商业银行理财产品现状及发展趋势分析
作者：陈宝娟
来源：《大经贸·创业圈》2020年第01期

        【摘 要】 随着金融行业的快速发展，商业银行理财产品越来越多的受到人们的关注，居民对理财产品的多元化需求日益增长。商业银行理财产品作为一项具有发展潜力的银行中间业务，它同时也受到各大商业银行以及金融企业的青睐，但同时通过往年数据以及金融学专家的分析，发现在商业银行理财产品中仍存在着许多明显或潜在的弊端。本文旨在论述商业银行理财产品的现状，发现其中的问题，并分析如何解决，提出自己的建议和优化，使商业银行才财产品的发展符合大众的需求，同时健全体制体系，让商业银行理财产品更加健康的發展。并根据相关文献数据参考对商业银行理财产品的发展趋势提出自己的预测。

        【关键词】 商业银行 理财产品 发展趋势

        一、商业银行理财产品的概述

        （一）商业银行理财产品概念

        商业银行理财产品是指商业银行对目标客户或有可能发展成目标客户的潜在客户进行分析研究，针对客户群的不同需要开发设计并销售的资金投资和管理计划，实际运营方式是投资者把资金交给银行管理，银行运用自己在专业市场上的投资能力按照想好的投资策略帮助投资者进行投资，获得的收益或面临的风险由双方按照协议双方商议决定。

        根据银监会出台的《商业银行银行个人理财业务管理暂行办法》中关于个人理财业务的定义是，商业银行为投资客户进行财务分析、规划、投资顾问以及对资产进行适当管理的服务活动，按照运作形式的不同可分为理财顾问服务和综合理财服务，我们所说的商业银行理财产品一般就是指各种银行服务之和。

        （二）商业银行理财产品分类

        根据预期收益的类型，我们将银行理财产品分为固定收益产品和浮动收益产品两类

        按产品存续形态分类可分为开放式产品和封闭式产品

        按发行方式分类可分为期次发行产品和滚动发型产品;