丁克家庭的养老健康规划
作者：龙　飞
来源：《大众理财顾问》2009年第06期

        陈女士早年患有糖尿病，无法生育，眼看着夫妻俩都要步入老年，想想膝下无子，养老全得靠自己，夫妻俩想对家庭资产进行盘整并做一个理财规划，为自己的养老和医疗早做打算。

        家庭状况

        陈女士，47岁，某单位职工。丈夫，刘先生，49岁，为某企业中层管理人员。

        资产：夫妻俩共有房产2套，市值约为300万元，一套用于出租，月租金为3000元。陈女士年收入为4万元，刘先生年收八为10万元。目前有存款10万元，基金10万元，无负债。

        支出：每年家庭日常支出约为4万元。由于陈女士惠有糖尿病，每月医疗费需自付约800元。

        保障：夫妻俩均有基本的社保，无商业保险。由于陈女士身体状况不好，因此医疗费用是一个不小的开支。

        理财需求：

        1.筹备足够的养老费用；

        2.健康医疗方面的规划；

        3.目前家庭如何理财。

        家庭财务状况分析

        陈女士家庭的净资产为320万元，无负债。每年可结余资金为12.6万元。通过分析陈女士家庭的资产负债和收入支出情况，得出该家庭的财务诊断分析结果见表1。可以看出，目前陈女士家庭的收支比较平衡，财务状况较健康。最大的问题是陈女士家庭的储蓄率偏高，资金不能有效运转，实现增值。其次，流动性比率严重高于经验值。另外，保障计划中只有基本的社会保险，对于家庭来说明显缺乏相应的保障。

        理财分析

        结合陈女士家庭财务状况分析，可将该家庭的理财目标分为短期、持续性和长期3类。

        短期目标