什么是p2p商业模式

　　什么是p2p商业模式

　　关于p2p

　　p2p就是英文 peer to peer 的缩写。比较书面的翻译的是对等网络。一般可以通俗的理解为，只要是对等的关系，如同伴，同事，朋友等，那你就可以这样的理解为朋友到朋友，朋友之间等。

　　p2p点对点下载。

　　当然了，p2p 还可以理解成 point to point。即点对点下载。目前流行使用p2p技术下载的，一般都有迅雷，电驴，bt等。当然了，很多影音播放类软件也有p2p技术，如快播，百度影音等。但是基于很多原因，p2p技术却受到到了限制。

　　p2p贷款?

　　p2p贷款是近几年流行起来的，在国内这几年发展迅速。通俗地讲就是，有钱的投资者通过p2p贷款平台将自己的资金投资过去，由p2p贷款平台将钱贷款给需要用钱的人。然后投资者获取高额的利息收入，而p2p贷款平台的那一方获取少量的收益和管理费。

　　p2p贷款有风险吗?

　　从理性上来说，p2p贷款平台本身就属于一种金融的投资方式。投资自然就有风险了。加上这一块的监管难度很大，同时，p2p贷款平台的公司和担保公司现在是特别多，鱼龙混杂，并且投资者把钱借出去，万一借款人没有能力偿还等也是存在的。因此，一定要谨慎处支之。

　　p2p网贷运营模式

　　网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。

　　在传统p2p模式中，网贷平台仅为借贷双方提供信息流通交互、信息价值认定和其他促成交易完成的服务，不实质参与到借贷利益链条之中，借贷双方直接发生债权债务关系，网贷平台则依靠向借贷双方收取一定的手续费维持运营。在我国，由于公民信用体系尚未规范，传统的p2p模式很难保护投资者利益，一旦发生逾期等情况，投资者血本无归。

　　因此，p2p网贷在不断的探索实践中，建议信用贷款方面引入亲朋进行联保，其他贷款方面则引入抵押或质押进行反担保。同时，企业贷款项目引进第三方融资担保公司对项目进行审核和本息担保，并要求其担保规模要与担保方的担保额度相匹配，担保方也要加强自身的风控管理。网贷，又称p2p网络借款。p2p是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。

　　债权转让模式

　　债权转让模式能够更好地连接借款者的资金需求和投资者的理财需求，主动地批量化开展业务，而不是被动等待各自匹配,从而实现了规模的快速扩展。它与国内互联网发展尚未普及到小微金融的目标客户群体息息相关，几乎所有2012年以来成立的网贷平台都是债权转让模式。

　　因为信用链条的拉长，以及机构与专业放贷人的高度关联性，债权转让的p2p网贷形式受到较多质疑，并被诸多传统p2p机构认为这“并不是p2p，而且出了风险会影响p2p行业”。

　　p2b模式

　　p2b平台的特点是个人对机构，具体操作模式是由第三方机构去做风控。平台把第三方机构做好风控的项目或标的在平台上和投资者对接，这样就聪明地化解了平台做风控不专业，风控水平较差的难题。

　　p2b平台合作的机构，通常有较强的实力，较强的风控能力，较高的风控水平，因此总体上而言，p2b业务模式的风险大大低于p2p业务模式，安全性更值得投资者信赖。

　　p2b平台，根据所合作的机构的不同，又可以细分为以下几种：

　　第一， 和担保公司合作的平台;

　　第二， 和小贷公司合作的平台;

　　第三， 和保理公司、融资租赁公司合作的平台;

　　第四， 和证券公司、四大资产管理公司、银行等实力较强的持牌正规金融机构合作的平台。

　　因为通常担保公司风控能力较弱，融资租赁公司、保理公司次之，小贷公司稍强，证券公司、四大资产管理公司、银行等实力较强的持牌正规金融机构风控能力最强，风控水平最高，因此，这几类p2b平台里面，第一种风险较大，第二种、第三种风险次之，第四种，和证券公司、四大资产管理公司、银行等实力较强的持牌正规金融机构合作的平台，如无界财富、民生易贷，风险最低，安全性最高，最值得投资者信赖。

　　p2p的商业模式

　　标准定义是信息中介，模式如下：

　　模式解答：p2p为信息中介，提供一个信息平台来撮合贷款人和借款人，贷款人和借款人自行对对方进行评判，并完成借贷，p2p平台从成交的借贷业务中收取手续费，类似信息介绍费。

　　符合中国国情的中国特色化的p2p的定义是信用中介+信息中介，模式如下：

　　模式解答：因为中国骗子这么多，社会信用体制这么不健全，贷款人根本无从客观评价借款人的资信，而且中国老赖也这么多，贷款人同样也无法承担借款人逾期、坏帐的追讨、处置的成本。这样的方式导致p2p对于中国普通群众来说根本没什么吸引力，除了个把胆子大的，几乎没什么投资者感兴趣。

　　那么有什么解决方法吗?有，p2p平台公司找了一条出路，他们开始自己去寻找他认为合格的优质的借款人，或者对来到他们平台上的借款人，他来自行进行审核评价，出现问题负责追偿、处置。因为有了p2p平台公司参与调查和帮忙处置逾期，贷款人心里有点底了，但还有疑虑——贷款人不敢确定p2p平台的调查做到了尽职尽责，也不相信p2p平台在借款人出问题之后能够像追自己的钱一样帮贷款人去追偿。

　　好了，双方都意识到，既然p2p平台承担了调查的工作，那么贷款人势必也会要求他承担兜底的责任(这里的担保方不会是平台本身，只会是与平台关联的担保公司，但平台先行偿付再去找这些担保公司成了一个共识)，权利与义务相统一，这是一个自然而然的结果，也就是我们说的刚性兑付，p2p业务在中国第一次开始具有“中国特色”了也就是信用模式诞生了。