第34卷第1期江苏警官学院学报Vol.34No1 2019年1月JOURNAL OF JIANGSU POLICE INSTITUTE Jan.2019·侦查学研究·P2P网络借贷平台非法集资犯罪侦查研究陈薇摘要：我国P2P网络借贷平台自2007年出现至今，借由互联网的高速发展，以具有便捷、普惠之优势，呈现出迅猛生长态势。然而，由于准入门槛低、监管不到位等原因，P2P网络借贷平台也给犯罪分子可乘之机，成为非法集资犯罪的一大温床。公安机关应结合实际，通过大数据情报研判、创新调查取证模式，加强平台资金查控，适时公布案件情况、压降涉稳风险等措施，实现对此类犯罪的打击防范，保护群众合法权益，维护社会大局稳定。关键词：P2P；网络借贷；非法集资犯罪中图分类号：D918.2文献标志码：A文章编号：1672-1020（2019）01-0076-06借助网络的高速发展，在金融创新的背景下，一种网上借贷中介服务的平台悄然兴起并快速增长，普通投资者可以直接通过网贷平台获得动辄20%甚至更高的年化收益率，这种网络借贷平台（下称网贷平台）就是Peer To Peer Lending，简称P2P，是指基于互联网基础上的点对点金融借贷平台，即个体之间利用互联网可以直接借贷。这种新兴的网贷模式，摈弃了银行等金融机构吸存放贷的传统媒介，通过在互联网上建立网络平台，以互联网为渠道，网贷平台作为居间方，把愿意将闲置资金出借的个人以及有贷款需求的个人集中在该平台发布相关借贷信息，为借款人和贷款人实现直接借贷，有需求的双方自行配对完成借贷过程。P2P平台作为信息中介，服务面广，具有过程便捷、收益高成本低的优势，一度出现遍地开花的局面。然而，由于相关政策的不明确、相关法律的不明晰以及监管模式的缺漏，P2P网贷平台频频踩雷崩盘，既有上线运营时间短暂的“淘金贷”平台，①也有曾经的业界翘楚“e租宝”平台。②2015年中国人民银行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中规定，P2P平台为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等信息服务，并不提供信贷服务。③2018年以来，投之家、咸鱼理财、五星财富等多个知名网贷平台因资金无法兑现相继沦陷，公司高管被警方依法采取相关强制措施。在P2P网贷平台面临的诸多刑事风险中，最易引发的、危害后果最严重的就是非法集资犯罪。收稿日期：2018-10-31作者简介：陈薇（1978-），女，安徽霍邱人，汉族，安徽公安职业学院侦查系教师，主要研究侦查学，合肥，230001。①“淘金贷平台”，2012年6月3日上线，运营仅一周即崩盘案发。②“e租宝平台”2014年7月21日上线，2015年12月8月崩盘案发。③中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，中国人民银行条法司，http://www.pbc.gov. cn/tiaofasi/144941/144943/144945/2928666/index.html.-76-