如何将支付宝体系应用于中小企业贷款
作者：付立业
来源：《科技视界》2013年第34期

        【摘 要】中小企业是国民经济中一支最为活跃的力量，而资金短缺及贷款难的问题已成为制约中小企业发展的主要“瓶颈”。中小企业的融资难问题则主要是因为金融领域融资渠道有限，企业告借无门。目前，中小微企业的融资很多都来源于小额贷款公司，其中阿里小贷凭借着支付宝体系，根据积累的大量商家和用户的数据，可以满足众多中小企业的贷款需求。本文通过介绍阿里小贷如何将支付宝体系应用于中小企业贷款，希望为未来中小企业提供一个低成本、短周期的融资之路。

        【关键词】中小企业融资；信用贷款；支付宝体系；抵押贷款

        1 阿里金融小贷公司简介

        阿里金融通过旗下两家小额贷款公司，在阿里巴巴B2B业务、淘宝和天猫三个平台上分别提供两款服务：订单贷款、信用贷款，通常在100万元以内。对天猫的高端商户，则可通过线下审核获得最高1000万元的贷款。

        订单贷款是指，只要卖家当前有“卖家已发货”的订单，就可以申请贷款，实际上是订单质押贷款。而信用贷款则是完全的无担保、无抵押贷款，阿里相关业务平台上的商户凭借其信用即可申请获得。通常情况下，订单贷款数额较小，但积少成多，单次仅有在3000元上下订单，一年百次，商户则相当于多获得了约30万周转资金。

        相比之下信用贷款则多用于团队建设、网上店铺装修、软硬件投资等，数额较大，阿里巴巴B2B平台多见为50万元以内，淘宝系平台则为20万元上下。

        从整体上讲，阿里金融的小贷业务仍以淘宝、天猫平台的贷款居多。淘宝、天猫商户由于业务经营全过程均在淘宝系平台上完成，其经营状况、信用历史记录等十分详尽，且系统已为其自动评价，故放贷审核、发放也可全程在网上完成；而B2B业务的标准流程中则有实地勘察环节，由阿里金融委托第三方机构于线下执行。