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对中外大额存单的比较及完善的研究探讨

时间：2021-08-13 下载该word文档

对中外大额存单的比较及完善的研究探讨
在银行系统中，对于大额存单有着较为特殊的规定，并且针对大额存单，在不同的国际背景下，存在着较为明显的差别。本文通过对国内外金融市场的研究，对大额存单进行了中外的系统比较，详细论述了其中存在的差别，在此基础上针对我国存在的不足之处，提出了相应的完善措施。

标签：大额存单；中外比较；完善研究

大额存单的总称叫做大额可转让定期存单，这需要通过银行机构进行专门签发，有着固定额度的定期存款凭证，并且可以进行转让，同时又叫做高额存单。在大额存单中不仅有着统一标准的面值，同时在期限标准上也同样统一。这种形式的存款，有着较高的银行利率，并且可以通过银行机构进行针对性转让。

一、中外大额存单比较

大额存单在世界银行系统中，有着很多共同之处，但由于国家背景的不同，存在着很多方面的差异。

首先，从产生背景进行分析，在国外这种形式的存单经过在普通银行中进行应用，逐渐发展成为现在的大额存单。具体来讲，在美国的金融市场环境中，针对商业银行的存款利率有着明确的规定，在活期存款中并不存在相应的利息，在定期存款中也需要将利率进行控制，不能超出市场收益率。在这种背景下，很多资金持有人都将手中资金在其他领域中进行应用，从而对银行的常规运作产生了较大程度的负面影响。面对这种情况，通过发行大额存单的形式，来吸引资金持有人手中的资金，丰富银行的存款来源。这种形式的存单对我国银行来讲，只是为了单纯的增加银行的存款总量，早在上世纪八十年代中，就已经开办了相关的业务。

另外，从收益以及整体流动性的角度进行分析。在国外环境中，大额存单不仅会产生较高的同期收益，同时还增加了款项的整体流动性，这两方面特点决定了短期大额资金拥有者将会借此产生巨大收益。由于受到操作程序的限制，只能通过转让的形式来完成资金周转，所以以金融工具的形式存在着。以金融工具的形式存在着，大额存单发挥出了巨大价值，产生了良好的市场反响，有效的刺激了经济市场的整体流动性。在我国的市场环境中，大额存单在很多人的眼中，都是以一种投资的心态进行应用，通过这种形式的存款，可以获取更多的存款收益。对于其所能够产生的流动性作用，很多人并没有认识到，其作为金融工具的价值，在我国的市场环境中也没有得到充分地体现。在很多储户在购买的过程中，并没有认识到这种存款方式存在的风险性，仅仅是将其作为比定期存款收益更高的存款方式。

二、大额存单完善措施

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