实 习 报 告

题目：关于在中投智库投资管理顾问（北京）有限公司公司的实习报告

1 实习单位简介

中投智库投资管理顾问（北京）有限公司致力于企业资本运营管理服务。服务于上市公司的大小非减持及大宗交易，长期为发展中企业提供股权与债权融资服务。同时，为具有优质高成长性的中小企业提供相应私募股权投资（VC/PE）服务及国内外证券市场上市策划与上市融资（Pre-IPO）服务。另外，也协助企业设立分立、兼并重组、股权改造、项目投资策划、资产托管等高端战略运作。我们还关注私人高净值客户（2000万以上）的投资理财市场，为高端客户提供安全高收益的精品投资理财服务。

我们与国内外的知名金融机构有着长期的业务合作关系，专注于企业资本运营服务，依托北京政治、金融与学术核心的区位优势，联合北京大学、清华大学、对外经贸大学、人民大学、中央财经大学等多家国内顶尖的金融专业资源。旨在打造国内企业投融资管理专业咨询服务机构，整合首都高端资源，为全国各地的发展中企业及上市公司提供专业的金融与资本运营管理服务。

国家级资深专家顾问团队，专业、安全、高效的服务；

多年金融行业精英业务团队，干练稳重、超强业务能力；

具有成熟的国内外资本专业渠道，与多家世界一流的投资基金、投行及国内各大银行、证券、信托等专业金融机构长期战略合作；

业务可实现全国覆盖，各地建有分支与合作机构，具有快速、精准的服务体系。

2 信贷员的岗位职责

1.执行金融法律法规，遵守公司各项规章制度;及时、认真学习国家金融法律法规和公司相关规章制度。要求熟悉《银行法》、《贷款通则》、《担保法》、《物权法》及公司有关信贷方面的文件。严格按照公司《小额贷款管理制度》、《信贷审批流程和授权管理办法》办理信贷业务。

2.做好市场摸底工作，调查客户需求，建立目标客户档案资料。熟练掌握公司的业务产品，了解贷款发放、管理、收回的全过程。

3.严格按照贷款操作要求做好贷款发放前的各项准备工作，及时上报客户信贷资料（包括评级、分类、授信等），对采集资料的完整性、真实性，报告的客观性、准确性负责；对首笔贷款必须100%进行实地调查；严格按照贷后管理的要求认真做好贷后检查工作。确保信贷业务操作的时效性、程序性和合规性。根据现有授信情况用足用好优良客户的授信，做好信贷客户的账户监管工作，掌握客户的资金往来变化情况。

4.制作合同文本，与客户签定各类授信合同并办理抵押登记或保证等手续后复印或复制后归档，相关产权证明或质押物及时移交综合财务部。

5.拟写贷前调查报告，填写借款申请审批表，经各级审批通过后填写借款借据，交综合财务部放款，贷款资料的登记或电脑录入。

6.做好到期贷款的现金收回工作，贷款到期收回率达到100％，确保各项贷款的到期收回。做好不良贷款的预警和清降工作。

7.做好贷款当期利息收回工作，贷款利息收回率达到100％。切实防范和化解信贷风险。

8.按规定做好抵（质）押资产的监管工作，确保抵（质）押物的完整性和安全性。

9.服从公司统一安排，保质保量的完成公司及部门交办的各项任务。

3 实习心得体会

在这两个星期的实训过程中，我中投智库投资管理顾问（北京）有限公司担任了信贷员的的工作，了解了公司的基本情况，了解了一个信贷员应该做哪些的工作，做出了踏入社会的第一步

其中，在我们去公司的第一天，公司的人事部主管和战略部主管对进行了面试，在等待面试的时候，十分的紧张，第一次面试没有任何的经历，但是还要做出放松的样子，当我进行面试的时候，考官一个一个的问题并没有我想想的那么难，但是几个专业性的问题却没有特别好的打出来，其中什么叫营销什么叫策划更是难住了我这个学习营销策划的学生，专业的知识还是比较匮乏，其中回答面试的问题也是不尽人意，总觉得这次的面试失败了，但是我发现了自己很多需要学习的地方，比如回答问题的技巧，如何用更巧妙的方式回答问题。最后也了解他人对我的评价，语音表达能力不足，说话技巧的欠缺，实践经验的缺失等一系列的问题所在。

之后公司委派我们的任务是成立一个项目组。关于个人无抵押信贷与抵押信贷的项目组，目标是完成一个项目的策划书，如果可能去推销出去一个个人无抵押贷款或者抵押贷款。

第二天，我们参加了战略总监林主任的培训，了解了什么是个人无抵押贷款和抵押贷款，这些知识是以前从没有学习过的，知道了金融是那么的复杂，其中要遵守的条款就有1页纸那么多。其中没有听说过的词汇比比皆是，什么抵押率，本息分付等等，这也是我们为这个项目做一些前期准备，并且分了组，我在市场调查组，主管市场调查这个任务。

第三天，我们开始讨论这个项目的一切需要的东西，确定目标客户，一开始想了很多，因为个人无抵押贷款不需要很多的限制条件，可以考虑的人群很多，比如，炒股和基金的人，新创业的公司，小的个体经营户等等，后来经过在网搜索一些资料才发现，其中新创业的公司名单根本无法确定，没有那个政府部门会告诉你那些有那些新企业，炒股和买基金的也无从寻找，最后确定了两个目标客户群体，一是服装类的个体户二是建材类的个体户，这两种人群都具备个人无抵押贷款的条件，而且他们有时候大量的需求资金，去买货源或者周转资金，确定了目标客户，我们就进行市场调查了，为最后策划组的伙伴提供数据。调查的地点选择了西单和大钟寺两个地方，西单是服装市场的一个聚集地，大钟寺买建材的比较多

2012.6.11 星期一，我们去了西单的服装市场去进行市场调查，主要分布在新1代和西单明珠的服装商户，我们确定要问的问题是，顾客需求贷款吗？顾客对贷款的看法？和顾客对贷款的顾虑？因为商户众多，我们开始一层一层的进行调查，结果却并不如我们预期的效果那样，有的商户忙于生意，根本不理我，这让我感觉挫折很大，而去问问其他的同学也遇到这个问题，但是依旧坚持了下来，而愿意接受的询问的，有的非常冷淡回答了几个问题，也许是见过有这样市场调查的烦了吧，热情了的也有，不过为之甚少，他们大多数都没有带过款，看法几乎就没有听说过个人无抵押贷款，他们担心的很多，比如担保公司安不安全，贷款的利息，还款的日期，如果没按时还款怎么办？这些问题都是实实在在的问题，也是我们没有想到的，结束了服装的调查，对我收获颇丰，如何去热情的与人沟通还有询问问题的方式等系列问题，得到了一定程度上的解决。

2012.6.13 星期三，我们去了大钟寺的建材市场，哪里比服装市场还要忙碌几乎每个个体户都在忙碌没有时间回答问题，有闲着的个体户和服装的没什么却区别都是在乎那几个问题，利息问题，还款日期问题，还有担保公司的风险，贷款却一分也没有推销出去，也许我们经验不足吧，没有保险推销员的那份执着，而以后的工作却需要那份执着。

结束了市场调查的任务，我们实训课程也快结束了，接下来的工作交给了策划组，由他们完成了整个策划案，结束了我们实训课程

在这次实训中我学习到了很多，经历了人生第一次面试，第一次真真实实的做市场调查，也是一次次碰到各种钉子，一次次的接受打击，我们遇到过挫折，也遇到过冷漠，但是我坚持了下来。这些就是我实习所学到的东西，真真正正学到了很多学校学不来的知识与技能，这些是学校没有交给我们的，总是，这次的实习对我来说意义重大。