信用卡套现“屡禁不止”的原因及对策思考

☐ 中国人民银行太原中心支行 梁建华

【期刊名称】中国信用卡

【年(卷),期】2014(000)005

【总页数】3

近年来，信用卡作为一种无抵押、无担保的消费信贷工具，以其方便快捷越来越受到民众的欢迎。伴随着信用卡业务的快速发展，信用卡非法套现风险也与日俱增，对经济金融的稳定运行构成了威胁。本文结合工作实际，剖析信用卡套现屡禁不止的原因，并提出相关对策建议，希望对银行卡管理工作有所裨益。

一、信用卡套现屡禁不止的原因

根据人民银行最新统计数据，截至2013年末，我国信用卡坏账总额已达251.9亿元，较2012年末新增105.3亿元，增幅达71.9%。信用卡坏账不断攀升，除了银行发卡不严的因素外，还与信用卡套现猖獗密切相关。信用卡套现屡禁不止的原因主要有以下几个方面。

1.个人融资需求满足难

近年来，不少个体私营企业通过正常渠道无法融资、资金周转不畅的问题突出。在这种情形下，申请门槛低、手续简单、可循环使用、方式灵活的信用卡便成为部分人资金周转的工具。

2.收单机构对特约商户的准入门槛低，管理不严

一是收单市场竞争激烈，收单机构对特约商户的准入门槛低。对于部分收单机构而言，风险控制让位于市场开拓。尤其是三四线城市的某些农村信用社、农村合作银行等中小收单机构，只要特约商户缴齐“三证一表”材料，便不对相关证件的真实性、经营的真实性、申请POS的必要性进行深入调查，收单机构盲目布放、重复布放POS的现象极为普遍，埋下了信用卡套现风险的隐患。

二是收单机构对特约商户的后续跟踪管理乏力。近年来，在扩大市场份额的压力下，收单机构对商户的后续管理极其乏力，常常仅限于应商户要求添加POS打印纸，对商户的培训也只是在初次装机时教会收银员如何使用POS。特别是部分收单机构采用外包方式发展特约商户，对特约商户管理的半径拉长，管理力度弱化。再加上外包机构良莠不齐，收单机构对其缺乏有效的管理手段，不能及时发现商户擅自移机使用、无真实交易套现等违规情况。