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　　篇一：中国平安保险公司智胜人生终身寿险万能险保险产品基础知识解析介绍ppt模板课件演

　　中国平安保险公司智胜人生终身寿险万能险保险产品基础知识解析介绍

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　　说明：平安智胜人生万能+重疾保险计划可以提供多种形式的寿险和健康险保障。

　　李先生30岁，男性，投保平安智胜人生万能+重疾保险计划。

　　期交保险费6000元，连续交费20年，累计交费12万元；

　　投保时主险基本保险金额20万元，附加重疾基本保险金额15万元；

　　60周岁时主险基本保险金额降低为10万元，附加重疾基本保险金额降低为5万元。

　　假定结算利率处于中（4.5%/年）水平情况：

　　60岁的保单周年日，李先生的身故和重疾保险金约为27万元，到80岁的保单周年日身故和重疾保险金约为60万元。

　　假设保险期间结算利率分别处于低、中、高三种水平，所对应的年结算利率分别为1.75％（保证）、4.5％、6％，则保险期间的主要保单利益如下表（单位：人民币元）：

　　重要提示：该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是

　　不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。

　　注：

　　1.表中进入万能保单账户的价值＝期交保险费-初始费用+持续交费特别奖励；

　　2.表中的保障成本、保单账户价值和保险金仅反映被保险人在合同有效期内没有发生重大疾病赔付的情况；

　　3.本保险的现金价值和保障成本，会随着被保险人的年龄、性别、健康状况、保险费金额、结算利率等不同而不同。本保险示例仅为帮助您理解条款所用，可能与您的实际保险计划并不一致。我们可根据您具体的投保意向，为您量身制作保险建议书。。

　　一份多功能的保险计划

　　持续按时支付期交保险费，在时间与复利的积累下，您的保单账户价值就可以享受长期的稳健收益，为您提供多种形式的保障。

　　合理的保险费用，分配比例稳步增长

　　贴心的保单设计，长期持有，享受超值性价比，将越来越多的资金投入保单账户，实现稳健积累。

　　忠诚的生命守护神，遭遇重大疾病可及时获取保险金支援

　　这是您贴身的财务急救箱，重大疾病一经确诊即可获得及时的财务支援，让您轻松应对人生关键时期，尽享无忧人生。

　　篇二：农村合作医疗保险

　　农村合作医疗保险,它是当年购买,次年生效享受报销待遇,且有效期为一年.

　　合作医疗保险报销，需要到当地合作医疗管理机构或指定医疗机构医保结帐窗口报销。

　　其手续包括：本人身份证，医保卡，原始发票，用药清单，病历本等其它材料。

　　合作医疗保险的报销是按比例进行的，一般在20--85%左右浮动。其报销的比例和多少跟自己的检查和用药情况，医疗等级等因素有关。举个例子就比较清晰了，a类药品可以享受全报，c类就需要全部自负费用，而b类报80%，自负20%的比例。

　　农村合作医疗保险具体报销

　　1、门诊补偿：

　　（1）村卫生室及村中心卫生室就诊报销60%，每次就诊处方药费限额10元，卫生院医生临时补液处方药费限额50元。

　　（2）镇卫生院就诊报销40%，每次就诊各项检查费及手术费限额50元，处方药费限额100元。

　　（3）二级医院就诊报销30%，每次就诊各项检查费及手术费限额50元，处方药费限额200元。

　　（4）三级医院就诊报销20%，每次就诊各项检查费及手术费限额50元，处方　　

药费限额200元。

　　（5）中药发票附上处方每贴限额1元。

　　（6）镇级合作医疗门诊补偿年限额5000元。

　　2、住院补偿

　　（1）报销范围：

　　a、药费：辅助检查：心脑电图、x光透视、拍片、化验、理疗、针灸、ct、核磁共振等各项检查费限额200元；手术费（参照国家标准，超过1000元的按1000元报销）。

　　b、60周岁以上老人在兴塔镇卫生院住院，治疗费和护理费每天补偿10元，限额200元。

　　（2）报销比例：镇卫生院报销60%；二级医院报销40%；三级医院报销30%。

　　3、大病补偿

　　（1）镇风险基金补偿：凡参加合作医疗的住院病人一次性或全年累计应报医疗费超过5000元以上分段补偿，即5001-10000元补偿65%，10001-18000元补偿70%。

　　镇级合作医疗住院及尿毒症门诊血透、肿瘤门诊放疗和化疗补偿年限额1.1万元。

　　不属于报销范围

　　1、自行就医（未指定医院就医或不办理转诊单）、自购药品、公费医疗规定不能报销的药品和不符合计划生育的医疗费用；

　　2、门诊治疗费、出诊费、住院费、伙食费、陪客费、营养费、输血费（有家庭储血者除外，按有关规定报销）、冷暖气费、救护费、特别护理费等其他费用；

　　3、车祸、打架、自杀、酗酒、工伤事故和医疗事故的医疗费用；

　　4、矫形、整容、镶牙、假肢、脏器移植、点名手术费、会诊费等；

　　5、报销范围内，限额以外部分。

　　篇三：保险行业20xx年度研究报告

　　保险行业20xx年度研究报告

　　前言

　　我们将保险行业归为后周期行业，即保险行业对经济周期的反映存在滞后性。就其自身行业特点而言，保险业与银行业虽然同属于高负债重资产行业，但保险公司对资产的处置存在更大的主动性。保险业与证券业最大的差别在于其重资产属性，证券业更多体现为业务的中介性和资本的中介性质。

　　过去两年，保险业产生很大变化，这种变化主要体现为保险行业经营的分化，包括公司经营模式的分化和产品形态的分化，这种分化在很多方面都在颠覆我们过去对行业的理解。比如过去我们一直认为寿险公司至少需要5-7年才能够盈利，而前海人寿两年就实现盈利。过去我们一直认为，在中国资产负债管理不匹配，保险公司的资产久期小于负债久期，但是我们看一些高现值高退保保单账户，保险的资产久期远大于负债久期。这些新的变化都在提示我们，保险行业今非昔比，需要我们投入更多的精力，走进这个行业，去细细的品味。

　　我们在今年年初的时候，按照保险企业的规模和成立目的，就提出保险公司五类划分，从目前看，这种五分天下的格局在未来几年仍然会得以维持：

　　1、综合类、规模型保险公司（国字头、平安、太保、泰康、阳光、新华等）第一类保险公司主要是成规模成气候的保险公司，这类公司拥有庞大的保险资产，投资比较稳健，尤其注重保险资产的配置。

　　2、银行类保险公司（建信、工银、农银、中邮等）

　　第二类保险公司拥有强大的渠道和股东背景，资产累积的速度较快。这类公司是未来比较有潜力上升到第一梯队的公司。

　　3、平台类保险公司（安邦、华夏、生命、前海等）

　　这类保险公司更加注重资本运作，对保费规模要求较高，对保险产品的价值要求不高。这类公司在投资方面比较抢眼，而产品以高现值、高收益、短期化为主，退保和现金流压力较大，对投资要求较高。

　　4、合资类保险公司

　　第四类公司过去20年难见抢眼的公司脱颖而出，由于合资股东的限制，在国内发

　　展较为缓慢，我们简单将这类公司定义为外国人在中国的pe投资。

　　5、中小中资保险公司

　　未来成长空间不清晰，能否做大做强更多取决于股东背景，我们认为未来这类保险公司的趋势是被收购或者转型为平台类公司。

　　本文的研究思路为先介绍研究方法，然后简单展望20xx年宏观经济，最后从保费、投资、资本三因素分析基本面的变化，并对未来行业和政策的趋势进行分析。

　　一、三因素分析法是系统研究保险行业的研究方法

　　1.1三因素分析法简介

　　保费、投资和资本是保险行业三因素分析法的核心元素。这三个要素基本涵盖了保险行业的经营和监管。保费和投资基本涵盖了保险公司的经营范围，而保险监管的核心是资本监管，资本的多少直接影响保险公司保费规模和投资范围。因此保险行业基本面研究，最终归结为对上述三因素的分析。

　　图表1：三因素分析法的基本内容

　　资料来源：平安证券研究所

　　保费和投资构成了保险公司两大主营业务，监管的主要内容是偿付能力监管和市

　　场行为监管，而偿付能力监管是金融企业监管的核心内容，最终体现在对资本的要求上。因此保费、投资和资本代表了保险行业的基本面。我们跟踪行业基本面的变化，实际上就是判断保费、投资、资本三因素趋势的变化。

　　1.2现金流量分析比盈利分析更加重要

　　三因素构成了保险行业研究的基础，但是具体到保险公司研究，我们将三因素分析法进行延伸，创立现金流量分析法。现金流量在公司基本面研究中至关重要，之所以我们将现金流量分析置于盈利分析之前，是因为保险公司的盈利可预测性比较差，保险公司通过调节准备金和投资收益，可以实现调节利润的目的。而现金流量是财务报表最讲真话的数据，透过现金流量，我们能够分析现金流对利润的影响、对投资的影响、对偿付能力的影响等多方面内容。

　　过去几年我们在偿付能力方面投入的研究也比较多，这方面的研究相对比较成熟。股权融资、次级债、投资、分红、税收都是影响资本的主要因素，同时业务和负债变化也会对偿付能力产生较大的影响，举个例子20xx年中国人寿经历保单满期给付高峰，全年满期给付超过1000亿，大量保单到期结束的同时，释放大量资本，对于缓解偿付能力贡献很大。

　　相对而言保险公司的盈利主要对公司分红和税收影响较大，对公司经营本身而言意义不大。趋势看保险公司对盈利的追求更加偏重稳定性，而非高收益，从而避免业绩的大起大落，这种风格从保险资产配置的结构也能得以体现。

　　1.3长期看保费滞后投资一年产生变化

　　从保费和投资的关系看，保费增速滞后投资一年产生变化（参加图表3）。20xx年、20xx年是保险行业投资收益率较高的年份，因此20xx年、20xx年保费的增速也呈现高峰。20xx年、20xx-20xx年是保险行业投资比较差的年份，从而导致20xx年、20xx-20xx年保费的增速并不高。

　　产生滞后性的主要原因是受目前国内保险业产品形态决定的，目前分红保险和万能保险构成了保费贡献的主力品种，而保单分红往往在下年度一季度分红，因此上年度投资好坏直接决定下年度初公布的分红利率，从而对下年度保单销售产生较大影响。

　　1.4实践证明三因素分析法的可靠性

　　从我自身行研的经历看，过去几年的股市基本验证了三因素分析法的可靠性。我们在20xx-20xx年度，顶着巨大压力，率先看空保险行业，现在回顾当时情景，三因素分析法下，保费、投资和资本都呈现恶化趋势，我们可以将当时的历史情景归结为以下三句话：

　　加息和通胀对保费不利；

　　加息对投资不利；

　　资本大量消耗，保险公司到处融资。

　　20xx年11月份，我们率先翻多，看多保险行业，一个重要的因素是我们已经能够预测20xx年保险行业全年的投资收益率将呈现明显的恢复性增长（全行业投资收益率5.04%，为20xx-20xx年最高），投资恢复将带来保费快速增长，同时改善资本结构。

　　20xx年保险行业呈现恢复性快速增长，实践再次验证三因素分析法的可靠性和实用性。

　　二、20xx年经济形势展望

　　平安证券在宏观研究方面历来比较注重实用性，20xx年宏观经济的变化，基本上与钟伟老师的观点相吻合。由于是行业报告，我们对经济形式的展望只是蜻蜓点水。

　　2.1对宏观经济和利率环境的判断

　　市场收益率下行是我们本年度策略报告背后的基调，我们认为促使市场收益率下行的因素包括：结构性宽松、利率市场化进程、行政命令等。从国务院态度看，降低融资成本将成为未来2年的政策主流。低通胀对于市场收益率下行起到稳定作用，宏观经济的可操纵空间增加。

　　宽松仍然是20xx年宏观经济的主题，这种宽松更多体现为结构性宽松。我们认为目前中国经济面临更多的因素是不平衡造成的，包括经济增长不平衡、地域不平衡、政策不平衡等，因此20xx年宏观经济政策的变化更多体现为结构性变化。在市场收益率下行过程中，保险公司相对受益，我们已经完成对美国、日本、台湾、英国等国家保险发展历程的研究，在市场收益率下行过程中，保险公司在保费、投资方面都有相对较好的表现。因此我们认为明年需要抓住有利的宏观经济因素，对保险股要好好进行研究。

　　2.2政策走势的判断

　　从经济政策的走势看，我们认为改革是未来几年永恒的话题。20xx年apec会议打乱了政策进度，因此20xx年上半年将会有更多的政策出台。从政策的走势看，我们认为市场化进程是明年政策的主基调，包括去行政化、放权让利将成为部委政策的主要影响因素。

　　我们认为金融改革将成为明年上半年的主要热点，利率市场化改革将成为促发金融改革的导火线，一行三会金融改革将围绕市场化这一主题，迅速蔓延。保险业定价利率市场化进程加快，证券行业将被允许进入更大的经营领域，信托租赁行业在利率市场化进程中，将加剧行业结构的分化。

　　从某种意义上讲，国有企业改革也是由市场化进程催生的产物，尤其需要关注地方性国企的改革，这或许能够给上市公司带来更多的投资机会。从国企改革的思路看，整体上市、混合所有制、股权激励将成为国企改革的主要内容。接下来我们将具体介绍一下保险行业的发展趋势。

　　三、20xx年保费增长更加平稳

　　传统保险渠道主要包括保险公司自建的销售网点、业务员队伍以及依靠保险中介销售保单的行为。我们对新型渠道的定义为基于新技术和盘活传统渠道衍生的销售渠道，主要包括交叉销售、电话销售和网络销售三个部分。

　　从国务院下发的保险行业“国十条”情况看，到2020年保险行业保费增速至少需要维持15%以上，才能实现国十条的目标。由于20xx年保险行业投资情况较好，加之利率市场化进程，市场收益率下行趋势明显，我们将20xx年保险行业保费增速预估计为15%。

　　3.1传统营销渠道——开门红可期

　　对于寿险而言，传统保险渠道最大的保费来源是银行保险和代理人两个渠道。从20xx年上市保险公司的保费节奏看，最晚到20xx年11月份，上市保险公司就能完成20xx年当年的任务，有些上市公司甚至在20xx年10月底就已经完成全年的业务目标。从业务节奏看，上市保险公司今年至少有1个月时间为20xx年的开门红做准备，因此我们认为20xx年开门红情况应该会不错。

　　从20xx年运行情况看，银行保险渠道和个险渠道相对20xx年已经出现较大幅度的提升。20xx年个险代理人规模虽然相对20xx年下降超过30万人，但是个险渠