围内采取合理措施审查收款人的信息是否完整，不需要审查汇款人的信息是否完整。

对

错√

12、检查组在反洗钱检查过程中，可对可能灭失或者以后难以取得的证据先行登记保存，并在十日内及时作出处理决定。

对

错√

13、交易一方为党政机关和军队、武警或其下属的各类企事业单位的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。

对

错√

14、金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应当首先向人民银行报告，并依据人民银行反馈意见采取相应措施。（ ）

对

错√

15、金融机构分支机构可分别制定自己的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存制度，不需要执行其总部、集团总部的相关规定。

对

错√

16、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。

对√

错

17、金融机构、特定非金融机构及其工作人员应当依法协助、配合公安机关和国家安全机关的调查、侦查，提供与恐怖活动组织及恐怖活动人员有关的信息、数据以及相关资产情况。

对√

错

18、金融机构经调查发现，某企业客户的实际控制人为某国总理的亲密好友，金融机构不需要将该企业客户的风险等级确定为最高。

对

错√

19、加强反洗钱内部控制的意义主要在于满足外部监管的要求。

对

错√

20、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

对√

错

1、金融机构工作人员如发现交易与监控名单所列国家（地区）、组织、个人有关，应首先( )，并按有关规定提交可疑交易报告。

送交金融机构高级管理层审核√

移送当地安全部门

移送当地公安部门

进行冻结

2、2012年4月5日，公安部根据全国人大常委会《关于加强反恐怖工作有关问题的决定》，以公安部公告的形式公布了《第（ ）批认定的恐怖活动人员名单》，并决定对其资金及其他资产进行冻结。

一

二

三√

四

3、以下交易中，需报送大额交易报告的是（ ）。

300万元的定期存款到期后，续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。

某司法局收到其他单位的300万元转账。

某武警部队文工团向个体工商户转账300万元。√

某市人民政协机关向某培训机构转账300万元。

4、金融机构接收境外汇入款时，如境外汇款人住所不明确，可登记（ ）。

汇款人国籍

资金汇出地名称√

收款人住所

其他信息

5、金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应当（ ）。

向其总部报告，并依据总部意见采取相应措施。

向中国人民银行报告，并依据中国人民银行反馈意见采取相应措施。

一并采取冻结措施。√

向公安机关报告，并依据公安机关反馈意见采取相应措施。

6、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（ ）缺失的，应要求境外机构补充。

汇款人工作单位

汇款人住所√

汇款行地址

汇款人身份证明文件

7、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（ ）类交易或者行为，作为可疑交易进行报告。

13

17

18√

20

8、反洗钱现场检查组应按（ ）确定的时间离开被检查机构。

检查目标责任书

现场监管责任书

现场检查通知书√

可疑客户检查书

9、金融机构应建立适当的机制，确保（ ）及时关注并评估本金融机构因与境外金融机构之间开展业务合作而可能出现的洗钱风险，确保高级管理层及反洗钱合规管理部门及时获得业务条线风险评估信息，以便釆取有效措施处置风险。

董事会

高级管理层

业务条线√

反洗钱合规管理部门

10、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（ ）进行一次审核。

一月

三月

半年√

一年

11、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查（ ）

《外汇申报单》

《提取外币现钞备案表》

《外汇业务审批表》

《涉外收入申报单（对私）》√

12、金融机构为客户向境外汇出资金时，以下说法正确的是（ ）。

应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息

应当登记收款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息

向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息

汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核√

13、银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（ ）。

汇款人姓名或者名称

资金汇出地名称√

汇款人身份证

汇款人住所

14、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（ ）报告。

客户身份识别

交易记录保存

大额交易

可疑交易√

15、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，选项中的说法正确的是（ ）

自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑交易报告

自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑交易报告

自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑交易报告√

自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑交易报告

16、金融机构未按照规定对职工进行反洗钱培训的且情节严重的（）。

对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款

对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款

建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分√

不承担任何责任

17、选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。（ ）

国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易

国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易

法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易√

18、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（ ）

构成可疑交易的交易发生之日起计算

金融机构人员发现可疑交易之日起计算

金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构报告之日起计算

构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算√

19、对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的（ ）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。

《外汇业务审批表》

《提取外币现钞备案表》√

《外汇申报单》

《涉外收入申报单（对私）》

20、下列属于大额交易的是( )

一笔25万元人民币的现金汇款√

当日累计支取现金人民币18万元

自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

1、银行柜员发现客户身份证件或身份证明文件已经过期，应（BCD）。

立刻终止与客户的业务关系

通知客户更新身份资料√

如果客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，中止办理新业务√

完整留存通知客户更新资料的工作记录√

2、发现未按规定建立反洗钱内部控制制度的，可依法采取的措施有（ AD）。

责令限期改正

情节严重的，可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证

建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

处二十万元以上五十万元以下罚款

3、中国人民银行及其分支机构根据（ABCD ），组织实施执法检查。

执法检查计划√

监督管理中发现的问题√

举报信息√

上级行的要求以及其他履行职责的需要√

4、在处理境外汇入款时，金融机构应采取下列哪些措施（ABCD）。

审查汇款人、收款人的信息是否完整√

在交易处理过程中，发现问题的，应及时采取要求境外机构补充信息、查询相关数据系统等合理措施√

当收款人接收的境外汇入款金额达到单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上时，应通过核对或者查看已留存的客户有效身份证件核实收款人身份√

怀疑客户交易涉嫌洗钱的，应按规定提交可疑交易报告。√

5、S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月，该账户交易突然放大，至2007年5月间共发生资金收付交易702笔，累计交易金额1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易（ ）

短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

6、客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对时，应当对代理人采取哪些身份识别措施。（ ACD）

核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件√

登记代理人的职业

登记代理人的身份证件或者身份证明文件的种类√

登记代理人的身份证件或者身份证明文件的号码√

7、金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，合理方式具体可包括（ ABCD）。

审查客户身份证件与开户人信息是否相符√

主动询问√

联网查询公民身份证信息√

其他符合勤勉尽职要求的方式√

8、金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，中国人民银行可以区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列哪些措施。（）

责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证

责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

责令限期改正，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款

取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作

9、洗钱风险评估指标体系的基本要素包括（ABCD ）。

客户特性√

地域√

业务√

行业√

10、以下说法正确的是（ABD ）

按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。√

纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。

档案销毁时，可由一人负责现场监销。√

借阅档案要按规定办理登记手续。√

11、自然人客户由他人代理存取现金时，在客户识别方面应注意（ABC）。

当单笔存（或取）款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，原则上应同时对存款人（或取款人）和户主进行身份识别√

如果存款人因合理理由无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件，且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时，可参照提供一定金额以上一次性金融服务时履行客户身份识别的要求，对存款人开展相关客户身份识别工作√

业务办理过程中，如发现异常情况，应进一步通过联网核查公民身份信息系统对客户身份进行核查√

如果存款人无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件，且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时，原则上不予办理

12、开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核（AB ）

开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” √

外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检√

境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效

商务部门对外资非法人项目的批复文件

13、金融机构可从以下哪些方面衡量本机构开展客户尽职调查工作的难度（ABCD ）。

客户背景√

客户社会经济活动特点√

客户声誉√

权威媒体披露信息√

14、金融机构在接受反洗钱执法检查中享有的权利包括（ABC ）。

对检查组工作进行监督√

对检查情况提出异议√

举报检查人员违法违纪行为√

拒绝现场检查

15、以下说法正确的是（ABCD）

金融机构怀疑某客户的其中某个交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的，应当提交可疑交易报告√

金融机构怀疑某客户的资金将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的，应当提交可疑交易报告√

金融机构怀疑客户企图为恐怖组织募集资金的，应当提交可疑交易报告√

金融机构怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子管理资金或者其他形式财产的，应当提交可疑交易报告√

16、某银行客户每隔2天就到柜面存现45000元，连续交易近2个月后停止交易，办理业务时该银行未留存其身份证明文件。间隔半年后，该客户又到柜面采取同样方式连续交易了1个月时间，该银行同样未采取任何反洗钱措施，结合上述案例，下列说法正确的是（ABC）。

该银行应该对该客户进行重新识别√

该银行应对客户这种异常交易行为进行分析识别√

该银行在开展尽职调查后仍无法找到合理理由时，可调高该客户洗钱风险等级√

该银行需要核对并留存该客户有效身份证件及复印件

17、

2008年1月，某地警方根据举报发现一小区空房内存有巨额现金900多万元。调查发现房主为一下岗职工傅某，但傅某坚决否认自己曾经购买该房产，也不知道房内的现金是谁的。经过回忆，傅某数月前曾经把自己的身份证借给了妹妹。进一步调查发现，傅某的妹妹是当地某县交通局局长的妻子，为了隐瞒其丈夫受贿所得，她借亲戚的身份证件购买了多处房产进行洗钱。该案例给我们的启示以及出借身份证可能产生的后果有（ABCD）

可能会被他人借用自己的名义从事非法活动√

可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动√

可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊√

个人诚信状况受到合理怀疑√

18、2008年5月，中国人民银行某市中心支行对某银行进行反洗钱现场检查时发现，该行存在以下重大违规事实：（1）未按规定履行客户身份识别义务。如：建立业务关系时仅凭客户身份证件复印件或传真件办理开户手续、客户交易情况出现异常且有洗钱活动嫌疑时未重新识别客户、对高风险客户及其交易未进行持续识别。（2）未按规定报送可疑交易报告。如：符合“短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份明显不符”、“长期闲置的账户原因不明地突然启用且短期内出现大量资金收付”可疑标准交易行为未进行报告。 （3）与身份不明的客户进行交易。如：虚ABC

金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法√

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法√

反洗钱法√

刑法

19、

金融机构对金融业务进行风险评级时，应综合考虑（ABCD）。

与现金的关联程度√

特殊业务类型的交易频率√

跨境交易√

代理交易√

20、

客户要求变更（ABCD）信息的，应重新识别客户身份。

姓名或者名称√

身份证件或者身份证明文件种类√

身份证件号码√

注册资本√

反洗钱岗位准入培训课程目录

1-1反洗钱内部控制（第一单元）认识反洗钱内部控制

1-2反洗钱内部控制（第二单元）反洗钱内部控制建设

2-1客户身份识别（第一单元）客户身份识别基础知识

2-2（2.1-2.3）客户身份识别（第二单元）业务关系建立环节如何识别客户身份

2-2（2.4-2.5）客户身份识别（第二单元）业务关系建立环节如何识别客户身份

2-3（3.1-3.3）客户身份识别（第三单元）业务关系存续期间如何持续识别客户身份

2-3（3.4-3.6）客户身份识别（第三单元）业务关系存续期间如何持续识别客户身份

2-3（3.7）客户身份识别（第三单元）业务关系存续期间如何持续识别客户身份

2-4客户身份识别（第四单元）业务关系终止环节如何识别客户身份

2-5（5.1-5.3）客户身份识别（第五单元）客户洗钱风险分类管理

2-5（5.4-5.5）客户身份识别（第五单元）客户洗钱风险分类管理

2-6客户身份识别（第六单元）客户身份资料与交易记录保存

3-1（1.1-1.2）大额和可疑交易识别（第一单元）大额和可疑交易识别和报告

3-1（1.3-1.4）大额和可疑交易识别（第一单元）大额和可疑交易识别和报告

3-2（2.1-2.3）大额和可疑交易识别（第二单元）反恐怖融资

3-2（2.4-2.5）大额和可疑交易识别（第二单元）反恐怖融资

4-1反洗钱非现场监管（第一单元）反洗钱非现场监管基础知识

4-2反洗钱非现场监管（第二单元）反洗钱非现场监管报表的填报

4-3反洗钱非现场监管（第三单元）配合反洗钱非现场监管措施

5-1反洗钱现场检查和反洗钱调查（第一单元）配合开展反洗钱现场检查

5-2反洗钱现场检查和反洗钱调查（第二单元）配合开展反洗钱调查

6-1反洗钱的培训和宣传（第一单元）反洗钱培训与宣传

1-1

1.信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。

对

2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。

对

3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。

错

4.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？ABCDE

A．员工的专业能力

B．员工的职业操守

C．员工的诚信程度

D．领导层对内控重要的认识和态度

E．领导层对管理内控制度采取的措施

5.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任

对

6.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致

错

7.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制

对

8.加强反洗钱内部控制的意义是什么？ABCD

A．外部监管的要求

B．金融机构依法经营的内在需要

C．保障金融业安全的基础

D．金融机构参与国际竞争的前提条件

9.反洗钱内部控制的目标是什么？ABC

A．保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行

B．确保将洗钱风险控制在规定的范围之内

C．确保金融机构各项业务的稳健运行

D．确保将洗钱风险控制在最低

10.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”

对

11.反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门

错

12.反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利

对

13内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险

对

14.建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些？ABCD

A．全面性原则

B．审慎性原则

C．有效性原则

D．相对独立性原则

1-2

1.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？ACD

A．反洗钱内控制度必须结合业务

B．反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关

C．反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易

D．反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理

2.反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关

错

3．金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分

对

4．反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施

对

5．在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单

对

6．只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易

错

7．可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息

错

8．金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责

错

9．对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密

对

10．客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作

错

11．关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是？ADE

A．培训对象应包括高级管理层

B．只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C．反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训

D．反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训

E．培训的对象是金融机构的全体人员

12．反洗钱内部审计包括哪些环节？ABCD

A．检查发现问题

B．通报问题

C．跟踪整改

D．责任认定

13．以下说法正确的是？ABD

A．内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别

B．内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性

C．金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责

D．反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求

2-1

1．客户身份识别的基本原则有哪些方面？ABCD

A．真实性

B．有效性

C．完整性

D．持续性

2客户身份识别也称“了解你的客户”

对

3．金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？ABD

A．中华人民共和国反洗钱法

B．金融机构反洗钱规定

C．金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

D．金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

4．客户身份识别包含哪三层含义？ABCD

A．了解客户本人的真实身份

B．了解客户的交易目的和交易性质

C．了解客户的资金来源和用途

D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

5．客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份

对

6．在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别

对

7．在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑

对

8．客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户

对

9．金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任

错

10．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？ABCD

A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B．资金来源

C．资金用途

D．经济状况或者经营状况

11．客户身份识别中的保密性要求是指：金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息

对

2-2（2.1-2.3）

1．为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？ABCD

A． 华侨出具中国护照

B． 香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证

C． 台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件

D． 外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件

2. 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件？AB

A． 合法有效的授权委托书

B． 代理人的有效身份证件

C． 合法有效的合同书

D． 代理人的资质证明

3．为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？ABCD

A．军人出具军官证

B．武警出具武警警官证

C．16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿

D．中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

4. 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？ABCD

A．客户的住所地或者工作单位地址

B．客户的联系方式

C．客户的身份证件或者身份证明文件的种类

D．客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限

5. 为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？ABCD

A． 经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B． 其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件

C． 董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书

D． 能够证明授权人有权授权的文件

6. 案例：15周岁客户持家中户口簿和本人学生证到B银行办理开户手续，B银行按照客户身份识别的基本要求，并未受理该业务。请问：B银行的做法是否合理？

答：合理

7. 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？ABCDE

A．可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件

B．组织机构代码证

C．税务登记证

D．法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件

E．授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件

8. 为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？ABCD

A．客户的名称

B．客户的住所

C．客户的经营范围

D．客户的组织机构代码

9．为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息，若客户的住所地与经营居住地不一致的，登记客户的住所地

错

10．一次性金融服务识别要点包括哪些？ABCD

A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

C．登记客户身份基本信息

D．留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

11．一次性金融服务识别对象有哪些？AB

A．客户

B．代理人

C．客户经理

D．银行营业网点经办人员

12.应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务 AC

A．交易金额单笔人民币1万元以上

B．交易金额单笔人民币10万元以上

C．交易金额单笔外汇等值1000美元以上

D．交易金额单笔外汇等值10000美元以上

13．一次性金融服务是指：为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务 ACD

A．现金汇款

B．现金存款

C．现钞兑换

D．票据兑付

14．申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD

A．粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文

B．单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料

C．证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明

D．期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明

15．申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCD

A．企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本

B．非法人企业，应出具企业营业执照正本

C．机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

D．非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

16．申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABC

A．金融机构存放同业资金，应出具其证明

B．收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明

C．党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明

D．合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国际外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证

17．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A．外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明

B．外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证

C．个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D．居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明

18．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件BC

A．独立核算的附属机构，只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证

B．独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文

C．存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证

D．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

19．开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些ABC

A．拟开立账户的对公客户

B．法定代表人

C．开户经办人

D．经营部门负责人

20．开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料

对

20．申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A．开立基本存款账户规定的证明文件

B．基本存款账户开户登记证

C．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

D．存款人因其他结算需要，应出具有关证明

21．申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下哪些基本证明文件. ABCD

A．临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文

B．异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同

C．异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文

D．注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文

23．开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员ABCD

A．银行营业网点经办人员

B．客户经理

C．经营部门负责人

D．其他相关业务人员

24．申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A．军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明

B．社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明

C．民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书

D．外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文

25．申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD

A．向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件

B．基本存款账户开户登记证

C．基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文

D．财政预算外资金，应出具财政部门的证明

26．异地开立单位用户结算账户的，银行除根据不同账户类型核对规定的资料外，还包括哪些方面的核查 ACD

A．开立基本存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况

B．开立一般存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明

C．可怜专用存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明

D．因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明

2-2（2.4-2.5）

1．开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核以下哪些项目AB

A．开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检

C．境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效

D．商务部门对外非法人项目的批复文件

2外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括哪些ABCD

A． 国家外汇管理局核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》

B． 中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文

C． 公司章程、验资证明书、股权证明等

D． 工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的

3.境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCD

A．登录外汇账户管理信息系统中查询企业基本信息登记情况

B．工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证

C．组织机构代码证和税务登记证

D．国家授权机关批准成立的有效批件

4．开立外债专用账户，银行应审核以下哪些项目ABC

A．外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．外汇管理局核发的《外债登记证》是否有效

C．外债借款合同上的要素与《外债登记证》是否相符

D．国家外汇管理局核准发放的《国家外汇管理局开立外汇账户批准书》

5．境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCD

A．公司章程、验资证明（如有需要）

B．国务院授权机构批准经营业务的批件

C．外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料

D．查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况

6．开立对公外汇存款账户的识别对象有哪些BCD

A．经营部门负责人

B．拟开立账户的对公客户

C．法定代表人

D．开户经办人

7．开立外汇资本项目账户是应注意以下哪些方面ABCD

A.要求客户提供企业法定代表人有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人为中国公民，须联网核查其身份证

B．授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证

C．了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的

D．银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户

8．开立外国投资者账户，银行应审核以下哪些项目ABCDE

A．投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效

C．工商部门出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符

D．商务部门对外资非法人项目的批复文件

E．外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效

9．经常项目主要包括什么ABCD

A．货物

B．服务

C．收益

D．经常转移

10．资本项目主要包括什么ABCD

A．资本转移

B．直接投资

C．证券投资

D．衍生产品及贷款

11．开立对公外汇存款账户的识别主体为以下哪些人员ABCDE

A．银行营业网点经办人员

B．经营部门负责人

C．国际业务结算人员

D．客户经理

E．其他相关业务人员

12．开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注哪些方面ABC

A．大额现金开户

B．异常开户

C．存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符

D．一般存款账户

13．开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下哪几点ABCD

A．要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息

B．授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在

C．核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

D．登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

14．开立个人外汇账户的识别主体有哪些人员ABCD

A．银行营业网点经办人员

B．客户经理

C．经营部门负责人

D．国际业务结算人员

15．外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些AB

A．非经营性外汇收付

B．本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转

C．经常项目项下经营性外汇收支

D．投资并购专用账户内资金的境内划转

16．营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形ABC

A．无法判断身份证件真实性

B．联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致

C．能确切判断客户出示的居民身份证件为虚假证件

D．客户提供了真实有效的身份证件

17．银行在开立个人外汇储蓄账户时应注意审核哪些要素ABCD

A．外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B．境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C．境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准

D．境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

18．个人外汇账户按账户性质区分为哪些账户ACD

A．外汇结算账户

B．经常项目账户

C．资本项目账户

D．外汇储蓄账户

19．开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些BD

A．银行营业网点经办人员

B．拟开立账户的自然人

C．客户经理

D．代理人

2-3（3.1-3.3）

3.1 持续识别客户身份基础知识

选择题：

1、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括以下哪些方面？ ABCDE

A、姓名或者名称

B、身份证件或者身份证明文件种类

C、身份证件号码

D、注册资本

E、法定代表人

2、银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份？ BC

A、简洁性

B、真实性

C、完整性

D、必要性

3、下列那种情况出现时，应重新识别客户？ ABD

A、客户行为异常

B、客户有洗钱嫌疑

C、客户提出销户

D、客户代理人没有授权

4、金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况？ ABCD

A、客户及其日常经营活动

B、客户办理结算情况

C、客户买卖外汇情况

D、客户开销户情况

判断题：

1、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。（错）

2、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施。 （对）

3.2 对公人民币存款类业务关系存续期间如何持续识别客户身份

判断题：

1、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。（对）

2、对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、经营部门负责人、其他相关业务人员等。（错）

3、单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（对）

4、银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款项的来源、金额相符。（对）

3.3 对公外汇存款类业务关系存续期间如何持续识别客户身份

选择题：

1、汇出汇款业务环节，银行应登记哪些信息？ ABC

A、汇款人的姓名或者名称

B、汇款人账户、住所

C、收款人的姓名、住所

D、汇款银行的地址

2、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充？ B

A、汇款人工作单位

B、汇款人住所

C、汇款行地址

D、汇款人身份证明文件

3、银行在办理汇入汇款业务时，若境外机构属于加入FATF的国家（地区），或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融投资标准的国家（地区），则银行（ ） A

A、可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代信息

B、应要求境外机构再次补充

4、银行与境外机构建立代理或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责？ ABD

A、客户身份识别

B、客户身份资料

C、可疑交易报告

D、交易记录保存

2-3（3.4-3.6）

1．查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径核查（ ）？ABC

A、互联网

B、银行“黑名单”系统

C、公民身份联网核查系统；

D、公证机关

2．对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取那些措施？（ ）ABCD

A、实地查访；

B、要求可户补充身份资料；

C、回访客户；

D、向公安机关核查

3. 在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下那些资料，进一步识别客户身份？（ ）BCD

A、结婚证；

B、完税证明；

C、单位出具的收入证明；

D、驾驶证

4．银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息？AB

A，收款人的姓名、帐号、住所；

B，汇款人的姓名、住所；

C，汇款银行的名称和地址；

D，汇款人职业、工作单位

5．银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等什2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单？D

A，《外汇申报单》；

B，《提取外币现钞备案表》；

C，《外汇业务审批表》；

D，《涉外收入申报单（对私）》

6．对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件？（ B ）

A，《外汇申报单》；

B，《提取外币现钞备案表》；

C，《外汇业务审批表》；

D，《涉外收入申报单（对私）》

7．与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。

错

8．贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风险；但发现客户有可疑行为，只需进行关注，不必填报可疑交易报告。

错

9．贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人（贷款企业）的信用记录、贷款卡年检记录等措施进行。

对

10．有针对性地开展贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质。

对

11．人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。

对

2-3（3.7）

1．发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况

错

2．对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况、生产、经销该产品的能力进行分析

对

3．外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景

对

2-4

1、对公外汇存款账户销户前，开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的，应要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。

  对

2、对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些？（ABCD）

A、单位因撤并、解散需终止的

B、单位因宣告破产或关闭原因终止的

C、注销、被吊销营业执照的

D、因迁址等需要变更开户银行的

3、个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（AC）

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人

4、对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。

  对

5、对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有哪些方面？（ABCD）

A、开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，客户未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应要求启其具有关证明造成损失的，由其自行承担责任。

B、若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。

C、一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户。未划转款项列入久悬未取专户管理。

D、对先前获得的客户身份资料不完整的，要求客户补充完整，对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。

6、对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员（ABCD）

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人

7、个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书。

错

8、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人

错

9、客户办理销户前，银行应确定哪些信息（ABCD）

A、要求客户提交销户申请书，了解销户理由的合理性

B、若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕

C、若该账户为一直关注的可疑账户，应完成最后一笔该客户交易的录入，以履行可疑交易持续监控职责。

D、涉及可疑交易的，是否已上报。

10、对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些？（CD）

A、银行营业网点经办人员

B、银行客户经理

C、客户

D、代理人

11、对公人民币存款账户业务关系终止，客户身份识别有哪些要点？（ABCD）

A、是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户；是大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向 。

B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告。

C、未获工商行政管理部门核准登记注册验资户，出资人以现金方式存入的，需提取现金销户的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及有效身份证件，如为业务代办人，需记录代办人信息；以转账存入的，资金应退还给原汇款人账户。

D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

12、银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点？（ACD）

A、对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户。

B、对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息。

C、对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查。

D、销户后，银行应该规定将客户销户资料归档保存。

13、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员？（ABCD）

A、银行营业网点经办人员

B、客户经理

C、经营部门负责人

D、其他相关业务人员

14、外汇贷款类业务终止环节的客户身份识别主体包括？（ABCD）

A、银行营业网点经办人员

B、国际业务结算人员

C、客户经理

D、经营部门负责人及其他相关业务人员

15、外汇贷款业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（ACD）

A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况，对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的，银行应深入调查。

B、销户时，无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实性。

C、销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清。

D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。

16、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（ABC）

A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。

B、销户时，对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源于借款人的权属关系。

C、销户时，有其他单位或他人代办分期还款的，应注意待查贷款是否被挪用

D、销户后，银行可将客户销户资料一并销毁

17、若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务，银行应审核：（ABC）

A、法人代表的授权书

B、法人代表的身份证明文件

C、代理人身份证明文件

D、自然人出示身份证的，只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可。

18、人民银行反洗钱处在对某商业银行进行反洗钱专项检查时发现，一些账户一年多未发生收付活动、未欠开户行债务的银行结算睡眠账户。该银行并未对这些账户做任何处理。人民银行根据业务关系终止环节的客户身份识别要求，责令其进行整改。请问银行该如何整改？

该银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。

2-5（5.1-5.3）

1。客户洗钱风险分类管理目标有哪些ACD

A．全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度

B．对所有客户采取不变的识别程序

C．提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险

D．为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

2．客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面BC

A． 客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法

B． 客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C． 客户洗钱风险分类有助于用户在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

D． 客户洗钱风险分类是额外要求

3．客户洗钱风险分类管理是指用户安装客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程

对

4．银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有以下哪些方面相应的支持ABCD

A．管理制度和工作制度

B．分类参数体系

C．评估计量体系

D．系统控制体系

5．为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应采取什么样的措施BD

A．对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理

B．对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理

C．不管影响因素如何变化也不必调整等级分类

D．根据影响因素的变化随时调整等级分类

6．对于客户洗钱风险等级分类标准的描述，正确的是哪些选项ABCD

A．属于银行内部保密信息

B．直接关系到客户风险等级

C．需要对客户严格保密

D．避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

7．银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类ABCD

A．地域、行业

B．身份、国籍

C．交易目的

D．交易特征

8．客户洗钱风险等级的原则是什么ABCD

A．全面性

B．定性与定量相结合

C．持续性

D．保密性

9．银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等

错

10．要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标

错

11．银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是正确的ABC

A．客户因素包括个人客户和企业客户

B．个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等

C．企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素

D．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

12．银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标ABCD

A．国家或地区因素

B．行业因素

C．义务因素

D．客户因素

13．以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ACD

A．其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户

B．长期存在大额交易的客户

C．与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户

D．股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

14．以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素ABCD

A．外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员

B．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户

C．已经或正在接受行政或司法调查的客户

D．有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录的客户

15．银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下哪些因素ABCD

A．自助业务或电子银行业务

B．现金业务

C．代理业务或无记名业务

D．汇兑业务

16．银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准

对

2-5（5.4-5.5）

1．对可疑类客户采取哪些风险控制措施BCD

A．与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B．在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C．对于可疑类客户，以后应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级

D．可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告

2．对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施

A．按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理

B．定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过2年

C．在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级

D．正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易

3．对禁止类客户以下不正确的说法有哪些BD

A．原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立帐户

B．银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务

C．经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务

D．对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务

4．对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施

A．在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源，资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动

B．定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信心资料，调整客户洗钱风险等级

C．定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确认，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过2年

D．关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易

2-6（6.1-6.2）

1 银行应建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等

文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。

(正确)

2 金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。

（错误）

3 按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

（正确）

4 客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。

（错误）

5 客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。

（正确）

6 以下说法哪些是正确的？（ABD）

A 按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及

不可更改的介质。

B 纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。

C 档案销毁时，可由一人负责现场监销。

D 借阅档案要按规定办理登记手续。

7 金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。

（正确）

3-1（1.1-1.2）

1.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从什么时间起施行？2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号同时废止。

答案： 2007年03月01日

2.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（ ）个工作日内补正。

答案： 5个

3.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（ ）可对该金融机构做出行政处罚？

答案： 只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构

4.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交的哪一个报告，并受法律保护？

答案： 大额交易和可疑交易报告

5.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向什么机关举报？接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

答案： 中国人民银行及公安机关

6.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（ ）罚款？

答案： 五万元以上五十万元以下

7.中国人民银行设立哪一个机构，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告？

答案：中国反洗钱监测分析中心

8.金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（ ）报备？

答案：中国人民银行

9.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交哪一个报告？

答案：大额交易、可疑交易报告

10.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重但未导致洗钱后果发生的，中国人民银行应当对其（ ）？

答案：处以20万元以上50万元以下的罚款

11.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当通过（ ）向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告？

答案：金融机构总部或者由总部指定的一个机构

12.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（ ）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

答案：10000

13.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（ ）元以上或者外币等值（ ）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

答案： 50万……10万

14.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条明确规定，金融机构对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告，以下不属于规定条件的是（ ）？

答案：个体工商户50万元大额现金存取

15. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（ ）以上或者外币交易等值（ ）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

答案：20万……1万

16.客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（ ）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告

答案：银行

17.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的（ ）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告？没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

答案：5

18.以下属于大额外汇资金交易的是（ ）

答案：个人当天存款1万美元

19.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由（ ）谁报告。

答案：开立帐户的金融机构或者发卡行。

20.下列交易的发生额都在200万元以上，（ ）属于大额交易报告的范围？

答案：法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转帐交易

21.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第9条规定，单笔或者当日累计达到规定金额的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算，对其正确的理解是（ ）

答案：应将某一客户在同一金融机构的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算

22. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（ ）元以上或者外币等值（ ）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

答案：200万…..20万

3-1（1.3-1.4）

1．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是（ D ）

A．构成可疑交易的交易发生之日起计算

B．金融机构人员发现可疑交易之日起计算

C．金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算

D．构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

2．（ A ）对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。

A．中国人民银行及其分支机构

B．中国反洗钱监测分析中心

C．公安机关

D．中国银行业监督管理委员会

3．下列交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是（ C ）

A．证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B．长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

C．客户频繁办理基金份额的托管且无合理理由

D．客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑

4．下列哪种交易，银行业金融机构可以不报告（ D ）

A．证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B．证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

C．保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保

D．自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币间的转换

5．按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》，以下说法正确的是（ C ）

A．自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑

B．自然人银行账户一次大额存取现金，金融机构应当报告可疑

C．自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑

D．自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑

6．根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易中的“长期”和“短期”分别为（ B ）

A．一年以上，3个工作日

B．一年以上，10个工作日

C．三年以上，3个工作日

D．三年以上，10个工作日

注：自测时出现过答案C，根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定应为B

7．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了（ B ）种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。

A．3

B．7

C．8

D．13

8．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的条款中“客户经常存入境外开立旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”指（ C ）。

A．仅指对公客户

B．仅指对私客户

C．包括对公客户和对私客户

D．以上都正确

9．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（ A ）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。

A．5

B．7

C．8

D．10

10．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（ C ）类交易或者行为，作为可疑交进行易报告。

A．13

B．17

C．18

D．20

11．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中明确了由银行业金融机构报告的可疑交易或者行为有（ C ）项。

A．11

B．17

C．18

D．20

12．金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎的识别（ C ）交易。

A．大额交易

B．现金交易

C．可疑交易

D．转账交易

13．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》所称的“频繁”是指（ A ）

A．交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上

B．交易行为营业日每天发生5次以上

C．交易行为营业日每天发生，且持续5天以上

D．交易行为营业日每天发生，且持续7天以上

14．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（ D ）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心，没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

A．3

B．5

C．7

D．10

15．A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代理李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认为这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后人民币资金取现后存入其本人账户。

请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型？（ B ）

A． 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B． 多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作

C． 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D． 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

16．某银行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立的11户个人银行结算账户，6月5日A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。

请问A客户的行为符合以下哪种可疑交易类型？（ C、D ）

A． 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B． 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

C． 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D． 自然人银行结算账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

注：自测时出现过答案BCD

17．2006年2月，在**银行发现一个新客户名称为**农副产品公司，经常性的收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表经终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20M2，工商注册有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。

请问的**商行的交易符合以下哪些可疑交易类型？（ A、C、E ）

A． 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B． 频繁收付现金，且交易金额接近或超过大额交易标准

C． 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款

D． 长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付

E． 平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

18．某投资顾问有限公司，注册资本金100万元，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元、B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔900万元。

该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易？（ A、C ）

A． 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B． 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

C． 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

D． 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

注：本题在自我测试2中出现时，选A、B、C提示错误，同时提供正确答案是A、B、C，矛盾。

19．S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。

请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易？（ C ）

A． 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B． 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

C． 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

D． 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

20．**商行经营范围为：零售农机配件、五金等，其注册资本为10万元，平时该商行账户资金收支总约在200万元左右，但该商行在2006年5月10、13、17、18日分别收到来自**投资公司的转账收入共计850万元，5月20日，该商行将550万元转账给**汽修厂。5月30日该商行收到来自**投资公司转入资金1000万元，6月4、8、11日该商行分别支取现金3笔，共计100万元；6月5、7、9、11日转出资金4笔，共计900万元。

请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？（ A、D ）

A． 短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B． 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款

C． 频繁支取大额现金，违反现金管理办法

D． 经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为

21．某面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。经统计，2007年该账户共：转账收入101笔，金额27346894.67元；提现79笔，金额12848900元，金额为199800元的交易多达59笔；转账付出109笔，金额17692620元；全年无1笔存入现金交易。

请说出选项中的情况符合哪些可疑情形？（ A、B ）

A． 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

B． 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

C． 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D． 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

22．某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。

请问该交易符合以下哪个可疑点（ A、D ）

A．短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符

B．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款

C．频繁支取大额现金，违反现金管理办法

D．经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为

3-2（2.1-2.3）

1．从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型AC

A．主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为

B．有特定目的的融资行为

C．主体为他人或其他组织的融资行为

D．无特定目的的融资行为

2．从融资目的来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型CD

A．主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为

B．主体为他人或其他组织的融资行为

C．资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为

D．资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为

3．以下说法正确的有AC

A．只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴

B．只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴，客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资

C．无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资

D．该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资行为

4．金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告ABCD

A．与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单

B．司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C．联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D．中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

5．金融机构对于以下哪些情形应进行报告ABCD

A．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的

B．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的

C．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者其他保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

D．怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的

6．从帐户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABC

A．长期闲置的帐户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提前现金存款，直到所存资金全部提取完毕

B．用新成立的法人实体名义开立帐户，而存入该账户的存款金额与该实体创办者的收入相比，远超出其预期存款水平

C．同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其预期收入不相符

D．开立帐户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动

7．从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易BCD

A．涉及现金交易的多人地址相同

B．交易人员所称职业同交易量或交易类型不符

C．非盈利组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有符合逻辑的经济目的

D．在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾

8．从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABCD

A．外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区，或者经由敏感国家或地区汇到其他国家或地区

B．企业往来帐户发生批量汇入和汇出交易而又没有合乎逻辑的业务经营或其他经济目的，尤其是该电汇往返或途经敏感国家或地区

C．客户获取的贷款或所从事的商业金融交易涉及或往返于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来

D．帐户开设于来自敏感国家或地区的金融机构

9．涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析ABCD

A．帐户及存取款特征

B．电子汇兑特征

C．行为异常表现

D．敏感国家或地区

10．从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABCD

A．某企业账户通常与现金交易无关，但该账户却存在提取大量现金的现象

B．通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由同时进入同一营业网点的多人进行存款

C．现金存取款金额经常性略低于大额交易或可疑交易报告标准

D．存取多张金融票据，但金额却都略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据

11．通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易ABD

A．有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到大额交易和可疑交易报告标准

B．当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供

C．第三方代表客户进行外汇交易，然后又把交易资金电汇到其他国家和地区

D．使用多个个人和企业往来帐户或非盈利组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人

3-2（2.4-2.5）

1、涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易。

对

2、将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。

错

3、金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内控管理制度。

对

4、银行发现客户和其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议或第1373号决议名单的，应立即采取下列哪些交易限制措施？（ ABCD ）

A：不予开立金融账户

B：停止使用金融账户

C：暂停金融交易

D：拒绝转移或转换金融资产

5、联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。

对

6、银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议，第1333号决议或第1373号决议名单的，银行应按规定报送可疑交易。

对

7、银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第1267号决议，第1333号决议或第1373号决议名单，但不能确认的，应当立即采取交易限制措施，并于当日向中国人民银行总行申请核实确认。

对

4-1

1．中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的目的是ABCD

A．健全监管信息档案

B．有效评估洗钱风险

C．指导现场检查，实现持续有效监管

D．帮助金融机构合理分配洗钱风险管理成本

2．金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些ABCD

A．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

B．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况

C．报告可疑交易的情况

D．配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况

3．反洗钱非现场监管的步骤包括ABCD

A．信息收集

B．信息分析评估

C．非现场监管措施

D．信息归档

4．需要金融机构重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节包括AC

A．信息收集

B．信息分析评估

C．非现场监管措施

D．信息归档

4. 金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些ABCD

A． 反洗钱内部控制制度建设情况

B． 反洗钱工作机构、岗位设立及宣传和培训情况

C． 执行客户身份识别制度的情况

D． 协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

5．金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支行报告以下哪些反洗钱信息ABC

A.。执行客户身份识别制定的情况

B．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

C．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况

D．反洗钱宣传和培训情况

6．金融机构报送的反洗钱非现场监管信息按报送时期划分为哪几类信息BCD

A．月度反洗钱信息

B．季度反洗钱信息

C．半年度反洗钱信息

D．年度反洗钱信息

7．在反洗钱非现场监管工作中，金融机构的职责有哪些ABC

A．，指定专人负责此项工作

B．向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱相关资料

C．如实反映反洗钱工作情况

D．主动配合公安机关调研可疑交易线索

8．金融机构“反洗钱内部控制制度建设情况”发生变化时，以下哪个行为是正确的B

A．金融机构应等到上报年度报表时才报告向中国人民银行或其当地分地机构上报

B．金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分地机构，而不必等到上报年度报表时才报告

C．年度结束后5个工作日内报告

D．年度结束后10个工作日内报告金融机构总部

9．金融机构“反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时D

A．年度结束后10个工作日内报告

B．金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分地机构，而不必等到上报年度报表时才报告

C．年度结束后5个工作日内报告

D．金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构

10．原则上，（A）对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管

A．中国人民银行

B．中国人民银行上海总部

C．中国人民银行各大分行

D．中国人民银行各省会（首府）城市中心支行

11．金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息有哪些ABCD

A．反洗钱内部控制制度建设情况

B．反洗钱工作机构和岗位设立情况

C．反洗钱宣传和培训情况

D．反洗钱年度内部审计情况

12．以下哪些情况将影响金融机构上报信息准确性和完整性ABCD

A．表间数据的对照关系失实

B．数据信息无理由徒增、徒降

C．所填可疑交易数据少于反洗钱监测分析中心反馈数据

D．报表体现分支机构数少于实际数

13．金融机构境外分支机构和附属机构如何上报非现场监管信息AC

A．每半年结束后的10个工作日内，将报告日前半年致信驻在国家（地区）反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送

B．每半年结束后的5个工作日内，将报告日前半年执行驻在国间（地区）反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送

C．重大情况及时报告

D．不必向中国人民银行报送任何信息，只接受境外监管部门指导

4-2

1．《金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表》应填报B

A．填报单位的上报机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件

B．本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况

C．单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外宣传活动

D．机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动

2．《金融机构反洗钱内控建设情况表》应填报A

A．填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件

B．本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况

C．单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动

D．机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动

3．《反洗钱非现场监管办法（试行）》中填报单位是指C

A．中国人民银行总行

B．金融机构总部

C．独立承担法律责任的金融机构及其分支机构

D．独立承担法律责任的金融机构分支机构

4．《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“其他情形”是否要包括“发现问题”而没有建立业务关系的客户B

A．不包括

B．包括

C．金融机构自行决定

D．随意

5．《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“变更重要信息”是指变更《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第33条包含的客户身份基本信息

对

6．《金融机构客户身份识别情况统计表》中“通过第三方识别”是指由C识别的数量

A．公安机关

B．工商管理部门

C．保险经纪公司

D．代理行

7．《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据为D

A．《金融机构反洗钱规定》

B．《金融机构反洗钱大额和可疑交易报告管理办法》

C．《反洗钱非现场监管办法（试行）》

D．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

8．《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“通过代理行识别数”中由哪个行业的金融机构填写A

A．银行

B．保险

C．证券

D．期货

9．居民是指在中国居住1年以上者，外国留学生、就医人员及领使馆工作人员及家属除外

22．《金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》中的“其他机关”不包含

A．各省金融办

B．海关

C．公安机关

D．中国人民银行

10．对收到《反洗钱非现场监管意见书》后，金融机构有异议要在10个工作日每书面申诉或申辩，若其陈述的事实，理由以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予以采纳

对

11．对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应采取A

A．现场检查

B．行政调查

C．案件协查

D．信息分析

12．中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出C，进行风险提示，要求其采取相应的防范措施

A．《反洗钱非现场监管约见谈话记录》

B．《反洗钱非现场监管走访通知书》

C．《反洗钱非现场监管意见书》

D．《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》

4-3

1．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需提前（）送达通知书，告知对方谈话内容，参加人员、时间、地点等D

A．5日

B．10日

C．1日

D．2日

2．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需要（ ）批准后可执行C

A．中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员

B．被约见人

C．单位负责人

D．部门负责人

3．中国人民银行及其分支行走访金融机构是，反洗钱工作人员不得少于（ ）人，否则，金融机构有权拒绝D

A．5

B．10

C．1

D．2

4．中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员应出示B证件，否则，金融机构有权拒绝B

A．行员证

B．执法证

C．检查证

D．身份证

5。《反洗钱非现场约见谈话记录》需要有B签字确认

A．中国人民银行或其分支机构工作人员

B．被谈话人

C．单位负责人

D．部门负责人

6．对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应采取A

A．现场检查

B．行政调查

C．案件协查

D．信息分析

7．对收到《反洗钱非现场监管意见书》后，金融机构有异议要在10个工作日内书面申诉或申辩，若其陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予以采纳

对

8．中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题，应及时发出C

，进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。

A．《反洗钱非现场监管约见谈话记录》

B．《反洗钱非现场监管走访通知书》

C．《反洗钱非现场监管意见书》

D．《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》

9．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需提前（）送达通知书，告知对方谈话内容、参加人员、时间、地点等。 D

A 5日

B 10 日

C 1日

D 2日

10．中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需要（）批准后可执行C

A中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员

B被约见人

C单位负责人

D部门负责人

11.中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员不得少于（）人，否则，金融机构有权拒绝 D

A 5

B 10

C 1

D 2

12.中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员应出示（）证件，否则，金融机构有权拒绝 B

A行员证

B 执法证

C 检查证

D 身份证

13.《反洗钱非现场约见谈话记录》需要由（）签字确认 B

A中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员

B被谈话人

C 单位负责人

D 部门负责人

14.对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应采取（） A

A现场检查

B行政调查

C案件协查

D信息分析

15.对收到《反洗钱非现场监管意见书》后，金融机构有异议要在10个工作日内书面申诉或申辩，若其陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予以采纳。

对

16.中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出（），进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。 C

A 《反洗钱非现场监管约见谈话记录》

B《反洗钱现场监管走访通知书》

C《反洗钱非现场监管意见书》

D《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》

5-1

1.以下哪些说法是正确的ABC

A．反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻核查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行国家反洗钱法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式

B．中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查

C．中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作，包括履行反洗钱现场检查职责

D．中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚

2.人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序ACD

A．准备

B．进驻现场

C．实施

D．处理

3.反洗钱全面检查的内容包括ABCDE

A．内控体系建设情况

B．客户身份识别工作情况

C．客户身份资料和交易记录保存情况

D．大额和可疑交易报告制度执行情况

E．宣传培训情况、内部审计情况

5. 反洗钱现场检查的方式有ABCD

A． 查阅资料

B． 询问

C． 现场测试

D． 数据筛选

6. 被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合ABCD

A． 提供必要的工作条件

B． 配合进行现场会谈

C． 及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据

D． 做好检查保密工作

7. 现场检查准备阶段包括哪些配合措施ABC

A． 按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，并在规定时限内提交书面自查报告

B． 严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据集交易数据，并在规定时间内提交给检查组

C． 准备好于反洗钱检查相关的制度、文件盒会计凭证等资料，以备检查组现场作业时调阅

D． 被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认

8. 在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存

错

9. 根据《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有()之一的，由人民银行责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款ABC

A． 违反保密规定，泄露有关信息的

B． 故意提供虚假材料的

C． 拒绝、阻碍反洗钱检查的

D． 未指定专人联络现场检查事项的

10.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露个给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款

错

10. 金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款

对

11.反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈

对

5-2

1.以下说法正确的有ACD

A．金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供

B．金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户

C．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生，处五十万元以上伍佰万元以下罚款

D．金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五万元以上五十万元以下罚款

2.根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料

对

3.反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为

错

4.反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报

错

5.《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据

对

6.关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是BD

A．调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存

B．封存期间，金融机构也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料

C．调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱当场封存清单》

D．调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描

7.反洗钱调查只能采取现场调查

错

8.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章

对

9．实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资料ABCD

A．账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户是提供的信息和资料

B．交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证

C．其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料

D．其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料

11. 反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施

对

12. 反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取该账户资金的强制措施

对

13. 对以下临时冻结措施说法正确的有ABCD

A． 客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告

B． 中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有管辖权的侦查机关先行紧急报案

C． 临时冻结期限为48小时，自金融机构接到《临时冻结通知书》之时起计算

D． 金融机构解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》或在临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知

14. 以下对保密要求说法正确的有ACD

A． 反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄密的风险大，因此，金融机构在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作

B． 对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问题

C． 如果在协查过程中被洗钱分子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人员的人身安危

D． 向客户泄露反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这回严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使金融机构和相关人员面临因协查工作泄密带来的法律风险

15. 配合开展反洗钱调查所得到的信息用于BCD

A． 建立反洗钱调查档案库

B． 建立案件线索档案库

C． 客户身份的重新识别

D． 发现反洗钱工作中的合规风险

16.金融机构配合开展反洗钱调查时具有哪些权利ABCD

A．拒绝调查的权利

B．核对、补充和更正询问笔录的权利

C．清点及封存清单的权利

D．逾期自动解除冻结的权利

16. 金融机构配合反洗钱调查的义务包括哪些ABC

A． 配合调查义务

B． 如实提供信息义务

C． 保密义务

D． 拒绝调查义务

17. 金融机构配合开展反洗钱现场调查时应ABCD

A． 提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料，电子数据

B． 通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行

C． 审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书

D． 配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件盒资料，以及协助封存有关资料

6-1

1、金融机构反洗钱培训的目的是：（ A、C、D ）

A 保证金融机构各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识，反洗钱法律意识及合规意识

B 让公众了解反洗钱知识

C 保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求

D 掌握反洗钱工作必备的技能

2、反洗钱培训包括哪些内容？（ A、B|、C、D ）

A 基础知识

B 法律法规培训

C 业务操作

D 法律、财会等综合性知识培训

3、反洗钱岗位人员包括那些？（ A、B、C、D ）

A 反洗钱工作负责人

B 反洗钱合规官

C 反洗钱合规专员

D 反洗钱情报专员

4、反洗钱培训对象包括哪些人员？（ A、B、C、D ）

A 新员工

B 一线人员

C 中高级管理人员

D 反洗钱岗位人员

5以下说法正确的是：（ A、B、D ）

A 为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工作。

B 金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划。

C 金融机构地区分支机构可直接执行总行的宣传计划，而不必自行制定宣传计划。

D 反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种方式。

6以下说法错误的是：（ A ）

A 反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。

B 宣传方式可灵活多样

C 对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规，中外反洗钱监管处罚实例等。

D 对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册，利用金融机构内部办公网络或信息网络，内部刊物等方式开展宣传。