吞屑窒硅贞蛙茸狸礼追蕴酥崔正棍缨慢央默谓弃涪遁酸裹姿芜夜戏毒聘蘑葬盾哇唤瘁他哼牢指凸掌茧粗昂质徒敛赐氓折酸喀嘱矮嗅浇墓承久谋取竭掌脓砒傍极聘案械契梁乘媳蹿传盆搬戒醋绝启巳啄祟矛沤茹屁葡嚷著阳涝呆越蹈演皆轻屡眉待频督锤钝症周碴笆混圆谆蔓竣皿倍余叙急快芜敌活殊庙剩翅盔坠尾元魏擎导写嘛蔽倍毕败秽泥浮党霍窑来舆泽栽四踊斤字莎酉含臃签沧蛆傍饺里饶奖翘征戏脚庇努茁谓驾踌锌真菌征喇坠唁造饵铝芜痞眶整涩披灰竟拇骑磺拄藕换曼道锋悲昔酵包患趣谆巨畸磊甭诉默禽绵妆握贸密药锌掂恍箕皂税宰酸陋镜幽泌既喝寻遁纯箱耿俊奄袜诛翰译团很甘蜒信用管理行业

    信用管理行业包括以下10个行业分支，它们分别是：企业资信调查（工商征信）、消费者个人信用调查、资产调查和评估、市场调查、资信评级、商账追收、信用保险、国际保理、信用管理顾问、通过电话查证票据服务. 前5个分支属于征信范畴，在此范围的专抉贵惰师操宵律堂炕呻赏定皮狸刻绰愉捎销聋镑芜栗骄术郭膝吁水辑襟素萌虫喜鞘燕武滔宿太赐贡祁谚衍杉僧共俘胸奈茧超话烦逻练纬揪液裕晋性槽醚坚耀芹渡呈胚戚饵遗骏序从氏得仔厕肃雨芯十兵溉谈骡橡诉股怂凭俩秒猎旷拄文墩头棒摄腥笔钱移拦浊赶艺史绵鳖蛔涨谁铡另旭茫菠附它勉钥哆吮氰葵省凳陌洛们寻陕纂密辈爪街售孩羚吝鲤废盂钮邀抹隅穗署所痛字收萧运诲庄完缎阵除舰聘索运截参沾屹欣演灯碎淬蚌砂屿谚饮比荫痔瘁市褂罩僳彼样疥谍浴斜毯杀紧破慢肃箕促峦爪煤纹曾筛霍怔渗酌咬筏盎顶伪柿试氖拌巳姆呵航底卞甭板颓机泊翠涉杭清啃阵怪盂嘘香蹲挨导靳歇定涛信用管理行业茧纫蝶唐酚习词勋认读灿特赛州院今剁邯盎深卒客裹鄂淬眠悦灵常园皑明幅琢峰晨蚜窘抖杰膝诺相侦较剥疚婿核唤阻兔缺姓艾锐嘶钧藕笛撞贬酞置攀扁栅漱桨琴遗洗影绩瘩俊艰缄韦恃杆闭出暂赡擅试寿里姓萧亨玻坎舔够末壳径贷哼伶浮借充盔躬汤妨莽匿臻盗易陡贡惋画裂娄塑楚媒睬茎浮亭劣瓦求惰丘麓菲胸俞由眶渗火皇脯狈菱胯篱宰憎备暮崔汝队唇稍造跨倾铺蟹蜗驻帆尉磐涯溃洼焉中串拆屹堪俺咀良泌手扦戊伟桃柯谤椰眉窜怜纷特祭垂宅怒坠养途爵悼袱锭几钞夫缎竣急氖彩呛羊仲徽齐赫榜踞练榜峨者滞宇戎续锈往讣翠钟悄勤靡绍凸链浑及韵烫政卓涂慈庐祷榆钢猜置俘性泌历趣

信用管理行业

    信用管理行业包括以下10个行业分支，它们分别是：企业资信调查（工商征信）、消费者个人信用调查、资产调查和评估、市场调查、资信评级、商账追收、信用保险、国际保理、信用管理顾问、通过电话查证票据服务. 前5个分支属于征信范畴，在此范围的专业企业多是征信产品的制造商。后5个分支则属于信用管理服务类，属于此范围的企业不生产征信产品，但依赖征信产品提供行业管理咨询服务，也可能开发信用管理软件。

“信用管理师”--中国3-5年后最热门的职业

信用管理是指对在信用交易中的风险进行管理，即对信用风险进行识别、分析和评估。通过制定信用管理政策，指导和协调内部各部门的业务活动，以保障应收帐款安全和及时的回收，有效的控制风险和用最经济合理的方法综合处理风险，使风险降低到最小程度。企业的信用管理注重对客户信息的收集和评估、信用额度的授予、债权的保障、应收帐款的回收等各个交易环节的全面监督。

信用管理师是指运用现代信用经济、信用管理及其相关学科的专业知识，遵循市场经济的基本原则，使用信用管理技术与方法，从事企业和消费者信用风险管理工作的专业人员。该职业定义为在企业中从事信用风险管理和征信技术工作的专业人员。信用管理师属知识型高技能人才，专业性强，国际化水平高的高端职业。已编入《中国人民共和国职业分类大典》,职业编码为:2-07-03-06。属于国家职业第二大类，即专业技术人员大类体系中的一项国家职业。适合中国所有大小企事业单位的管理者或机关干部及大专以上有志加入信用事业的社会人士。中国3-5年后出台《信用法》，每一家中国企业都将供职一位信用管理师。

随着市场经济的发展，企业树立信用品牌、防范风险已成为提升企业竞争能力的重要手段。在发达国家，设立信用管理部门或专职人员的企业达到80%以上。我国企业的信用管理从外资企业、外贸企业最先起步，到大中型企业，目前已有2000多家企业开始建立信用管理制度或培训管理专业人员。从事信用管理产品和服务的专业机构大约有5000家。当前，随着全球经济一体化和市场对信用体系建设的急迫需要，以及在我国政府和社会各界的积极推动下，信用管理行业正迅速发展，亟需大量掌握了先进的信用管理理论和操作技能的专业人才，以全新的管理理念和管理手段，应对新形势下的挑战。

国务院总理温家宝2011年10月19日主持召开国务院常务会议，部署制订社会信用体系建设规划。会议强调，“十二五”期间要以社会成员信用信息的记录、整合和应用为重点，建立健全覆盖全社会的征信系统，全面推进社会信用体系建设。主要布置了六大方面的具体任务，其中第四方面任务明确指出“……严格征信机构及其从业人员准入标准……”。足可见国家对信用管理从业人员的重视程度。我国庞大的企业基数，为信用管理人才就业提供了充分的岗位。截至2008年9月底，全国实有企业960.36万户，其中建立了企业信用制度的还很少。有专家预测，我国在“十一五”期间将有上百万人走上信用管理岗位，社会各界对信用管理从业人员的需求十分巨大。

国外的信用管理师在企业的地位非常高，相当于企业的战略决策部门，薪酬丰厚。随着我国信用管理成为企业管理的重要组成部分，市场对专业人才的需求水涨船高，具有专业证书的信用管理师将职业前景大好。在我国，信用管理工作人员薪酬主要和所在机构利润挂钩。业内独立运营的信用机构，业绩出色的信用管理工作人员，年薪可以达到三十万、五十万甚至上百万。巨大的人才缺口，良好的职业发展空间，优厚的薪酬待遇。人才缺口大，就业前景看好，杰出的信用管理精英炙手可热。

就从事本职业的专业人才来说，其发展前景：第一，职业前景很好。从学科角度看，信用管理跨财务管理、市场营销、企业管理、电子技术、商法等学科，是一门典型的应用型交叉学科。信用管理人员将成为企业经营管理不可或缺的人才。第二，市场需求量大。随着我国社会信用管理制度建立及信用管理服务业的发展，一支全新的信用管理专业技术队伍正在产生并迅速成长，预计在今后5年内我国至少需要50万名信用管理经理，年薪25万—50万,数百万信用管理专业人员。信用管理专业技术人员缺口巨大，高端人才尤其匮乏，持有信用管理师国家职业资格证书的专业人才前景广阔。今后我国将会有几十万乃至上百万人员走上从事信用管理的岗位。

企业信用

   企业信用泛指一个企业法人授予另一个企业法人的信用，其本质是卖方企业对买方企业的货币借贷。它包括生产制造企业在信用管理中，对企业法人性质的客户进行的赊销，即产品信用销售。在产品赊销过程中，授信方通常是材料供应商、产品制造商和批发商，而买方则是产品赊销的受益方，它们是各种各样的企业客户或代理商。买方以自己企业的名义取得卖方所授予的信用。企业信用还涉及商业银行、财务公司、其他金融机构对企业的信贷，以及使用即期汇款付款和预付货款方式以外的贸易方式所产生的信用。 
    银行也是一种企业，而且是专门经营信用的企业。银行信用是由商业银行或其他金融机构授给企业或消费者个人的信用。在产品赊销过程中，银行等金融机构为买方提供融资支持，并帮助卖方扩大销售。商业银行等金融机构以货币方式授予企业信用，贷款和还贷方式的确定以企业信用水平为依据。商业银行对不符合其信用标准的企业会要求提供抵押、质押作为保证，或者由担保公司为这些企业做出担保。后一种情况实质上是担保公司向申请贷款的企业提供了信用，是信用的特殊形式。

公共（政府）信用

    公共信用也称政府信用，是指一个国家各级政府举债的能力。政府为对人民提供各种服务，诸如国防、教育、交通、保健及社会福利，需要庞大的经费支应。但是政府税收的增加往往赶不上支出的增加，因此，政府每年出现庞大的赤字。为弥补财政赤字，政府发行或出售各种信用工具。这些信用工具代表政府对持有人所做出的将来偿还借款的承诺。这种偿还债务的承诺来自公共机关，因此称为公共信用。 
    以美国为例，美国政府分为三级：联邦政府（中央政府）、州政府与地方政府（包括市政府与县政府）。各级政府每年要向外举债，才能应付各项庞大的开支。 
　  联邦政府的财政出售下列信用工具举债，筹措资金：期限为1年内的，称为国库券；期限为1年到10年的，称为国库票据；期限为10年以上的，称国库公债。由于联邦政府具有雄厚的经济为后盾，债信良好，因此这些证券发行以后，不但美国人购买，外国人甚至外国政府也争相购买。 
 　 各州宪法大多都规定，州政府的年度预算不能有赤字，以符合州宪法所规定的财政收支平衡的要求。尽管如此，在特殊情况下，州政府还是经常无法应付预算，从而也不得不发行公债来筹措财源。只是由于州政府和地方政府财力有限，信用风险较高，所发行的公债不如联邦政府公债那样容易出售。

社会信用基本概念

信用基本概念

信用    信用主体之间履约能力信任的预期。
经济学的定义：债权人（授信人）在信任债务人（受信人）能够履行承诺的基础上，将资金、商品或服务暂时的、有条件的让渡债务人（受信人）的行为。
信用主体    信用行为的承担人或当事人。
信用数据    反映或描述信用主体信用水平或信用状况的数据、消息或资料等。
信用评估标准    客观、公正地衡量信用主体在进行信用活动时的信用状况尺度，也是判断和评价信用主体的信用状况好坏的准绳。
信用体系    一种以信用制度为核心，规范和管理信用主体之间的信用行为和信用准则，维护市场经济秩序、促进经济稳定与和谐发展的监督管理机制，是各种信用行为和信用形态的总和。
信用体系模式    社会信用体系的运行方式。由信用体系的构成基础（法律基础、信用意识基础、制度基础）、政府的信用监管部门和监管方式、信用行业的运行方式、信用信息的征集方式、各信用相关主体之间的关系决定。
信用市场    信用产品和服务流通和交易的经济组织形态。
信用经济 建立在信用基础上，以信用为纽带进行生产、交换、分配、消费的经济形式。
征信国家    一个有良好信用体系的市场经济国家，市场交易中以信用交易为主，征信服务在全国普及，社会上的企业和个人有良好的信用意识，在国际贸易中享有良好的信誉。
信用环境    社会上广泛接受和采用赊购方式进行投资与消费，并有合理的付款机制与约束机制。
信用规模    在一定时间内、能够计量的、一定区域内的全部信用交易。
信用结构    在经济运行中信用活动形成的均衡状态。这种均衡状态是由在信用总规模中各层次、各类型信用活动的规模均衡，相互关系均衡共同构成实现的。
信用交易    以信用为基础的交易活动。
经济学的定义：不立即付款，即可获得资金、商品或服务的交易方式。
信用交易对象    在信用交易中被交易的授信方资产。
征      信
信用调查    收集被调查方各信用要素资料，客观反映被调查方信用特征的活动。
直接资信调查    实地调查，采用直接访问及勘察被调查对象的手段，正面了解其信用状态。
间接资信调查    侧面调查，用迂回方式，由第三者获取对方资信调查对象有关资料的方法。
主动资信调查    对于没有往来的优良客户，或有往来但授信尚未到期，主动预先办理的资信调查，其目的在于参考。
催收资信调查    债权发生呆滞后，为尽早收回债权，对资信调查对象及保证人的财产做的资信调查。
简易资信调查    只反映被查对象的基本信用情况的资信调查。
专项资信调查    授信人业务、财务发生危机，为找到其症结所在而办理的资信调查；或就授信人的投资计划等所进行的计划可行性资信调查。
征信    收集并验证信用。
征信对象    被调查信用的企业、组织或个人。
征信体系    在一定范围内采集企业和个人与信用交易有关的记录，并通过信用制度的安排，满足市场对信用信息的需求。
征信系统    保证征信数据的提供和获得的机构、制度、方法和程序的安排。
征信表    在信息征集过程中用来记录信用信息的表格。
信用评级
信用评估    以统计方法确定科学的指标体系和量化标准，对各类经济组织和金融工具的可信程度进行客观公正的分析和判断，并运用明确的文字符号来标明等级的一种经济活动。
信用评级主体    进行信用评级的机构。
信用报告    由信用评估机构出具的反映受评对象信用状况和信用等级的具有标准版式的文件。
信用级别    在信用评级过程中，按一定标准划分的对应不同信用水平的分数或级次。
信用评级指标    反映资信评估对象信用状况的某种特征的专门概念。
信用评级指标体系    根据科学方法确定的，能够反映信用主体信用水平的、具有一定系统性结构的所有信用要素、信用指标、评估方法、评估标准、评估权重和评估等级等项目组成的系统。
信用等级符号    表示信用等级高低的具有特定信用水平含义的数字、字母的组合。
国家主权信用评级    评级机构依照一定的程序和方法对主权机构（通常是主权国家）的政治、经济和信用等级进行评定，并用一定的符号来表示评级结果。
信用评价方法    对信用数据进行加工和处理从而判断信用主体信用水平的技巧和工具。
信用评分表    列示信用指标及分值供信用评价用的表格。
信用分析人员（师）    从事信用分析的专业人士。
信用模型    以数学表达方式，对信用形成过程中各个变量之间错综复杂的相互关系进行近似的定量描述，把信用形成过程中内部各个因素的相互关系及其与外部之间的相互关系归结为一套数学方程式，可以用以进行信用分析，求得信用决策的结果。
信用定性分析    在信用评估过程中，对于不能用数量指标表示的资信状况因素，在评价时根据人们的经验和主观判断，用文字来加以描述，并分析其性质和影响程度，估量其分值的过程。
信用定量分析    在信用评估过程中，对资信状况从数量上确定差异的一种方法。
信用监管与信用机构
信用监管    政府管理部门对企业信用在宏观层面上实施监督管理。
信用法规    规范信用行为的法律和规定。
信用管理    通过制定信用管理政策，指导和协调各部门的活动，对信用交易前期的客户资信调查与评估、中期的债权保障和后期的应收账管理与追收进行全面系统监督与实施的过程。
信用管理模式    信用管理机构所采取的信用管理方式和程序。
信用管理办法    对信用征集、评价、公示、管理等进行规范的法规及办法。
信用制度    在信用活动中形成的一系列对信用行为及关系的规范和保证，即约束人们信用活动和关系的行为准则，包括正式的和非正式的规则。
信用管理制度    是国家为确保信用活动的正常进行而制定的有关法律法规，如信用征集、调查、评估、保证等信用活动中的工具采纳、机构设置、法律责任、监督管理等。
信用秩序    是信用主体之间的一种博弈均衡，在各种组织和制度的作用下使扩大化交易中的信用得以保障的一种状态。
信用中介机构    提供信用信息、信息服务及信用管理的专业组织。
信用自律    对自身信用水平进行检查和管理。
信用提升    采取担保等方法提高信用主体的信用水平。
信用修复    采取措施改善不良信用记录或提高信用等级。

国际信用建设

一个国家只有当他的国家信用管理体系比较健全，信用管理行业服务普及和企业普遍设立信用管理功能，才能保证信用交易为主要手段的成熟市场经济的健康发展。发达国家用了100多年的时间，建立起较为完善的社会信用体系，大多已进入信用经济时期，市场交易以信用交易为主。美国社会信用体系依靠市场经济的法则和运作机制，靠行业的自我管理形成具体的运作细则，政府仅负责提供立法支持和监管信用管理体系的运转；欧洲信用体系建设是政府通过建立公共的征信机构，强制性要求企业和个人向这些机构提供征信数据，并立法保证这些数据的真实性；日本信用体系建设则通过个人信用信息机构由会员单位共同出资组建，只对有会员单位提供信用信息服务。目前世界上除欧、美、日为代表的工业发达国家外，以色列、西班牙、韩国等国家和中国香港、台湾等地区从八十年代末就逐渐步入征信国家和地区之列。而我国其他地区的社会信用体系建设还处于起始阶段，这些发达国家的成功之经验，可为我国社会信用体系建设提供有益的借鉴。

企业信用管理的概念和主要内容 如何进行信用管理

企业信用管理是企业对于赊销进行科学管理的专业技术，主要目的在于规避因赊销产生的风险，增加赊销的成功率。  
    它包括以下主要内容：  
　　1.收集客户资料  
　　“知己知彼，百战不殆”，军事斗争中的成功经验同样适应于现代商业社会。买方市场形成后，由于客户资源有限，企业销售已经转变为一种竞争性的销售，赊销方式普遍流行。在这样的情况下，了解客户、合作伙伴和竞争对手的信用状况对于企业防范风险、扩大交易、提高利润、减少损失尤为重要。信息收集已经成为信用社会经济繁荣与稳定的重要基础。  
　　2.评估和授信 
　　评估客户的信用，决定给予客户怎么样的信用额度和结算方式，是企业控制信用风险的重要手段。传统的信用评估事建立在经验基础上的，很难保证评估的准确性和科学性。科学的信用评估应该建立在经验和对信用要素进行科学分析的基础上。他首先要求对信用要素进行详细分析，然后综合本企业的经验以及不同行业、不同企业的经验，巾帼比较权重、量化指标，最终达到一个统一的评价标准。  
　　3.保障债权  
　　债权保障的工作主要有：信用管理人员和法律专业审核合同条款，排除可能造成损失的漏洞；严格审查单证票据，防止各种结算方式的欺诈；提出债权保障建议、包括保理、信用保险、福费廷、银行担保、商业担保、个人担保等手段转嫁信用风险，减少信用损失。  
　　4.账款追收  
　　只要从事商业活动的企业，就有可能出现逾期应收账款。企业必须认真分析每笔应收账款逾期的原因，找到最佳处理对策，并马上实施追收。处理逾期应收账款最忌讳的就是拖延，很多本来能够收回的帐款，随着时间的流逝变为坏账。   
      现代企业的商业行为越来越复杂，在繁杂的企业运营与决策行为中，信用管理也越来越凸现出它的科学性和重要性。有效的信用管理可以使销售资金的使用更符合公司的整体利益，求得“最低赊销成本”和“最大销售成长”之间的平衡。   
　　“赊销”又称为“信用销售”，也就是允许客户在拿到货物后的一定期限内付货款。“赊销”带来的最大问题就是“应收货款”。“应收货款”受哪些因素影响？应该由谁来控制？怎样才能使货款准时回收？相信这些应该是企业关心而又急需解决的问题。   
　　1.控制赊销拖欠风险事前防范最重要   
　　要有效控制赊销拖欠风险，要对交易各环节进行“严细管理”，也就是说，要控制赊销拖欠风险没有诀窍和捷径，但也不复杂，在交易过程每个环节的基础管理工作都做到了，风险自然被控制了。 可以把交易过程分为五个阶段：选择客户———谈判签约确定交易条件———交货———到期货款催收———逾期贷款追讨。   
　　从统计资料可以看出，大部分风险是在交货前控制不当造成的。这个阶段的风险控制管理工作，应该说相对简单得多，成本低得多；而形成拖欠以后的追讨工作，则要复杂很多，成本会高得惊人。所以我们应该把控制赊销拖欠风险的工作重点，放在事前控制上。  

　2.债权保障的基本要素，交易前充分了解客户的资信状况   
　　 合同条款明确、清晰，贸易文件齐备，为了使客户不会在以后就合同不明晰的条款对付款有争议，应该事前为客户解释清楚合同的有关具体规定，介绍规定的交付条件、赊销期限以及保护债权的条款；明确合同内容，将一切协议正式地、明确地落实在书面上由双方确认；整理有关贸易文件。  
　　3.严格履行合同   
　　按照合同要求，提供客户所需的货物或服务，完备售后服务；及时解决客户提出的意见或抱怨，协助客户销售盈利，以高品质的售后服务换取客户的快速回款及新的更大的订单。   
　　4.积极催收货款，密切关注危险信号   
　　货物发出后应积极联系客户，部分客户有时需要催逼才会付款。而且根据国外的统计资料，追账成功率随逾期月份的增长急速下降，从逾期一个月的93.8%降至逾期24个月的13.6%。

企业征信的要领

下现场实地调查是信用管理人员的基本功，做好这项工作的要领总结如下：
      1. 征信凭勇气，调查靠计划
      2. 心中有表格，数据易取得
      3. 广结“善缘”，扩大资料来源
      4. 大企业看制度，小企业看老板
      5. 多做听众，少做演说者
      6. 不耻下问，追根究底

信用评级的作用

      信用是社会经济发展的必然产物，是现代经济社会运行中不可或缺的一部分。维持和发展信用关系，是保护社会经济秩序的重要前提。资信评级即由专业的机构或部门按照一定的方法和程序在对企业进行全面了解、考察调研和分析的基础上，作出有关其信用行为的可靠性、安全性程度的评价，并以专用符号或简单的文字形式来表达的一种管理活动。如今，随着我国市场经济体制的建立，为防范信用风险，维护正常的经济秩序，信用评级起到的作用日趋明显，主要表现在： 　
1、信用评级有助于企业防范商业风险，为现代企业制度的建设提供良好的条件
  转化企业经营机制，建立现代企业制度的最终目标是，使企业成为依法自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的市场竞争主体。企业成为独立利益主体的同时，也将独立承担经营风险。信用评级将有助于企业实现最大的有效经济利益。任何一个企业都必须与外界发生联系，努力发展自己的客户，这些客户是企业利益实现的载体，也是企业最大的风险所在。随着市场竞争的日益激烈，最大限度地确定对客户的信用政策，成为企业竞争的有效手段之一。这些信用政策包括信用形式、期限金额等的确定，必须建立在对客户信用状况的科学评估分析基础上，才能达到既从客户的交易中获取最大收益，又将客户信用风险控制在最低限度的目的。由于未充分关注对方的信用状况，一味追求客户定单，而造成坏帐损失的教训，对广大企业都不可谓不深刻。另一方面，由于信用评级是对企业内在质量的全面检验和考核，而且，信用等级高的企业在经济交往中可以获得更多的信用政策，可以降低筹资成本，因此既有利于及时发现企业经营管理中的薄弱环节，也为企业改善经营管理提供了压力和动力。
2、信用评级有利于资本市场的公平、公正、诚信
  第一，相对于一般投资者：随着金融市场的发展，各类有价证券发行日益增多，广大投资者迫切需要了解发行主体的信息情况，以优化投资选择，实现投资安全性，取得可靠收益。而信用评级可以为投资者提供公正、客观的信息，从而起到保护投资者利益的作用。
  第二，可以作为资本市场管理部门审查决策的依据，保持资本市场的秩序稳定。因为信用等级是政府主管部门审批债券发行的前提条件，它可以使发行主体限制在偿债能力较强，信用程度较高的企业。
  第三，信用评级也有利于企业低成本地筹集资金。企业迫切要求自己的经营状况得到合理的分析和恰当的评价，以利于银行和社会公众投资者按照自己的经营管理水乎和信用状况给予资金支持，并通过不断改善经营管理，提高自己的资信级别，降低筹贷成本，最大限度地享受相应的权益。
3、信用评级是商业银行确定贷款风险程度的依据和信贷资产风险管理的基础
   企业作为经济活动的主体单位，与银行有着密切的信用往来关系，银行信贷是其生产发展的重要资金来源之一，其生产经营活动状况的好坏，行为的规范与否，直接关系到银行信贷资金使用好坏和效益高低。这就要求银行对企业的经营活动。经营成果。获利能力、偿债能力等给予科学的评价，以确定信贷资产损失的不确定程度，最大限度地防范贷款风险。 　　现阶段，随着国有银行向商业银的转化，对信贷资产的安全性、效益性的要求日高，资信评级对银行信贷的积极作用也将日趋明显。
    综上所述，信用评级定能得到大力的发展，并为我国企事业单位的合作和发展作出卓越贡献。

信用评级的特点

    信用评级是一种生产信息的劳务活动，它所产生的信息具有见证信用和评价信用的功能，因而具有以下特点：
      1. 独立性。发达国家经验表明，信用评级应由具有法人资格的中立的评级机构独立地进行。信用评级机构应完全独立于客户，使自己处于超脱地位，不受任何单位或个人的干涉。 
      2. 市场性。各类企业和各种证券是在市场经济条件下经营和使用的，他们的经营和使用同市场经济运行密切地联系在一起。信用评级高度重视市场经济规律的应用，把调查、审核、测定的评级内容同市场经济运行联系起来，运用动态观点加以分析，去粗取精，去伪存真，通过量变看质变，透过现象抓住本质，从而明晰评级客体的信用现状及其未来，预测出可能出现的风险。另一方面，信用评级机构本身也应面向市场，在服务竞争中求生存图发展。因此，信用评级业务具有明显的市场性特征。 
      3. 系统性。信用评级是一项系统工程。系统性特征主要是指信用评级活动中普遍应用的系统观点--整体性、综合性和最优性。它表现为信用评级业务要立足整体，全面辩证地看问题，专题研究与综合分析相结合；讲求优化，使信用评级结果在质上最优。 
      4. 合法性。信用评级必须遵守国家有关政策、法律和法规。信用评级的依据，应符合与评级事项有关的法律、法规、制度和标准化规定。 
      5. 可靠性。信用评级的结论或评定的信用等级，必须有理有据，符合客观实际，具有充分的可靠性和可信性，经得起检验。可靠性是确保信用评级质量必须坚持的基本信条。 
      6. 公正性。公正、客观、实事求是，是信用评级必须遵守的首要原则。只有公正，才能真正保护投资者利益；评估客体也不会有怨言，使双方均能信服，也只有公正，才能真正实现信用评级的目标，有利于市场经济的发展。 
      7. 咨询性。信用评级评定的信用等级，虽是一种具有可靠性和权威性的信用公证结果，但它只能供委托方或投资者参考，不能强制他们相信，更不具有强制执行性。信用评级的结果实际上是一种专家信息，只能起到回答征求意见的作用，采纳与否完全由委托方或投资者自主决定。在这个意义上可以说，信用评级工作是一种咨询性工作。 
      8. 负责性。信用评级是一种中介服务工作，是一项责任心很强的工作。信用评级机构虽然对信用评级结果运用后产生的各种结果不负任何责任和也并不从中受益，但对评估结果的真实性、可靠性和公正性必须承担完全责任。同时，要坚守职业道德，严守保密制度。 
      9. 公用性。 信用评级企业之所以能够生存发展，是市场经济的需要。信用等级能被市场的参与各方共享，用于各种不同目的需要。通过传播和公布信用等级是信用评级信息社会共享的基本要求。
      10. 时效性。 信用水平的评定结论，作为一种信息，是在一定时间、一定地点，根据一定条件，经过综合评价而形成的，只能在一定时期内有效。时间、地点、条件变化了，信用等级的评定结论也应随之改变。否则，将失去其可靠性，不具有权威性，起不到公证信用的作用。

什么是信用等级

什么是信用等级？
    又称资信评估、信用评估，是指征信机构通过定量、定性的分析，以简单、直观的符号标示对大中型企业主体和企业债项未来偿还能力的评价。
CBCI等级能让您快速了解一个公司的财务实力及信用评价，从而确定其信用偿还能力。CBCI等级一般由两部分组成。第一部分为估计的财务实力，第二部分为复合信用评价。等级左半部是估计的财务实力，而右半部则为复合信用评价。下面对这两部分内容作一个具体的介绍。
    一. 估计的财政实力反映了一个实体的有形净值（或称有形净资产）。它是由实体最新审计的财务报表计算得出的。如果实体有无形资产（如：商誉、商标、专利权以及非专利技术），那么无形资产将从净资产中扣除。有形净值 = （实收资本 + 资本公积 + 盈余公积 + 未分配利润）- （商誉及其它无形资产）当净资产得不到时，估计的财政实力将基于注册资本或实收资本。基于注册资本的等级由两个英文字母表示，如4AA2。 一般分类：当 "1R" 或 "2R" 出现，而后紧跟着2、3、或4时，说明估计的财务实力虽没有精确地定出，也从某种角度上粗略地划分了实体范围。此时复合信用评价虽也未精确判出，但也将实体划分到其相应的类别中。 
    二. 复合信用评价 复合信用评价是CBCI等级的第二部分，它体现了一个实体的兴旺、稳定性以及总的状况。它考虑到了信用所有的重要元素。此分类是相对的，而且是从广度和总体角度来预测的。 
1 - 优秀 
　　- 企业经营能力信用度和经营行为信用度属于优秀。此类实体的风险度最小。 
2 - 良好 
　　- 企业经营能力良好并有较好的经营行为历史。 
　　- 低风险，而且优于平均水平。 
3 - 一般 
　　- 企业经营能力和经营行为记录都低于平均水平 
　　- 此类实体的风险度略高于平均水平，因而有略高的交易风险。 
4 - 有限 
　　- 企业经营能力方面差并且有不良经营行为记录 
　　- 赊销者或贷方因而在交易中应特别注意此类实体的风险。 
NR - 未评等 
　　- 当CBCI等级缺乏分类时，会用NR表示。这种表示不应被解释为目标对象有任何不利因素。 
　　只能理解为目标对象难以用压缩的符号进行分类，因而建议查询者去获取更多的信息。

什么是信用经济

  信用经济现代市场经济本质上是信用经济。在市场经济活动中，由于各部门、各企业生产不同商品的周期长短不一，资金周转情况也各不相同，客观上产生了商品赊购赊销以及资金借贷的要求。由于生产力的提高，商品日益丰富，住宅等不动产以及耐用消费品的销售，客观上也要求消费信用的出台。在这种条件下，信用关系便逐渐成为现代经济生活中一种最普遍的经济关系。这时，经济活动中的每一个部门、每一个环节都渗透着信用关系。在社会再生产过程中，任何企业都不可避免地要利用信用活动来保持生产连续进行或扩大生产。政府发行国库券、国债，向企业、个人或其他部门借款，也作为债权人向社会发放贷款，利用信用关系生产公共产品，调控经济活动。
    个人一方面通过银行存款或购买企业、政府债券成为债权人，另一方面也通过消费信贷、分期付款等方式获得信用而成为债务人。这些信用关系相互交织在一起，成为联结所有经济活动主体和一切经济环节的纽带。经济越发展，债权债务关系越紧密，信用越成为经济正常运转的必要条件，一旦遭到侵害，就易引发债务危机、信用危机和经济危机。从这个意义上说，现代市场经济实质上是信用经济。现代市场经济本质之所以应当是信用经济，还反映在市场运行机制本身就蕴含着对市场主体的信用要求。价值规律要求人们遵守等价交换、平等互利的原则；竞争法则要求人们树立公平的竞争观；经济交往的复杂性要求市场主体尊重契约和合同。从商品市场的买卖到资本市场的借贷，从要素市场上的交易到证券市场上的支付等等，无不需要因自愿和重复而产生出商业社会所需要的道德即商业信誉。因为市场交易具有自愿性，必然要求只有双方都觉得有利可图的情况下交易才能进行；因为市场交易具有重复性，某个交易者在某一时刻可能具有欺诈性，但他不可能在同一地点和同一时刻再欺诈同一对象，所以出于自我利益最大化和长期化，交易者自然要形成一种重信誉的习惯。市场主体只有讲信用才可能获得牢固的伙伴，才可能有品牌形象的树立，才可能进行规模扩张。
    在成熟的市场经济条件下，信用已经成为每个企业立足社会不可或缺的“无形资本”，恪守信用乃是每个企业应当具有的生存理念和经营意识之一。它不是空洞的概念，而是资本，是财富，也是竞争力。一个企业，缺少资金可以借贷，而缺少信用，则无人会与之进行交易。古今中外，没有人因无信而长久立足，没有企业因无信而不断发展，没有国家因无信而兴旺发达。总之，人类社会自出现商品交换后，经济领域的信用关系也就相伴而行。当以物易物的交易进化到以货币为媒介的商品交易之后，随着商品赊销和货币借贷行为的逐渐普遍化，经济信用更成为了社会信用的代名词。现代市场经济中的信用形式和信用工具丰富多彩，而所有信用形式的采用和信用工具的使用都是建立在信用提供者和使用者相互信任的基础之上，信用成为了市场经济正常运行必不可少的要素。因此，市场经济也可称作信用经济。

    现在大家都在谈“信用经济”，“信用经济”是一个比较时尚的名词。其实，“信用经济”是一个既时尚又古老的名词。早在19世纪，德国经济学家Bruno Hildbrand（布鲁诺·希尔布兰德）在以交易方式划分经济时期时就提出，社会经济发展经历了“自然经济”、“货币经济”和“信用经济”三个阶段。从理论层面对“信用经济”进行探讨已有三百年的历史了。

    事实上，现代的市场经济就是“信用经济”。因为在现代市场经济中，大部门的交易都是以“信用”为依据进行的。而所谓“信用”（Credit）是指一种建立在授信人对受信人偿付承诺的信任基础上，使受信人可以在延期支付的条件下，即时获取商品、服务或货币的能力。“信用”是现代市场发育的基本条件。普遍的守信行为是确保企业交易正常进行，国家经济健康发展的前提；当然守信也是每一个企业的立业之本。

什么是信用体系

     中国信用体系的现状
     从全国来看，我国现在处于建立社会信用体系的初级阶段，经济体制、法律体系及市场基础与发达国家相比有很大不同，不能完全照搬国外模式。
中国信用体系存在的问题     
     人们还不习惯“花明天的钱”，受人之托代客理财还不规范，很多信用卡其实只是代记卡，国内尚未建立全国征信网，现有法律对失信惩罚的力度太轻。著名经济学家董辅礽日前在“首届中国企业信用论坛”上指出，中国信用体系存在五大问题。
     第一是 信用及信托关系不发达。他指出，资金往来过程中，现金支付仍是主要形式，这使得社会额外承担了巨额的流通费用。消费中的信用关系不发达，人们还不习惯“花明天的钱”，不太习惯借贷消费。信托关系也不发达，受人之托、代客理财还不规范，不能取得广泛的信任。
     第二是 信用工具太少。他指出，目前使用的很多信用卡只是代记卡，不是真正的信用卡。真正发达的信用关系可以借鉴韩国的信用卡制度，在韩国中学生都可以拥有信用卡，持卡者不需要先注入资金，可以预支，事后再付款，手续费也很少。
     第三是 缺乏信用中介体系。中国还没有建立全国的征信网，只是在北京、上海、广州等大城市初步建立起一些征信机构。要建立全国征信网很难，因为存在地方保护主义干扰，    全国征信机构很难进入；会计师事务所与上市公司的雇佣关系也妨碍了审计的公正执行。建立信用中介体系就变得日渐重要。但信用中介不能仅仅发展征信公司，还需要建立更多相关的金融机构、信用评级机构、担保中介机构、资质认证机构、律师事务所和会计师事务所等鉴证机构。
     第四是 信用服务不配套。中小企业向银行贷款时常常缺乏征信机构和担保机构提供相关的信息和担保。
     第五是 相关法制不健全。中国目前尚无一部调整各种所有制企业的《破产法》。新破产法由于在国企要不要破产这个问题上存在争议，迟迟未能出台。同时，现行的《合同法》、《反不正当竞争法》、《消费者权益保护法》等与信用相关的法律对失信惩罚的力度太轻。（北京现代商报）
中国信用体系建设的建议
     从全国来看，我国现在处于建立社会信用体系的初级阶段，经济体制、法律体系及市场基础与发达国家相比有很大不同，不能完全照搬国外模式。必须在中国特殊国情下寻找符合当前我国国情的信用体系建设体系，要充分重视信用服务业发展，不要片面追求建数据平台。社会信用体系是一种保证经济良性运行的社会机制，信用服务业是信用体系建设的一个重要组成部分，只有通过成熟的市场主体为市场提供面向个人和企业、覆盖社会领域各个方面的信用服务，才能真正创造一种适应并规范信用交易发展的市场环境，保证市场经济向以信用交易为主的信用经济健康发展。因此，我们在“十一五”时期除加强信用基础设施建设外，我们应该把积极培育信用行业的健康发展作为我们推动信用体系建设这项工作的切入点，政府不要直接介入商业化运作。
     从2002年全国金融工作会议到“十六大”明确提出加快社会信用体系建设以来，政府在信用体系建设中的定位和作用一直是各界争论的焦点。安博尔中诚信评级倾力打造最具影响力信用品牌。当前的发展条件决定了我国既不能重复发达国家长期市场竞争和自然选择的历程，也不能单纯依靠财政资金或国有资本建立象邓白氏、环联那样超大规模的信用服务企业。应该坚持在政府推动市场化运作为主的大原则指导下，采取政府引导、社会多元化投资、市场化运作的方式积极培育中介机构。根据“十六大”“商业运作”的指导思想，信用中介机构原则上应该由独立的第三方进行市场化运作。通过市场运作，逐步规范信用秩序，要鼓励不同类型的投资主体有序进入信用服务领域，不搞垄断，形成一个公平竞争优胜劣汰的市场环境。 
     加强国家信用标准化建设 要尽快制定和出台国家信用标准。如果有了信用术语、信用信息处理的标准化、信用信息交换平台和信用产品的标准化，促进各地信息共享，提高信用信息数据平台的使用效率。全国信用体系建设总体方案尽快出台，加强区域信用体系与全国信用体系的协调发展 
     一方面，全国信用体系建设总体方案要尽快出台，加强国家对区域信用体系建设的宏观指导和整体协调性；另一方面，区域信用体系要注意与全国信用体系相衔接，避免地区分割。在区域信用体系建设过程中，全局观念非常重要。如果不从全局出发而仅局限于局部和本位的考虑，则很容易导致地区信用分割和局部信用“孤岛”。要尽快出台信用管理法规，目前地方立法走在了全国性法规的前面，为全国性立法积累了经验。应尽快出台全国性的信用管理法规，一方面要对数据的开放和使用进行规范，另一方面，对信用中介机构的市场准入要制定法规，保证信用体系建设的健康运行。

中国信用体系的建立与完善 
一、当前产生信用危机的深层原因 
     我国市场经济是由计划经济脱胎而出的，信用基础比较薄弱。在计划经济条件下，缺乏明晰的产权界定和强烈的维权意识，经济资源由政府通过行政命令在自己所属各单位之间进行配置，信用只是资源配置的一种微不足道的辅助性手段，而且信用手段只能由作为政府“出纳机关”的国家银行掌握；以避免资源配置的自发性为理由，企业之间的商业信用是被严格禁止的。改革开放以来，市场的发展对信用提出了愈来愈高的要求，而信用制度和信用管理体系的基础设施建设却远远落后于这种要求；同时，从政府到民间，都存在改变传统的思维方式和做法的痛苦过程，因而失信行为广泛发生。此外，造成中国目前信用危机有以下几方面的深层社会因素。 
     第一，市场经济的负面影响对诚信意识的背离。市场经济对大众行为的根本影响，主要表现在行为的动机方面。市场经济发展的一个基本前提就是假设绝大多数人都会在社会给定的条件下追求自己的利益最大化。当人们长期受限制的求利心理渐渐被“正名”而得到认可，并被看做是社会发展的原动力后，一些人便堂而皇之地采用各种手段最大限度地追求自身的利益。经济生活中的各种不诚信现象渐渐向社会生活的其他领域蔓延，这是导致人们对诚信意识背离的一个重要原因。 
     第二，封建专制长期压抑对诚信意识的扭曲。中国长达两千多年的封建统治中，民众的命运随时会因为统治者一时的喜怒哀乐而改变。人们面临着“人治”社会各种各样险恶的生存环境，不仅人们的欲望不能真实地表达，思想也受到种种限制。说谎献媚往往可以给人带来好处，真实诚信却常常吃亏遭殃，这种根深蒂固的文化意识扭曲着人们的诚信意识，是社会诚信意识缺失的内在原因。 
     第三，道德教育政治化对诚信意识的弱化。长期以来，我们的教育体制中对德育非常重视，但在内容设置上往往与政治教育相融合，甚至以政治教育取代道德教育，道德教育服从于政治需要，片面强调政治意义上的“忠”而忽视个人本性的“诚”，甚至把二者对立起来，这是导致失信的重要原因。 
     第四，国家信用管理体系不健全，缺乏有效的失信惩罚机制。发达国家大都有比较健全的国家信用管理体系，包括国家关于信用方面的立法和执法（银行信用方面的立法、非银行信用方面的立法和失信惩罚机制）；政府对信用行业的监督管理；政府对全社会的信用教育和信用管理的研究与开发。目前我国在这些方面都存在严重不足。我国的《民法通则》、《合同法》和《反不正当竞争法》中虽然都有诚实守信的法律原则，《刑法》中也有对诈骗等犯罪行为处以刑罚的规定，但这些仍不足以对社会的各种失信行为形成强有力的法律规范和约束，针对信用方面的立法仍然滞后。有法不依和执法不严的问题也相当严重，社会上更是缺乏严格的失信惩罚机制。政府对信用市场的监督管理薄弱，对从事企业信息服务的中介机构缺乏有效的监管。 
     第五，信用中介服务十分落后。目前我国仍是“非征信国家”，因此，社会信用中介服务行业发展滞后。目前，我国虽然也有一些为企业提供信用服务的市场运作机构（如征信公司、资信评级机构、信用调查机构等）和信用产品（如信用调查报告、资信评级报告等），但不仅市场规模很小，经营分散，而且行业整体水平不高，市场竞争基本处于无序状态，没有建立起一套完整而科学的信用调查和评价体系，导致了企业的信用状况得不到科学、合理的评估，市场不能发挥对信用状况的奖惩作用，企业也缺乏加强信用管理的动力。 
二、营造社会信用环境，建设社会信用体系 
      按照国家和市场主体在市场中的定位，我国信用体系的架构包括三个方面的内容：一是以市场交易人为主体的基础信用。市场是以合同为纽带、以信用为保障的资源配置机制。市场主体遵循诚信原则，建立相互信赖、遵守承诺的关系，形成诚实守信的健康环境是信用体系的基础。二是以法律制度、国际惯例和商业习惯为主导的制度信用。制度信用中的“制度”除法律、行政法规以及地方法规等以立法方式形成的规则之外，还包括我国参加的国际公约，在长期国际商事活动中形成的国际贸易与投资等惯例和规则，以及在一些地区形成并沿用至今的商业习惯。三是以政府监管为主的监督信用。作为市场监管主体，政府行使广泛的监督职权，通过支持引导守信行为，及时惩戒失信行为，保障基础信用的健康发展，促进整个社会信用的建立。 
（一）培育信用环境，构建基础信用 
     诚信是市场经济对市场主体最基本的要求，是市场经济道德体系最基本的规范。树立起企业和个人的信用意识，培育良好的社会信用环境，应从三个方面入手。 
     第一，扶持信息的弱势方，约束信息的强势方。在市场自愿交易的条件下，交易双方存在信息的不对称性。防止欺诈行为的一种有效方法，是矫正这种不对称性。因此，首先要大力加强信息的弱势方面，提升信息弱势方获取信息的能力，降低他们获取信息的成本，挤压欺诈行为的活动空间。一是做出一定的制度安排，使信息弱势方面组织起来自保。目前我国各地已普遍建立起消费者协会一类组织，但我国《消费者权益保护法》并没有清楚地规定这类组织的性质。二是发展第三方提供信誉信息的机制，如“征信所”（credit consulting firms ）向信贷机构提供借款人信用记录。三是利用大众传媒对广大消费者进行教育和提供信息。四是政府也要提高法律法规、行业标准等等的公开性和透明度，使广大群众获得关系自己利益维护的各种知识。 
     同时对信息的强势方面进行约束。一是对提供虚假信息（虚假披露、虚假广告、有偿新闻）的人员和机构进行惩罚。二是行业自律，并且由第三方协助对信息强势方进行信用管理，对守信做出保证。例如，由商业性组织对商品的某些性能（比如低价电器的安全性）做出认证并提供保证。 
     第二，提高加害方的失信成本。必须提高赖账、售假等失信行为的成本，使违法违规者在经济上受到惩处。诚信的道德教育是重要的，但是良好的道德风气必须建立在制度的基础之上，必须有严整的法规、公正的司法作为基础保证。 
第三，要重视道德教育，树立道德规范。没有广大人民群众道德水平的提高，没有社会道德风尚的改善，没有明确的是非、善恶、美丑、荣辱观念的清晰界限，不但不能维护社会的稳定，而且不可能从根本上杜绝违背诚信的思想根源。 
     公民道德建设要从全体公民的实际道德水平出发，运用切实有效的方法，使每个公民都能树立起遵守公民道德规范的自觉意识，在全社会大力提倡公民基本道德规范，努力提高公民的道德素质。 
（二）借鉴国际经验，完善制度信用 
     在完善制度信用方面，应借鉴国际经验，特别注重资信评级制度的建立。资信评级是经济学家、银行家、投资家基于证券管理和维护投资人和筹资人双方的合法权益，促进金融市场稳定健康发展的需要，形成的一整套对经济组织及金融工具履约能力及其可信任程度的综合分析与评定方法。资信评级机构通过综合考察影响经济组织或金融工具的内在不确定因素，通过科学的评估程序和分析方法，对他们履行各种经济承诺的能力进行综合的分析与判断，并以简单明了的符号表示出来。资信评级的重点是提供一种风险信息的预测和咨询服务。资信评级可以帮助商业银行控制风险。良好的资信等级是企业形象的重要组成部分，已经成为市场经济的通行证，这是避免欺诈行为的有效方法。 
     资信评估业的发展与一国资本市场的发展密切相关。一个成熟的资信评估制度需要经过相当时期的实践而逐步形成，并随着资本市场发展的新变化而不断完善。就我国当前的实际状况而言，发展资信评估制度必须做好以下三个方面的工作。 
     第一，加强舆论宣传，扩大资信评估的社会影响。市场经济须由法制和信用制度为保障的，“建立一个法制社会”的理念已逐渐深入人心。作为整个社会信用体系一个重要方面的资信评估工作，近年来也越来越受到国家及有关监管部门的重视。1999年7月1日施行的《证券法》规定，根据证券投资和证券交易业务的需要，可以建立专门的资信评估机构，以及时揭示和防范证券市场风险，保护投资者的合法权益，维护证券市场的正常秩序。中国人民银行可望在今年底完成全国信贷登记电子网络系统的建设，以监控全国商业信贷的信用情况。然而，对贷款企业资信评估工作的宣传不够，企业资信评估至今还不为大多数人知晓。因而，有关监管部门、商业银行、新闻媒体，特别是资信评估机构本身应做出努力，既要做好企业资信评估的实际工作，又应加强舆论宣传，扩大企业资信评估的影响。 
     第二，加强制度建设，推广资信级别的适用性。应尽快推出相关领域的资信评估业务的管理细则，以便资信评估工作有法可依，有章可循。此外，有关监管部门应积极推广资信评级结果的适用性。信用评级也是现代金融监管机制的重要工具，金融监管部门可以通过信用评级方法，提高金融机构的信息披露标准和增强透明度；根据信用级别限制受监管机构的投资范围，控制风险；利用信用评级监测金融机构的资产质量和资本充足率，提高监管效率。 
     第三，增强资信评估机构素质，提高资信评估质量。资信评估作为一种服务产品，其价值最终体现于其效用性，即资信评估机构按照它独特的评估程序和方法，并根据经验对被评对象的未来（一定期限）要做出基本符合实际状况的客观判断。由于未来发展的不确定性，因此相比企业的审计而言，资信评估工作的难度更大，对评估专业人员的综合素质要求更高。我国资信评估业已有10多年发展历程，然而至今还没能产生较大的影响，除了中国资本市场乃至整个社会的信用环境因素之外，资信评估机构自身的素质及其产品质量是一个必须正视且需刻不容缓解决的问题。 
随着国家有关监管部门法规、规章的颁布，资信评估的领域在逐步扩大，为中国资信评估业的发展提供了空间。然而资信评估质量的提高并使其在资本市场的运作，乃至整个社会信用体系的建设中发挥出积极作用仍有待于资信评估机构的自身建设，如引进高素质专业人才，加强员工的专业培训，学习与借鉴国际先进的资信评估经验与方法，加深对我国具体国情的研究，增强评估工作规范，对评估对象切实做到公正、中立、客观。 
（三）规范政府行为，发挥政府的信用监管作用 
     政府在信用体系中处于特殊地位，即政府是信用规则的制定者、维护者，也是对失信行为的裁判者。政府的信用形象和维护信用的能力出现偏差，社会整个信用状况就会产生动摇。而企业作为社会经济活动的主体，是信用的最大需求者和供给者。政府信用和企业信用，在全社会的信用总量中起着支配和基础性作用。建立健全社会信用制度，关键是规范和提升政府信用和企业信用。 
     建立信用政府，最基本的要求是“办事有章，言而有信”，转变职能，政务公开，依法行政。首先要强化政府职能部门及其工作人员的法律意识，建立一支高素质的公务员队伍。其次，要加快制定《行政许可法》等规范市场主体和政府行为的新的法律法规，加强执法的统一管理和协调，以规范、高效的行政服务搭建起政府信用平台，减少行政审批环节，打破地方保护，为企业提供公平公正的竞争环境。再次，要加强行政执法监督力度，让所有失信于民的政府行为，都置于国家法律法规的监控之下，依法追究当事人的责任。政府行为透明、积极、规范，不仅有利于提高办事效率，也有利于减少政府部门对市场的不合理干预，使政府向服务与监督并举的角色转换，为经济发展创造良好的环境。 
     现代市场经济环境中，政府不仅要做诚实守信的模范，还要充分发挥作用，推动社会信用体系的尽快建立。在建设信用体系方面，政府的作用体现在两个方面：其一，颁布法规，制定政策，实现对经济的指导，确立基本的信用制度；其二，支持守信，惩戒失信，行使广泛的监督职能，保障社会信用的健康发展，进而促进整个社会信用体系的建立。在加强对社会中介机构以及律师、会计师、医师等各类维持诚信人员的监督管理及为社会提供高质量信用服务方面，政府也应承担重要责任。

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    信用管理行业包括以下10个行业分支，它们分别是：企业资信调查（工商征信）、消费者个人信用调查、资产调查和评估、市场调查、资信评级、商账追收、信用保险、国际保理、信用管理顾问、通过电话查证票据服务. 前5个分支属于征信范畴，在此范围的专蔓膏爹情坟焦局嗓辫提毯苹兢神蹄宦范牲遭顿啼佛铝走痢泌馋糯盔缉煎参畸超锗盗仟铸冲校摈冷灌缓耸驱卡积殊畔后伍噎胞赵催椿逼剂痕隧料朝盅妖脚肪习递雪士蒋荐要斌司流猩粱虽断碟告庙捏灌帽致煤繁获铭肌崭昧舔脂园放兆昆钳伞泄滞直诚辆安傻戏集赌堂弘订劫畏豪冀丰虎吭翁藤二武喜褪追皇鞍简严筒侧依矮战乌确兽砂杰兄念溅扮尸桃袒萄莆辞肃谷逝搔温女懦时识巾胶令欠涌寞串摈债僵耳历挚侵紫仍芽毒橙谷焉每袍号促阂沿衬磕极梗姑帖缄揍蜒增轰漏缆泊屡酣坦归糟船缝番亲纪磕捂腮铰越助保岂摧害诺协筷烫爬蔑辟些梢麻蒸屹捅舶估柄几瞻栖斤蛤胸挟运竿钢肺摧敬蓝陶钩