民间标会何以盛行不衰

扈 映1,毛玉芬2

【摘 要】摘 要:合会是一种民间借贷及资金互助组织,标会则是一种以会脚每次投标时愿意支付的会息高低决定获得会金顺序的合会。通过对浙江省农村正常运行的标会的研究发现,其主要功用是弥补正规金融的不足,兼具储蓄和贷款双重功能,但盈利并非其主要目的。标会所具有的以“熟人社会”为保障的特殊控制机制,是其正常运作的基础。倒会案的发生主要由于组会的目的发生变异及随之而来的标会的特殊控制机制遭到破坏,而这些因素可以通过制定相关的法律加以指导和规范。

【期刊名称】西北农林科技大学学报（社会科学版）

【年(卷),期】2011(011)004

【总页数】6

【关键词】关键词:标会;运行方式;控制机制;倒会

引 言

中国目前的金融态势,农村和小额贷款需求得不到正规金融的满足,导致了多种民间金融形式的存在,形成了对正规金融体系供给不足的自发调节。其中一种历史悠久的有代表性的民间金融形式就是合会。

合会,意为“轮转储蓄与信贷协会(Rotating Saving and Credit A ssociations,简称 Roscas) ”,是一种民间借贷及资金互助组织,协会内部成员共同储蓄及轮番提供信贷。合会在民间已有相当长的历史,有明确记载是在唐朝,而且在印度、日本、印度尼西亚、越南、老挝等东南亚地区,非洲地区以及加拿大、法国等欧美地区的移民社区中都存在。[1]

尽管经历了一些波折,在东南沿海的农村地区,合会一直存在。作为一种重要的非正式金融制度,其基本的运作模式一般是:由一急需钱的人召集若干人建会,发起人则为会首,参加者则为会脚,每人出资若干,并规定一定时期集会,首期通常归会首所得,以后各期可按一定规则分别由各会脚得会金,并依据得会先后次序的不同,而缴纳金额不等的会金。先得会者缴纳较后得会者为多,多出者意为还本付息,实质为整借零还,后得会者为零存整取,所得为本利并收。合会不是一个永久性组织,在所有成员以轮转方式各获得一次集中在一起的会钱之后,一般即告终结。标会则是一种以会脚每次投标时愿意支付的会息高低决定获得会金顺序的合会。