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SWIFT系统的电汇方式
时间：2020-07-16 下载该word文档
SWIFT系统的电汇方式
1．SWIFT简介
环球银行金融电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，简称SWIFT），是一个国际银行同业间非营利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，该组织成立于1973 年 5 月，董事会为最高权力机构。目前SWIFT在全世界拥有会员银行超过4 000个，它的环球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国设有地区处理站，共连接了3758个用户，日处理SWIFT电讯250万笔。 SWIFT具有明显的三个特点：安全可靠、高速度低费用、自动加核密押。它为客户提供快捷、标准化、自动化的通讯服务。
2．加入SWIFT组织的银行识别码
每个申请加人 SWIFT 组织的银行都必须事先按照 SWIFT 组织的统一原则，制定出本行的SWIFT银行识别代码（其中银行代码可根据行名特点有若干选择），经SWIFT组织批准后正式生效。该代码相当于各个银行的身份证号。SWIFT 银行识别代码有11位，由以下几部分构成：
（1）银行代码（Bank Code ：由四位易于识别的银行行名字头缩写字母构成； （2）国家代码（Country Code ：根据国际标准化组织的规定由两位字母构成； （3）地区代码（Location Code ：由两位数字或字母构成，标明城市； （4）分行代码（Branch Code ：由三位数字或字母构成，标明分支机构。 同时， SWIFT 还为没有加入该组织的银行，按照此规则编制一种在电文中代替输人其银行全称的代码。所有此类代码均在最后三位加上“BIC”三个字母，用来区别于正式SWIFT会员银行的识别代码。
每个银行及其分行都可以通过SWIFT官方网址查找其银行识别码，比如中国银行温州分行的SWIFT银行识别码为BKCHCNBJ92B。
3.适用于汇款的SWIFT报文种类和内容 （1）汇款报文种类
SWIFT报文有很多种类，每种报文都有规范的格式，如下表：
报文格式 MT100 MT103 MT200
MT格式名称
客户汇款 客户汇款
单笔金融机构头寸调拨至发报行账户
请求调拨资金 请求调拨资金
描述
请求将发报行的头寸调拨至其他金融机构的该行账户上 多笔 MT200
MT201 多笔金融机构头寸调拨到发报行账户上
MT202 MT203 MT204 MT205 MT205
单笔普通金融机构头寸调拨 多笔普通金融机构头寸调拨 金融市场直接借记电文 金融机构头寸调拨 执行收款通知
请求在金融机构之间的头寸调拨 多笔 MT202
用于向SWIFT 会员银行索款 国内转汇请求
通知收报行：它将收到头寸，记在发报行账户上
（2）常用报文项目内容
a．一般客户汇款常用MT103格式，其内容如表： M/O M O
项目编号（Tag） 项目名称（Field Name） 20 13C
Sender’s Reference Time Indication
解 释
发报行给该汇款业务的参考号 要求银行借记或贷记款项的时间指示
M
23B
Bank Operation Code
银行操作代码，通过五种代码表示五种处理类型
O
23E
Instruction Code
指示的通知方式，如电话、电报等。有 13 种代码表示不同方式，可多选，但必须按特定顺序
O
26T
Transaction Code
交易类型代码，通过代码表示交易目的或属性
M
32A
Value Date / Currency / 结算起息日／币种／银行间清算金Interbank ettled Amount
O
33B
额
Currency / Instructed Amount
指示币种／金额，在汇款金额没有 包括对汇款人或收款人的收费，也没有汇率转换时，此金额等同32A
O 36 Exchange Rate
汇率，以发送方币种金额为计算基
M O O O O O
50a 51A 52a 53a 54a 55a
ordering Customer Sending Institution ordering Institution Sen